Mme Hull a réalisé ce dont de nombreux millennials pensent qu’ils ne peuvent que rêver ; acheter sa propre maison grâce à ses habitudes de dépenses frugales. « J’ai toujours été une bonne épargnante », a-t-elle commenté, notant que les économies qu’elle avait utilisées pour payer le dépôt de 36 000 £ s’étaient accumulées depuis qu’elle était à l’université. « Comme je travaillais dans un pub, il était facile d’accepter plus de postes de soir et de week-end, sauf lorsque j’avais beaucoup de travail à l’université. Si vous avez un emploi et un prêt étudiant à l’université, vous devriez idéalement mettre une partie de cet argent de côté chaque mois.
Travaillant maintenant chez Liberty Marketing, les plans d’épargne de Mme Hull ont récemment pris une voie plus stratégique.
« Au cours des deux dernières années, j’ai eu un prélèvement automatique de 250 £ sur un compte fixe auquel je ne pouvais pas toucher. De plus, je m’assurais d’ajouter 4 000 £ chaque année à mon [Lifetime] ISA de bénéficier des 1 000 £ du gouvernement chaque année. »
Les ISA à vie ont été lancés pour la première fois en 2017, créant une option d’investissement ou d’épargne non imposable pour toute personne âgée de 18 à 39 ans dans le but de les aider à épargner pour leur retraite ou, comme dans le cas de Mme Hull, à acheter leur première maison.
« L’ISA à vie vaut vraiment la peine d’être réalisée. Avec des taux d’intérêt si horribles en ce moment, il est assez difficile d’obtenir une sorte de « merci » de la part des banques.
Avec cela, vous investissez un maximum de 4000 £ par an, puis le gouvernement vous rembourse 25% », a-t-elle commenté.
Mme Hull attribue également son achat marquant à l’aide qu’elle a reçue d’un courtier en hypothèques de Pure Property Finance.
« Je n’ai aucune idée de quoi que ce soit à voir avec les hypothèques, alors je leur ai laissé entièrement le soin de trouver la meilleure hypothèque pour moi et ma situation », a-t-elle déclaré.
« Je connais des gens qui ont vraiment eu du mal à obtenir des prêts hypothécaires cette année qui n’ont pas eu de dépôts d’environ 20%, mais heureusement, le mien était plus élevé que cela, donc il n’y avait aucun obstacle sur ce front. »
Mme Hull a également partagé ses meilleurs conseils pour les primo-accédants potentiels qui tentent d’économiser pour la maison de leurs rêves :
« Profitez de choses comme Top Cashback et Quidco. Vous ne recevez qu’un petit montant pour chacun, mais ces choses s’additionnent vraiment !
« Si jamais vous gagnez de l’argent supplémentaire qui n’est pas votre salaire, mettez-le de côté pour économiser. Vous n’êtes pas habitué à l’avoir tous les mois, vous ne devriez donc pas vraiment l’utiliser pour faire une folie de dépenses.
« Un compte fixe est bien aussi, cela signifie que vous ne pouvez pas du tout toucher à l’argent. Le seul problème est les faibles frais d’intérêt pour le moment, certains d’entre eux peuvent ne payer que 0,5% après l’année, ou deux ans, pour laquelle vous décidez d’ouvrir le compte bancaire, auquel cas vous devez décider si ces £ supplémentaires 20/30 au bout des deux ans ça vaut vraiment le coup. »
Et une fois que vous avez commencé le processus d’achat d’une propriété, Mme Hull a suggéré aux gens de s’assurer d’avoir de l’argent pour les petites choses non incluses dans le prix principal, comme les avocats et les meubles :
« Mon seul problème était d’avoir recours à un avocat qui était assez lent et maintenait la chaîne en place – ils n’ont demandé mon argent que le jour de l’achèvement et, ennuyeux, j’ai dû appeler ma banque pour approuver une si grande quantité d’argent sur cela journée. Assurez-vous toujours de pouvoir envoyer l’argent quelques jours avant juste pour lui donner le temps de passer !
« Utilisez un financement à zéro pour cent sur les gros achats comme les canapés et les appareils électroniques, de sorte que vous n’ayez pas besoin de tout payer. Je ne l’ai pas fait et mes canapés coûtaient environ 2 000 £, que j’ai payés directement, mais cela signifiait que je manquais de fonds pour d’autres achats lorsque j’en avais besoin.
Alors, quel avenir pour ce cadre supérieur des relations publiques ? Plus d’économies pour être exact.
« La seule chose pour moi est de continuer à épargner pour que lorsque je veux prendre de grandes vacances ou faire quelque chose d’extraordinaire, mes finances ne soient pas ce qui m’arrête. J’économise toujours sur mes comptes d’épargne juste pour avoir toujours quelque chose si j’en ai besoin.
« J’ai mis beaucoup d’argent sur un compte Hargreaves Lansdown et au cours des derniers mois, je l’ai vu grandir. Évidemment, c’est un gros risque, mais l’ajouter alors que le marché boursier était inférieur à la normale a vraiment aidé car il n’y avait pas d’autre endroit où aller que vers le haut. J’ai augmenté mes fonds d’environ 11% depuis que je l’ai installé, et je vais le laisser là jusqu’à ce que j’en ai besoin pour une plus grande maison ou que quelque chose d’urgent se présente. Idéalement, je veux continuer à ajouter à cela au fil du temps, mais nous verrons.
« Je continuerai à économiser mes primes de travail et tout autre argent supplémentaire que je gagne qui n’est pas mon salaire normal, tout en continuant avec Top Cashback et d’autres sites d’économie d’argent. »
