Becky a contracté une hypothèque à 100% il y a 20 ans (Image : Becky Stevenson)
Une propriétaire qui a opté pour l’hypothèque à 100 % même si elle avait économisé 10 % pour le dépôt, a émis un avertissement concernant l’option sans dépôt.
Becky Stevenson a exhorté les autres à considérer les risques d’une hypothèque à 100% puisque son accord ne lui a finalement rien laissé.
À 21 ans, elle était ravie de quitter la maison de ses parents pour s’installer dans la maison de ses rêves avec son partenaire.
Tout en travaillant à temps plein, elle a pu économiser de l’argent pour réaliser son rêve et payer 100 £ par mois de loyer dans la maison de ses parents.
Elle avait économisé 10 000 £ lorsqu’elle a trouvé la maison idéale à Sheffield pour 72 000 £ en 2003, cependant, elle a été surprise lorsque son conseiller en hypothèques lui a dit, à elle et à son partenaire, qu’ils ne devaient payer aucun acompte et opter pour une hypothèque à 100 %.
Elle a trouvé sa première propriété de rêve à Sheffield pour seulement 72 000 £ en 2003 (Image : Becky Stevenson)
En tant que premier acheteur, Becky était naïve et a accepté le dépôt de 100 % sans faire ses propres recherches.
Elle met maintenant en garde les autres propriétaires contre les risques associés aux hypothèques à 100 %, car elle pense que « c’est une très mauvaise idée ».
Cela vient après l’annonce que Skipton Building Society a récemment lancé ses propres prêts hypothécaires sans dépôt pour aider les premiers acheteurs à accéder à l’échelle de la propriété.
Les locataires qui ont du mal à économiser pour un dépôt peuvent désormais obtenir une hypothèque à 100 % auprès de la Skipton Building Society. Il s’agit du premier accord sans dépôt – qui ne nécessite pas le soutien d’un garant – à être lancé au Royaume-Uni depuis 2008.
Mme Stevenson a déclaré au Sun: « Nous avons clairement dit: » Nous avons ces économies « et ils ont dit: » Oh, saviez-vous que … « en le vendant comme une chose incroyable.
Le couple a dépensé son acompte de 10 % en vacances au Mexique et a acheté de nouveaux meubles (Image : Becky Stevenson)
« Nous ne connaissions pas tous les impacts de cela – ne pas obtenir les meilleurs tarifs, des mensualités élevées.
« Ils ont profité de notre naïveté, ce qui est vraiment triste… c’était absolument terrible.
« C’est ce que je crains pour les premiers acheteurs maintenant. D’une manière ou d’une autre, ils pourraient se voir vendre ce rêve et si c’est la différence entre monter sur l’échelle de la propriété et payer un loyer, alors super. Je veux juste que les gens sachent ce que cela pourrait signifier pour eux. »
Sans caution, ses remboursements mensuels étaient exorbitants pour la valeur de la propriété qu’ils possédaient.
Elle et son partenaire payaient 600 £ par mois en raison du taux d’intérêt qui était un grand bond par rapport aux 100 £ qu’ils payaient chez ses parents.
Elle a poursuivi: « C’était une somme d’argent importante par mois pour la maison que nous avions. Si nous avions un dépôt, cela aurait été beaucoup moins. Mais ils ont dit que nous avions tous les deux de bons emplois et que nous pouvions nous le permettre, alors il a été vendu à nous de cette façon.
« Il n’y avait pas de conseil indépendant. C’était juste que vous pouviez vous le permettre et, ‘Écoutez, vous avez cet argent à utiliser.' »
Le couple a plutôt utilisé leur argent de dépôt pour acheter des meubles pour la maison, ainsi qu’un voyage au Mexique.
Au fil des années, ils ont réalisé quelle erreur ils avaient commise. Ils ont dit qu’ils avaient vendu d’autres produits à l’agence immobilière et souscrit à leur protection hypothécaire et à leur assurance habitation.
Les documents qu’ils ont signés indiquaient qu’ils seraient condamnés à une amende s’ils déplaçaient des produits dans les trois ans.
Becky payait 600 £ par mois pour son hypothèque (Image : GETTY)
Son désormais ex-partenaire a été en congé de maladie pendant deux ans après avoir été impliqué dans un grave accident de moto, qui a vu Becky prendre le contrôle des finances et devoir payer les factures.
Ils ont finalement réhypothéqué pour faire faire des travaux sur la maison, mais au moment où ils sont venus la vendre huit ans plus tard en 2011, ils n’avaient presque plus rien à montrer.
Mme Stevenson, qui est consultante en amélioration des affaires dans sa propre entreprise, a déclaré: « Lorsque nous sommes venus vendre, nous aurions été bien mieux si nous avions conclu un accord.
« Il n’y avait vraiment rien dedans. Cela couvrait les frais d’avocat et puis il ne restait plus rien, nous n’avons pas fait de profit. »
Elle a poursuivi: «J’espère que c’est une chose positive pour sortir les gens du piège de la location, mais je ne voudrais pas que quiconque accepte cela et se retrouve dans une situation pire.
« S’il vous plaît, obtenez des conseils vraiment solides et indépendants et comprenez vraiment ce que cela signifie pour vous et votre situation, car la situation financière et la vie de chacun sont différentes.
«De plus, si vous êtes propriétaire d’une entreprise et que vous avez du mal à obtenir un prêt hypothécaire si vous voulez deux ou trois ans de livres, cela pourrait être une bonne chose, mais comparez et contrastez certainement avec d’autres offres.
« N’ayez pas peur de poser des questions – c’est un sujet spécialisé et parfois nous avons l’impression que nous devrions tout savoir à ce sujet. »
Charlotte Harrison, directrice générale du financement immobilier chez Skipton, a déclaré: « Nous devons nous attaquer à la crise de l’abordabilité du logement au Royaume-Uni pour permettre à davantage de personnes, en particulier aux locataires pris au piège des cycles de location, d’acheter leur première maison.
« Les personnes prises au piège de la location sont l’un des plus grands défis du logement au Royaume-Uni, ayant un impact massif sur le tissu de notre société. Avec l’escalade des loyers et la pression du coût de la vie qui ont un impact supplémentaire sur la capacité des gens à épargner pour un dépôt de garantie, cela rend presque impossible pour les gens d’accéder à l’échelle de la propriété. »
