À 50 ans, de nombreuses personnes se tourneront vers la retraite et leurs projets de vie ultérieurs. Cependant, la réalisation de ces rêves peut être un défi et il peut être difficile de savoir par où commencer.
Express.co.uk s’est entretenu avec Chioma Patrick, directrice associée et planificatrice financière chez Coutts.
Elle a décrit les principaux conseils d’épargne et de retraite que les Britanniques devraient mettre en œuvre une fois qu’ils ont atteint l’âge de 50 ans.
Mme Patrick a déclaré: «Si vous n’avez pas de pot de retraite en place à ce stade, considérez que tout moment est un bon moment pour commencer une retraite.
« Des allégements fiscaux sont prévus, et les revenus et les gains sont également exonérés d’impôt.
En tant que tel, il est probablement judicieux de les regrouper – de les placer dans un ou deux arrangements pour s’assurer que les individus ne perdent pas le fil.
Une fois qu’une personne atteint 50 ans, elle approche de l’âge auquel elle peut accéder pour la première fois à sa pension – actuellement 55 ans.
Cependant, de nombreuses personnes ont encore des années avant de quitter le marché du travail, il sera donc essentiel de s’assurer que l’argent est géré de manière raisonnable jusque-là.
En ce sens, Mme Patrick a encouragé les gens à revoir leur profil de risque pour les investissements.
Alors que le risque élevé pouvait convenir aux gens dans le passé, il y a maintenant moins de temps pour surfer sur les hauts et les bas du marché.
Par conséquent, le passage à un profil de risque plus faible est susceptible d’être plus judicieux pour protéger le revenu de retraite à court terme.
Lorsqu’il s’agit de retirer une pension, il y a des règles clés à garder à l’esprit, sinon les Britanniques pourraient faire face à des impôts ou à des pénalités.
Pour cette raison, Mme Patrick a encouragé les particuliers à demander conseil sur la façon de retirer de leur pension de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal.
Une fois que les pensions personnelles et privées auront été organisées, les Britanniques voudront peut-être se tourner vers la pension publique.
Mme Patrick a ajouté: «Vous pouvez décider de prendre la pension d’État ou de la reporter. Vérifiez que votre dossier d’assurance nationale est complet avant l’âge légal de la retraite. »
Heureusement, cela peut être réalisé assez facilement, en utilisant l’outil en ligne du gouvernement.
Dans le même sens, les travailleurs indépendants doivent également vérifier leur dossier d’assurance nationale pour voir s’il y a des lacunes.
Enfin, a déclaré Mme Patrick, l’évaluation de toute dette impayée est essentielle avant de prendre sa retraite.
Elle a fait remarquer: «Assurez-vous qu’un plan de remboursement de toutes les dettes est finalisé. Cela devrait être fait avant l’âge de la retraite.
