Les coûts hypothécaires de quatre millions devraient augmenter de 3 000 £ l'année prochaine, prévient la Banque d'Angleterre

Les propriétaires dont l’accord à taux fixe doit expirer d’ici la fin de 2023 sont confrontés à une hausse de 3 000 £ – environ 250 £ par mois en moyenne lorsqu’ils passent à des taux d’intérêt plus élevés.

Cela signifie que le ménage type dans cette situation paiera 17 % de son revenu avant impôt sur le service de l’hypothèque, contre 12 % auparavant.

Les paiements augmenteront d’au moins 100 £ pour 2,7 millions de payeurs hypothécaires.

Et de plus en plus de propriétaires devraient prendre du retard dans leurs paiements alors qu’ils sont également aux prises avec la crise du coût de la vie, selon le dernier rapport sur la stabilité financière de la Banque.

Sam Richardson, rédacteur en chef adjoint de Which? Money, a déclaré: «Des milliers de livres supplémentaires en remboursements d’hypothèques laisseront de nombreux ménages face à une falaise financière l’année prochaine.

« Si vous avez du mal à payer vos factures, parlez à votre prêteur du soutien qu’il pourrait vous offrir.

«Cela pourrait inclure un congé de paiement temporaire, l’allongement de la durée de votre prêt hypothécaire pour réduire vos versements mensuels ou vous faire basculer temporairement vers des remboursements d’intérêts uniquement.

« Les banques et les sociétés de construction devraient être disposées et capables d’offrir de l’aide. »

Le taux moyen d’un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe de 75 % sur deux ans est passé de moins de 2 % à 6 % au cours des dernières années.

Les prix des maisons ont commencé à baisser alors que les pressions sur le coût de la vie et la hausse des taux hypothécaires se font sentir.

Dans son rapport semestriel sur la stabilité financière (RSF), la Banque a déclaré : « Les pressions sur les finances des ménages augmenteront en 2023.

« Le coût des biens essentiels devrait rester élevé, et environ la moitié des débiteurs hypothécaires propriétaires-occupants connaîtront une augmentation des coûts hypothécaires. »

Les prix ont chuté de 2,3 % en novembre par rapport au mois précédent, la plus forte baisse depuis 2008, alors que l’activité sur le marché commence à ralentir, selon le prêteur Halifax.

Cependant, les ménages seront épargnés d’être poussés vers des fonds propres négatifs par la flambée pandémique des prix de l’immobilier.

Le gouverneur Andrew Bailey a déclaré lors d’une conférence de presse que « l’environnement économique est difficile », mais a souligné que les ménages étaient mieux placés pour y faire face que lors de la « crise du crédit » de 2008.

Il a déclaré: «Nous avons une inflation élevée, la demande ralentit et les taux d’intérêt ont augmenté.

« Les finances des ménages et des entreprises sont de plus en plus sollicitées.

« Dans l’ensemble, cependant, les ménages et les entreprises sont plus résilients financièrement qu’ils ne l’étaient lors des périodes de crise précédentes. »

Il a également insisté sur le fait que le système financier peut faire face à la pression supplémentaire alors que les banques et les sociétés de construction britanniques sont préparées, avec des bilans solides et des bénéfices élevés.

Threadneedle Street a fait part de ses inquiétudes au sujet du secteur non bancaire – affirmant qu’il lancera un test de résistance l’année prochaine à la suite du quasi-effondrement de certains fonds de pension alors que les prix des gilts ont chuté.

L’analyse austère est venue alors que les chiffres officiels montraient que la rémunération en termes réels diminuait au rythme le plus rapide en 13 ans.

Alors que le pays est ravagé par une vague de grèves, les chiffres officiels montrent que les salaires totaux ont diminué de 3,9 % par an au cours du trimestre se terminant en octobre, en tenant compte de l’inflation de l’IPC.

C’était le pire chiffre depuis les conséquences de la crise du crédit en 2009.

Pendant ce temps, le chômage a grimpé à 3,7% et certains signes indiquent que les personnes âgées en difficulté reviennent sur le marché du travail.

La proportion classée comme « économiquement inactive » a diminué de 0,2 point de pourcentage.

Les postes vacants ont également légèrement fléchi, même s’ils restent à un niveau historiquement élevé, reflétant la tension sur le marché du travail.

Le chancelier Jeremy Hunt a déclaré que les sombres chiffres montraient que des « décisions difficiles » étaient nécessaires, avertissant qu’exiger d’énormes augmentations de salaire ne ferait que « prolonger la douleur pour tout le monde » en intégrant l’inflation.

Plus de travail doit être fait pour empêcher les non-banques de poser un risque pour la stabilité financière du Royaume-Uni, après que les rendements des gilts ont bondi à des taux historiques en septembre et que la Banque a été forcée d’intervenir, a déclaré la BofE.

Les non-banques sont définies comme toute institution financière qui n’est pas une banque et comprend les fonds de pension et les fonds d’investissement axés sur le passif.

La Banque soumet déjà à des tests de résistance les plus grandes banques du Royaume-Uni pour surveiller leur résilience face à la détérioration des conditions économiques.