Martin Lewis a partagé un conseil important sur les retraites (Image : ITV)
Martin Lewis a lancé un avertissement radical, car toute personne bénéficiant d’une pension devrait vérifier un document essentiel. Dans un récent épisode de son podcast de la BBC, le journaliste financier a longuement parlé des droits de succession.
Il a fait appel à des experts fiscaux pour l’aider à expliquer les détails du fonctionnement du prélèvement de 40 pour cent. L’émission a naturellement abordé les retraites, puisque les travaillistes ont annoncé des changements pour que les retraites non utilisées soient imposables à partir d’avril 2027.
L’un des spécialistes qui ont rejoint M. Lewis était Lucie Spencer, associée en planification financière au sein du groupe de gestion de patrimoine Evelyn Partners. Elle a partagé un conseil à considérer pour toute personne disposant d’un fonds de pension, que M. Lewis a déclaré qu’il soutenait « tout à fait ».
Elle a insisté : « Pour tous ceux qui ont une pension, qu’il s’agisse d’une pension importante ou que vous n’ayez pas à payer d’impôts sur les successions. Assurez-vous que vos formulaires de désignation de bénéficiaires sont à jour. »
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Elle a expliqué pourquoi il vaut la peine de vérifier l’exactitude de ce document : « Cela indique réellement aux administrateurs du régime de retraite à qui vous souhaitez le transmettre. »
Les gens comprennent souvent mal les règles
M. Lewis a averti que les gens comprennent souvent mal les règles à ce sujet. Il a déclaré : « Les gens pensent souvent que les pensions sont couvertes par leur testament, mais ce n’est pas le cas. Pour une pension privée ou professionnelle, c’est le fiduciaire ou le prestataire de retraite qui décide où va votre argent.
« Votre formulaire de nomination, votre formulaire de bénéficiaires ou votre formulaire d’expression de souhaits est ce qui leur indique où vous voulez qu’il aille. Vous l’auriez fait lors de votre inscription.
« Vous seriez surpris du nombre de personnes qui me contactent et sont ennuyées parce que leur partenaire vient de mourir, ils ne sont pas mariés et l’argent est allé à l’ex-femme de leur partenaire, pas à eux, car ce formulaire n’a pas été mis à jour. »
Une question intéressante qui s’est posée dans le cadre plus large des droits de succession est de savoir à quel âge vous devriez commencer à réfléchir à l’impôt et à organiser vos finances en conséquence. La taxe s’applique au total des actifs que vous transmettez, au-delà de certains abattements.
Pourquoi devriez-vous planifier à l’avance
Si votre succession est susceptible d’entraîner une facture de droits de succession, vous souhaiterez peut-être planifier plusieurs années à l’avance. En effet, vous pouvez faire un don de n’importe quel montant en franchise d’impôt, à condition de le faire sept ans ou plus avant votre décès.
Vous pouvez également donner certains montants chaque année fiscale. Il peut donc être utile de prendre note de ces dons et d’indiquer qu’ils correspondent à vos allocations. Un fan de la série a demandé à quel âge ce serait une bonne idée de commencer à prendre des notes.
Mme Spencer a déclaré que la cinquantaine était le bon moment pour réfléchir à la taxe. Elle a déclaré : « Peut-être que lorsque vous aurez reçu un héritage, votre richesse augmentera et vous commencerez à dépasser ces tranches de taux nuls. »
L’autre invitée de M. Lewis, l’avocate fiscale Harriet Brown, a suggéré de réfléchir à ces choses encore plus tôt dans la vie. Elle a dit : « Au début de la quarantaine, vraiment. » Elle a expliqué qu’elle était elle-même dans la quarantaine et qu’elle avait un ami décédé récemment d’un cancer.
Elle a déclaré : « C’est vers cet âge que ces choses commencent à se produire. Je dirais, avec beaucoup de prudence, du début au milieu de la quarantaine. »
