Un premier acheteur potentiel sur cinq (19%) a pu obtenir une hypothèque dès la première tentative, selon une nouvelle étude. Cela représente un énorme changement par rapport à près de la moitié (48%) de ceux qui étaient capables de pré-COVID-19.
L’indice des premiers acheteurs de la banque Aldermore, une enquête auprès de 1000 acheteurs potentiels pour la première fois, a mis en évidence le nombre d’entre eux qui ont du mal à obtenir un prêt hypothécaire alors que les défis liés au crédit et à la taille des dépôts pèsent sur la pandémie COVID-19.
Deux cinquièmes (38%) ont déclaré avoir été rejetés une fois pour une hypothèque, tandis que 43% ont déclaré avoir été rejetés pour une hypothèque plus d’une fois, selon l’étude.
Cela montre un changement significatif par rapport à avant l’émergence de la pandémie, a déclaré la banque Aldermore, lorsqu’un tiers (36%) a déclaré avoir été rejeté une fois, et seulement 17% ont déclaré avoir été rejetés plus d’une fois.
Pour beaucoup, ce sont les antécédents de crédit et le montant économisé en tant que dépôt qui est un élément majeur de la raison du rejet.
La recherche montre que de nombreux acheteurs potentiels pour la première fois sont désormais plus susceptibles d’être rejetés pour plus d’une raison – mais l’une des plus courantes était un mauvais historique de crédit.
Sur la raison du rejet, la recherche a révélé que 41% citaient des antécédents de crédit médiocres et 39% affirmaient ne pas avoir un dépôt suffisamment important, 39% indiquant également qu’une raison était de ne pas figurer sur la liste électorale.
Jon Cooper, responsable de la distribution de prêts hypothécaires, Aldermore a déclaré: «Les données montrent que la pandémie a ajouté à des conditions déjà difficiles pour ceux qui essaient de monter sur l’échelle du logement, mais les premiers acheteurs ne doivent pas désespérer.
«Se voir refuser un prêt hypothécaire, même si cela peut être une expérience dégonflante, n’est pas un jeu terminé car les options se sont élargies au cours de la dernière décennie.
«La croissance des prêteurs spécialisés, qui, grâce à la souscription humaine, peut creuser dans le détail des demandes plus complexes, a ouvert la porte à ceux qui ont des flux de revenus compliqués ou des problèmes de crédit dans leur passé pour trouver une voie vers l’accession à la propriété.
«Le processus d’achat d’une maison peut être déroutant et compliqué, d’autant plus que cette génération de primo-accédants est plus diversifiée que jamais sur le plan financier.
« Cela peut parfois sembler intimidant, nous vous recommandons donc de demander conseil à un courtier en hypothèques qui peut donner une vue d’ensemble du marché et proposer des options spécifiques à la situation individuelle d’un nouvel acheteur. »
L’étude a révélé que plus d’un quart des acheteurs potentiels pour la première fois (28%) s’inquiètent de leurs antécédents de crédit.
Et même si un faible pointage de crédit peut être une source de préoccupation, il y a des choses qui peuvent être faites pour y remédier.
La banque Aldermore a partagé quelques conseils exclusifs sur les moyens d’améliorer cela.
«L’inscription sur les listes électorales est un moyen rapide et facile d’améliorer votre cote de crédit», ont-ils souligné.
« Gardez votre utilisation du crédit à des niveaux raisonnables (par exemple moins de 50 pour cent de la limite de crédit).
«Limitez au minimum les demandes de crédit (c’est-à-dire en minimisant le nombre de recherches« matérielles »dans leur dossier).
« Assurez-vous que vous disposez d’une forme de crédit (par exemple, une carte de crédit ou de magasin qui est ouverte depuis une période raisonnablement longue, par exemple plus de trois ans) et que vous vous tenez au courant des paiements. Si vous l’avez conservée carte de crédit pendant des années, il peut s’agir de la facilité de crédit la plus ancienne de votre rapport et sa fermeture peut réduire votre score.
«Il peut être utile de fermer les cartes de crédit qui ont été ouvertes récemment avec des frais annuels élevés – cela vous aidera à éviter la tentation de dépenser trop et à réduire les factures annuelles.
«Évitez les problèmes de crédit en vous assurant que les comptes sont payés à jour et que tout défaut est remboursé et satisfait.
«S’enregistrer auprès de l’un des fournisseurs de vérification de crédit est également généralement une bonne idée et ils peuvent offrir de nombreux conseils sur la façon de gérer les dossiers de crédit et les moyens d’améliorer, par exemple, Clearscore.
«Le processus d’achat d’une maison peut être déroutant et compliqué, et il peut parfois sembler intimidant. Nous vous recommandons de demander conseil à un courtier hypothécaire qui peut vous donner une vue d’ensemble du marché et vous proposer des options spécifiques à votre situation personnelle.
«Dans une récente enquête Aldermore auprès de 1 000 acheteurs potentiels pour la première fois, seuls 28% étaient en fait allés voir un courtier, mais 97% de ce groupe les ont trouvés utiles.
Pour ceux qui ont rencontré des problèmes de crédit ou qui ont un jugement du tribunal de comté (CCJ), il peut y avoir des options spécifiques là-bas.
La banque a déclaré: « Les prêteurs spécialisés prendront en considération les emprunteurs ayant des CCJ et d’autres problèmes de crédit. Vous devrez peut-être payer un taux plus élevé au départ, mais le fait d’effectuer tous vos paiements hypothécaires à temps améliorera votre cote de crédit, ce qui facilitera l’obtention d’un meilleur taux lorsque vous chercher un réhypothèque.
«De plus en plus de prêteurs lancent des produits à LTV élevé dans le cadre du programme de garantie hypothécaire récemment lancé par le gouvernement, offrant ainsi plus de choix aux primo-accédants à faibles dépôts.
« Chez Aldermore, nous avons réintroduit notre produit LTV à 95% indépendamment du programme, destiné à aider ceux qui sont indépendants ou qui ont eu des problèmes de crédit dans leur passé en particulier. »
