Épargne : comment augmenter les cagnottes en une « poignée de clics » alors que les épargnants sous-estiment le risque d'inflation

L’épargne, les retraites et toute une série de problèmes financiers peuvent être touchés par la hausse de l’inflation et, récemment, il est apparu que le coût de la vie avait atteint 2,1 %. Cependant, une analyse récente des données de la Banque d’Angleterre a montré que les épargnants sont relativement décontractés quant à la façon dont l’inflation les affecte, ce qui pourrait s’avérer coûteux à terme.

La Banque d’Angleterre a publié son dernier sondage sur l’attitude du public envers l’inflation le 18 juin et Jason Hollands, le directeur général de Bestinvest, a réfléchi sur les résultats.

Il a déclaré: « La dernière enquête trimestrielle de la Banque d’Angleterre sur les attitudes du public à l’égard de l’inflation est tout à fait révélatrice en révélant une faible sensibilisation au taux d’inflation, mais indique également que le public peut sous-estimer le risque de hausse de l’inflation.

« L’enquête a été menée en mai, date à laquelle l’inflation de l’indice des prix à la consommation divulguée était de 1,5%, mais lorsqu’on lui a demandé de donner le taux d’inflation actuel, le répondant médian a estimé qu’il était de 2,5%.

« Lorsqu’on leur a demandé quelles étaient leurs attentes concernant le taux d’inflation au cours de l’année à venir, le répondant médian a déclaré 2,4%, contre 2,7% en février 2021.

« Au cours de cette période, les attentes du marché en matière d’inflation ont en fait augmenté et dans les dernières données – pour la période allant jusqu’en mai – l’inflation a atteint 2,1%, ce qui était supérieur aux attentes du marché et en forte hausse par rapport au mois précédent.

« Alors que le public suppose que l’inflation réelle est plus élevée qu’elle ne l’est, l’enquête suggère que de nombreuses personnes sont trop optimistes quant à l’augmentation de l’inflation. Cette semaine, les données de l’indice des prix à la consommation britannique ont montré une augmentation de l’inflation à 2,1% en mai, en hausse de 1,5% le mois précédent.C’est la première fois qu’il dépasse le taux cible à long terme de la Banque d’Angleterre de 2% en près de deux ans.

« L’inflation ne met pas seulement une pression sur les budgets des ménages à travers des coûts plus élevés tels que l’essence à la pompe, la nourriture et les vêtements, c’est aussi un assassin silencieux de la richesse, qui ronge lentement le futur pouvoir d’achat de l’argent et des investissements. Il est donc profondément préoccupant que les dernières données de la Banque d’Angleterre montrent que le public pourrait en fait être devenu plus détendu à ce sujet au moment où la tendance était fortement à la hausse.

« Toute une génération d’épargnants et d’investisseurs n’a pas eu à trop penser à l’inflation qui a été largement contenue depuis la crise financière mondiale de 2008. Cependant, avec le potentiel d’une période d’inflation beaucoup plus élevée – peut-être de l’ordre de 2 à 3 % – ceux qui ont des économies et des investissements devraient examiner attentivement l’impact de la hausse de l’inflation. Obtenir un rendement qui suit au moins le rythme de l’inflation devrait vraiment être une priorité absolue.

« Beaucoup de gens détiennent beaucoup trop de dépôts en espèces, gagnant peu d’intérêts étant donné que les taux d’intérêt sont au plus bas. Avec la hausse de l’inflation, il vaut la peine de se demander si votre combinaison entre épargne en espèces et investissements à long terme est la bonne.

Des sentiments similaires ont été partagés par Sarah Coles, analyste en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown.

Elle a prévenu : « L’inflation domine peut-être les conversations de ceux qui s’intéressent vraiment aux questions d’argent, mais la plupart des gens s’en moquent. Ils sont presque sûrs qu’elle se situe entre 2% et 3% depuis quelques années et qu’elle est en cours. Deux sur cinq sont également à peu près certains que les taux d’intérêt vont augmenter, mais cela ne les inquiète pas non plus, car seule une petite minorité pense que la hausse des taux serait mauvaise pour leurs finances.

« À première vue, l’enquête de la Banque d’Angleterre donne l’impression que les gens sont passés à l’inflation, car nous pensons en moyenne qu’elle est de 2,5 %, ce qui est assez proche du taux actuel de 2,1 %. N’oubliez pas qu’ils ont obtenu la même moyenne dans deux enquêtes au cours des six mois précédents, lorsque le taux d’inflation réel était inférieur à 0,5%.La plupart des gens ne se soucient pas de l’inflation.

« Parmi ceux qui s’intéressent à la finance, les discussions sur la hausse de l’inflation sont omniprésentes. C’est un sujet brûlant depuis des semaines parmi les personnes qui craignent qu’injecter de l’argent dans l’économie pour la maintenir ne fasse finalement monter les prix. Les chiffres montrent une hausse légèrement supérieure aux attentes cette semaine ont attisé les flammes. Cependant, la plupart des gens ne l’ont pas remarqué. En fait, ils pensent que l’inflation est probablement en train de baisser.

« Ils ne sont pas non plus très sensibles au lien entre l’inflation et les taux d’intérêt, car malgré le fait qu’ils pensent que l’inflation va baisser, ils sont à peu près sûrs que les taux sont en train de monter. Et malgré les milliers de milliards de livres que nous avons empruntés des banques, ils l’attendent avec impatience, car ils sont deux fois plus susceptibles de penser qu’une hausse serait bonne pour leurs finances qu’ils ne le sont à penser que cela pourrait leur nuire.

« Cela pose de sérieux risques pour les finances des gens. S’ils sont des épargnants, perdre le contact avec l’inflation signifie qu’ils n’ont aucune idée de la façon dont cela pourrait ronger la valeur de leur argent.

« Cela aide à expliquer pourquoi la plupart des gens sont heureux de laisser leurs économies dans un compte facile d’accès auprès d’une banque de grande rue où cela rapporte un lamentable 0,01 %. Ils ne voient pas l’intérêt de passer à une banque plus récente pour 50 fois les intérêts ou le lier pendant quelques années dans un compte à taux fixe pour plus de 110 fois le rendement.

« En attendant, s’ils pensent que les taux sont en train d’augmenter, ils peuvent penser qu’il n’y a aucune incitation à faire travailler leur argent plus fort, car la marée montante soulèvera tous les bateaux et ils gagneront plus là où ils sont sans avoir à changer. C’est Non seulement la Banque d’Angleterre ne prévoit pas de hausses significatives des taux dans un avenir immédiat, mais si elle augmente légèrement les taux au cours des deux prochaines années, rien ne garantit que les banques de la rue principale bougeront d’un pouce. « 

Sarah a conclu en décrivant ce que les épargnants devraient faire pour se préparer à la baisse de la valeur de l’argent : « Nous devons tous maîtriser nos économies, pour nous assurer qu’elles travaillent aussi dur que possible pour nous.

« Une fois que vous disposez de trois à six mois de dépenses essentielles sur un compte d’épargne facile d’accès, cela vaut la peine d’envisager de fixer une partie de votre épargne pendant une période en échange d’un taux fixe plus élevé. Si vous êtes rebuté par l’idée de travail impliqué, il vaut la peine d’envisager une plate-forme d’épargne, où vous pouvez basculer entre les comptes de différentes banques en quelques clics.

« Cependant, les personnes qui ont le plus désespérément besoin de comprendre cela sont également les moins susceptibles de lire à ce sujet.

« Cela signifie que nous avons tous un rôle à jouer pour parler à nos proches, comprendre ce qu’ils comprennent et les aider à combler les lacunes pour protéger leurs finances de tout ce que l’avenir leur réserve. »