Épargner pour la retraite peut être quelque chose que beaucoup de gens ferment les yeux jusqu’à ce qu’ils se rapprochent de la fin de leur vie active, mais prendre les bonnes mesures dès le début peut faire toute la différence plus tard. Dans cet esprit, Robert Cochran de Scottish Widows a fourni quelques conseils clés à ceux qui cherchent à augmenter leur épargne-pension afin de tirer le meilleur parti de leur retraite.
Il a déclaré : « Le conseil le plus efficace est de commencer à épargner dans une pension dès que vous en avez les moyens – les pensions ne sont pas réservées aux personnes âgées. Scottish Widows a un calculateur de coût de retard très simple qui donne vie à la valeur de l’épargne précoce.
« Bien que ce serait formidable s’il y avait une approche unique pour les retraites, malheureusement, il n’y a pas de formule exacte pour savoir combien les gens devraient épargner pour la retraite. Le mode de vie et les attentes de chacun sont différents et les niveaux de cotisation varieront en fonction du revenu, des aspirations, des circonstances de la vie, de l’âge et du rendement des investissements.
« Cela dit, nous pouvons vous proposer un guide. Pour un travailleur ayant un salaire moyen, nous suggérons un taux d’épargne minimum de 12 % (y compris les cotisations patronales et salariales) pour l’aider à atteindre une retraite adéquate. Pour ceux qui recherchent quelque chose de plus confortable, nous conseillons d’augmenter jusqu’à un taux d’épargne de 15 %.
Le régime d’inscription automatique a été introduit en 2012 et a permis à des millions de Britanniques actifs de cotiser facilement à leur caisse de retraite, en obligeant tous les employés éligibles à être inscrits à leur régime de retraite professionnel.
Cela a eu un impact positif sur l’épargne-retraite de la main-d’œuvre britannique et a également fait prendre conscience des avantages et de l’importance de faire l’effort de cotiser régulièrement à une pension afin de profiter d’une retraite confortable dans les années à venir.
Cependant, des inquiétudes ont été exprimées quant au fait que l’inscription automatique ne suffit pas à elle seule, les Britanniques devant toujours verser d’autres cotisations aux retraites privées pour s’assurer qu’ils disposent de revenus suffisants lorsqu’ils terminent leur travail. M. Cochran a encouragé les Britanniques à commencer à verser des cotisations de retraite tôt pour aider à combler l’écart.
Il a déclaré : « Si vous deviez verser le même niveau de versements de pension chaque année, vous pourriez recevoir une pension de 29 % plus élevée si vous commencez à cotiser à l’âge de 25 ans par rapport à 30 ans et un incroyable 69 % de plus si vous commencez à 25 ans par rapport à 35. Plus tôt vous pouvez commencer à cotiser à votre fonds de retraite, plus votre argent doit fructifier longtemps.
Alors que les retraités au Royaume-Uni ont droit à une pension d’État, des données récentes suggèrent que cela ne suffit pas à lui seul pour maintenir une retraite confortable, les épargnants devant assumer la responsabilité de compléter leur pension à un niveau adéquat.
Il a été rapporté que le retraité moyen épuisera ses mois de pension d’État annuels avant la fin de l’année. Le couple de retraités moyen n’aura plus d’argent à la fin du mois d’août, tandis que les retraités célibataires auront épuisé leur pension d’État le 3 septembre.
La pension complète de l’État est de 179,60 £ par semaine, ce qui équivaut à 9 339,20 £, tandis que la pension complète de base de l’État est évaluée à 137,60 £ par semaine, ce qui signifie un revenu annuel de 7 155,20 £ pour les retraités.
La nécessité de planifier sa retraite et de prendre des mesures pour augmenter sa pension a été mise en évidence par l’annonce de la suppression du triple verrouillage des pensions de l’État pour l’année fiscale 2022/23. Ce changement met en évidence l’incertitude qui pourrait peser sur la retraite de l’État.
Le triple verrouillage est une garantie que la valeur de la pension de l’État sera augmentée chaque année du plus élevé des trois chiffres, soit 2,5 %, le taux d’inflation ou la croissance moyenne des revenus. Cependant, le gouvernement a annoncé que le triple verrou ne sera pas honoré l’année prochaine.
Cela est dû au fait que la croissance moyenne des bénéfices est anormalement élevée en raison de facteurs économiques résultant de la pandémie de COVID-19. Les retraités avaient été fixés à une augmentation de plus de huit pour cent si le triple verrouillage avait été déployé normalement.
Le gouvernement ignorera l’élément de croissance des revenus moyens du triple verrouillage, ce qui signifie qu’il deviendra essentiellement un «double verrouillage» pour l’année prochaine, ce qui, selon eux, est une mesure purement temporaire. Par conséquent, la valeur de la pension de l’État augmentera du taux le plus élevé de 2,5 % ou du taux d’inflation l’année prochaine.
Il semble que l’inflation atteindra un chiffre supérieur à 2,5%, le chiffre très important devant être annoncé en octobre. L’inflation a grimpé à 3,2% pour l’année jusqu’en août 2021, après avoir été à 2% le mois précédent.
Le taux d’inflation de 2,5% pour l’année jusqu’en juin était un sommet en trois ans, mais il a maintenant été écrasé par le chiffre d’août, et le saut entre 2% en juillet et 3,2% en août est le plus élevé jamais enregistré.
M. Cochran a également commenté les difficultés rencontrées par les femmes en termes d’écart de pension, les laissant avec moins d’épargne-retraite que les hommes dans de nombreux cas.
Il a déclaré : « Tout comme il existe un écart salarial bien connu entre les sexes, celui-ci devient l’écart de pension plus tard dans la vie. Notre recherche montre qu’au cours des 15 premières années de la carrière d’une femme, les femmes économisent en moyenne environ 2 200 £ par an, contre 3 300 £ pour les hommes. En plus de la baisse des salaires, l’épargne des femmes est freinée car elles sont plus susceptibles de s’absenter du travail pour élever une famille ou s’occuper de leurs proches.
« Cependant, il y a des choses que les femmes peuvent faire pour s’assurer une retraite confortable. Si la femme moyenne augmentait ses cotisations de 4 % au début de sa carrière, à 68 ans, l’écart de pension passerait de 100 000 £ à 25 000 £. Augmenter les contributions de 5 % réduirait presque complètement l’écart à seulement 6 000 £. »
Le groupe de campagne Women Against State Pension Inequality (WASPI) a joué un grand rôle en attirant l’attention sur les problèmes auxquels les femmes ont été confrontées en ce qui concerne l’inégalité des retraites, car ils affirment que les modifications de l’âge de la retraite pour les femmes n’ont pas été communiquées efficacement, laissant de nombreuses femmes avec peu de temps pour prendre d’autres dispositions.
