Un expert en épargne a expliqué comment les gens peuvent obtenir des comptes payant plus de six pour cent d’intérêt, bien que les prêteurs aient conclu bon nombre des meilleures transactions ces derniers mois.
Après trois gels consécutifs du taux de base de la Banque d’Angleterre à 5,25 pour cent, les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne ont baissé de semaine en semaine.
Les taux moyens d’épargne facile d’accès sont tombés à environ 3,15 pour cent, tandis que les taux fixes se situent en moyenne autour de 4,67 pour cent selon Moneyfactscompare.co.uk.
Dans le même temps, les taux mensuels sont tombés à 4,1 pour cent en moyenne en janvier, contre 4,6 pour cent en septembre de l’année dernière.
Cependant, les gens peuvent toujours obtenir un taux de six pour cent auprès de certains fournisseurs, et les experts de Money.co.uk ont expliqué où aller.
Lucinda O’Brien, experte résidente en épargne de Money.co.uk, a déclaré : « Ce n’est pas un grand secret que les taux sur les comptes d’épargne diminuent lentement. L’année dernière, les comptes d’épargne ont atteint un sommet avec des taux supérieurs à six pour cent sur certains comptes à taux fixe. Mais cela ne pouvait pas durer éternellement, car le climat économique changeait.
« L’inflation est tombée à 3,9 pour cent en novembre et la Banque d’Angleterre a continué de geler son taux directeur à 5,25 pour cent. Ces facteurs ont eu un impact sur les taux d’épargne, et nous avons vu le taux mensuel moyen des comptes d’épargne chuter à 4,1 % en janvier, contre 4,6 % en septembre 2023.
« Si l’on considère le marché des comptes d’épargne pour tous les clients, le taux d’intérêt le plus élevé pour un compte à accès facile s’élève à 5,22 % avec le compte d’épargne à accès instantané de Metro Bank. Alors que pour les comptes à taux fixe, Investec propose un épargnant à taux fixe sur un an à 5,3 pour cent.
Bien que ces taux soient compétitifs et aideront les épargnants à gagner un peu plus d’argent sur leur argent, Mme O’Brien a déclaré que les gens « doivent regarder plus près de chez eux » pour trouver les taux les plus élevés.
Elle a expliqué : « Les grandes banques comme Nationwide, First Direct et TSB proposent toutes des comptes d’épargne avec un taux d’intérêt de six pour cent ou plus. »
Cependant, Mme O’Brien a noté : « Il y a un piège. Ces comptes sont réservés aux clients existants ou aux personnes qui décident de changer de compte courant. Parallèlement aux offres de transfert attractives, les banques tentent également d’attirer davantage de clients en proposant ces comptes d’épargne liés à des taux plus élevés.
Par exemple, TSB propose actuellement une offre de changement allant jusqu’à 185 £ avec son compte Spend & Save. Il s’agit d’un compte courant quotidien avec des fonctionnalités optionnelles et sans frais de compte.
Mme O’Brien a déclaré : « L’offre de changement permet à un client de gagner 125 £ lorsqu’il demande un compte Spend & Save ou Spend & Save Plus, et il existe une possibilité de double cashback jusqu’à 60 £. N’oubliez pas de lire tous les termes et conditions avant d’effectuer le changement.
La bonne nouvelle est que les clients du TSB auront alors accès à son compte épargnant mensuel. Celui-ci a un taux d’intérêt de six pour cent qui est fixe pour un an.
Mme O’Brien a déclaré : « Vous pourrez économiser entre 25 £ et 250 £ chaque mois via un ordre permanent et il n’y a pas de frais de retrait. »
De même, First Direct offre aux changeurs de compte courant une remise de 175 £ lorsqu’une personne passe à son premier compte et dépose 1 000 £.
Mme O’Brien a déclaré : « Ce compte courant débloque ensuite l’accès à un compte d’épargne régulier de sept pour cent. Ce taux d’intérêt est fixe pendant 12 mois et vous pouvez économiser entre 25 et 300 £ par mois sur le compte.
« L’épargnant régulier est également flexible car vous pouvez modifier le montant que vous déposez à tout moment, ce qui convient bien aux différentes demandes budgétaires. De plus, même si vous êtes limité quant au montant que vous pouvez épargner chaque mois, les intérêts s’additionnent : si vous économisez 300 £ chaque mois pendant 12 mois à ce taux, vous gagnerez environ 136,50 £ d’intérêts.
Ailleurs, Mme O’Brien a déclaré que Nationwide était allé « un pas plus loin » en offrant à ses membres de compte courant un Flex Regular Saver avec un taux d’intérêt de huit pour cent.
Elle a noté : « Gardez à l’esprit que ce taux est variable, il peut donc changer tout au long de l’année. Cet épargnant régulier est également soumis à certaines restrictions, car vous ne pouvez économiser que jusqu’à 200 £ par mois, et seuls trois retraits sont autorisés au cours de l’année avant que les intérêts ne tombent à 2,15 %. Mais si vous respectez les règles, cet épargnant régulier maximisera certainement les intérêts de votre épargne.
« Dans l’ensemble, les comptes mentionnés montrent qu’il existe encore de bonnes offres sur le marché des comptes d’épargne, mais vous devrez faire vos recherches pour obtenir la meilleure offre.
« De plus, il n’y a jamais eu de meilleur moment pour épargner peu et souvent, car c’est là que se trouvent les taux d’intérêt élevés. «
