Les comptes d’épargne et les offres sont régulièrement lancés et améliorés par les banques car ils visent à attirer de nouveaux clients et à l’avenir, un tout nouvel acteur fera son entrée sur le marché. JPMorgan Chase a lancé une nouvelle banque numérique au Royaume-Uni, alors que le géant américain tente de concurrencer Santander et Halifax, ainsi que des concurrents numériques tels que Starling et Monzo.
Pour accéder à la nouvelle banque numérique, les clients devront s’inscrire sur chase.co.uk, après quoi ils seront invités à télécharger l’application Chase. Les clients pourront ouvrir un compte courant « en quelques minutes » via l’application.
Le compte disponible offre une gamme de fonctionnalités pour aider les gens à établir un budget, à gérer leur argent, à dépenser et à économiser. En plus de cela, un support client dirigé par le Royaume-Uni sera disponible pour les clients, qui « en quelques clics » seront connectés à un spécialiste disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
Sanoke Viswanathan, PDG de la banque, a déclaré : « Nous offrons aux personnes au Royaume-Uni la possibilité de découvrir Chase pour la première fois avec un compte courant basé sur la simplicité, un programme de récompenses sans tracas et un service client exceptionnel. »
Le compte courant Chase sera lancé avec un programme de récompenses offrant 1% de remise en argent sur toutes les dépenses éligibles par carte de débit pendant 12 mois. Selon Chase, cela a été développé conformément aux habitudes de consommation des cartes de débit des consommateurs britanniques afin de garantir que tous les clients puissent bénéficier de récompenses sur de nombreuses choses qu’ils achètent déjà tous les jours, y compris, mais sans s’y limiter, l’épicerie, les voyages, les repas, le divertissement, la mode, les articles ménagers, l’électronique, ainsi que les vols et les vacances.
Il n’y aura aucun frais pour ouvrir le compte courant Chase et commencer à gagner des remises en argent. Les clients recevront les remises en argent sans avoir besoin de changer de fournisseur bancaire, de s’engager sur un solde de compte minimum ou de mettre en place des prélèvements automatiques. Le remboursement de 1% est payable lorsque les clients utilisent leur carte de débit Chase en personne ou en ligne, et sera offert chez les détaillants du pays et de l’étranger.
De plus, Chase propose également :
- Comptes courants supplémentaires personnalisables pour simplifier la gestion de l’argent : configurables via l’application Chase en quelques secondes et conçus pour aider les gens à budgétiser, mettre de côté, économiser et dépenser de la manière qui leur convient le mieux. Chaque compte Chase est livré avec son propre numéro de compte unique, et la carte de débit Chase peut y être liée instantanément, afin que les clients puissent dépenser à tout moment à partir du compte de leur choix.
- Arrondissements de petite monnaie sur lesquels ils gagneront cinq pour cent d’intérêt pendant 12 mois : les clients peuvent économiser au fur et à mesure de leurs dépenses en arrondissant leurs achats par carte de débit à 1 £ le plus proche et en déposant la petite monnaie sur un compte séparé où elle rapportera des intérêts à cinq pour cent pendant 12 mois. Des rafles seront déployées auprès de tous les clients au cours des prochaines semaines.
- Utilisation gratuite de la carte de débit à l’étranger : aucuns frais ne seront facturés par Chase lorsqu’ils utiliseront leur carte en voyage, y compris pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques à l’étranger.
- Une carte de débit sans numéro : les détails de la carte sont stockés derrière une connexion sécurisée sur l’application Chase, afin que les clients ne mettent pas leurs détails de compte en danger s’ils perdent leur carte physique. Ils peuvent toujours continuer à utiliser leur carte Chase via leur portefeuille numérique. La carte de débit a été fabriquée à partir de plastique recyclé (rPVC) et tous les emballages de la carte sont fabriqués à partir de matériaux recyclés et tout est entièrement recyclable.
« Ayant beaucoup parlé aux consommateurs à travers le Royaume-Uni, nous savons que les gens veulent une bonne valeur combinée à une excellente expérience, d’une banque de confiance. Avec une remise en argent sur les dépenses quotidiennes par carte de débit et une augmentation des intérêts sur les rafles, nous pouvons aider les clients à économiser tout en ils dépensent pour des articles qu’ils achètent déjà tous les jours », a déclaré M. Viswanathan.
À l’avenir, Chase a confirmé son intention d’introduire une large gamme de produits bancaires à l’avenir, y compris de nouvelles fonctionnalités de compte courant, des comptes d’épargne et d’investissement et des produits de prêt.
Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a examiné le lancement du nouveau produit de Chase.
« Le dernier géant bancaire américain à s’aventurer sur le marché britannique de la banque de détail était Goldman Sachs avec Marcus il y a trois ans, et cela a déclenché un bouleversement du marché de l’épargne et une guerre des taux qui a profité aux épargnants – ce qui signifie que beaucoup auront de grands espoirs pour cette nouvelle offre de l’autre côté de l’étang », a-t-elle déclaré.
« Les premières impressions sont que ce nouveau compte fera exploser la concurrence, avec une offre de remise en argent attrayante et un taux d’intérêt supérieur au marché sur sa fonction d’épargne. certaines factures ou prélèvements automatiques, et il ne nécessite pas non plus de dépôt mensuel minimum ni de frais. En supposant que le cashback ne soit pas plafonné, le taux signifie que si quelqu’un dépense 500 £ par mois sur sa carte de débit, il recevra 5 £ Ce qui le rend plus attrayant pour certains, c’est qu’ils n’ont pas besoin de changer de compte pour obtenir l’offre.
« Une fonction d’arrondi en espèces est devenue assez courante dans les banques maintenant, et cela signifie que chaque transaction est arrondie à la livre la plus proche, la différence étant siphonnée dans un compte d’épargne. Mais le fait que Chase paie cinq pour cent d’intérêt sur son épargne arrondie le rend très attrayant. Le taux maximum que vous pouvez obtenir auprès d’autres banques payant des intérêts sur leur fonction d’arrondi est de 0,25%, ce qui signifie que le nouveau taux de Chase dépasse ces offres.
« Cependant, si le taux d’épargne n’est proposé que sur les montants épargnés par les arrondis et que vous ne pouvez pas y ajouter de fonds, il sera payé sur une somme relativement faible. Cela reste intéressant pour ceux qui veulent se lancer dans l’épargne habitude et gagner un certain intérêt en même temps.
« Il y aura des inconvénients pour le compte pour certains clients, car il n’a pas de succursale bancaire, toute l’aide et le support client sont en ligne ou par téléphone, et il doit être exécuté à partir d’une application. De plus, certaines personnes pourraient se méfier du nom car il est nouveau sur le marché britannique, bien qu’il ait une longue histoire aux États-Unis.
Les épargnants voudront probablement profiter de tous les types d’offres qu’ils peuvent trouver en ce moment, car une analyse récente de Moneyfacts a montré que les taux ont du mal à dépasser un pour cent.
Selon son dernier UK Savings Trends Treasury Report, publié cette semaine, les taux moyens sont les suivants :
- Taux d’accès facile moyen : 0,17 %
- Taux ISA moyen d’accès facile : 0,24 %
- Taux de préavis moyen : 0,47 %
- Taux ISA de préavis moyen : 0,31 %
- Obligation moyenne à un an à taux fixe : 0,67 %
- Obligation moyenne à long terme à taux fixe : 0,94 %
- ISA à taux fixe moyen à un an : 0,49 %
- ISA à taux fixe moyen à long terme : 0,79 %
Rachel Springall, expert financier chez Moneyfacts, a commenté ce que les épargnants devraient faire à la lumière de ces chiffres.
« La concurrence féroce des fournisseurs d’épargne a fait chuter la durée de conservation moyenne d’une obligation à taux fixe à 33 jours en moyenne et tous les taux d’obligations fixes et ISA fixes ont augmenté d’un mois à l’autre », a-t-elle déclaré.
« Les taux moyens sur les obligations fixes et les ISA sont désormais à leur plus haut niveau toute l’année, ce qui sera une excellente nouvelle pour les épargnants. Cependant, les fournisseurs d’épargne devront agir rapidement pour réagir au flux notable de hausse des taux sur le marché et même à toute demande. des épargnants qui cherchent à réparer leur argent pour un rendement compétitif.
« La stabilité et les progrès visant à améliorer la concurrence et le choix sur le marché de l’épargne doivent être encouragés. Cependant, tous les taux d’intérêt n’augmentent pas. ce dernier se situant à un niveau record. De toute évidence, il y a beaucoup moins de concurrence entre les différents secteurs du marché – en particulier sur les comptes où les épargnants pourraient retirer leur argent du jour au lendemain. Les épargnants seraient alors sages de ne pas supposer que tous les taux ont augmenté et de s’assurer de comparer avec attention.
« Les épargnants qui se sentent mal à l’aise de bloquer leur argent pendant un an ou plus peuvent trouver des comptes à préavis comme alternative entre les comptes à accès fixe et facile, d’autant plus que les taux de préavis sont en hausse. En glissement mensuel, le taux de préavis moyen a augmenté pour le cinquième mois consécutif à 0,47% et est à son plus haut niveau de l’année. Il existe de nombreuses banques challenger dans ce domaine, comme il y en a sur le marché des obligations fixes, mais là où l’activité manque, c’est au sein du marché ISA, ce qui pourrait nécessiter une saine injection de concurrence. Cependant, dans un environnement de taux d’intérêt bas et avec des épargnants utilisant l’allocation d’épargne personnelle, il est compréhensible que certains épargnants négligent complètement les ISA.
« Là où les épargnants se sentent en confiance pour investir, il faudra leur jugement sur l’accès, et jusqu’à présent, les signes pour 2021 indiquent que les comptes à accès facile sont les plus favorables. En effet, selon la Banque d’Angleterre, les entrées dans les dépôts à vue en juillet ont été d’un peu plus de 7 milliards de livres sterling, et près de 72 milliards de livres sterling jusqu’à présent cette année. Alors que les taux d’intérêt continuent de changer, les épargnants et les fournisseurs devront agir rapidement pour rester au fait des ajustements de taux et de la demande. »
