Meilleurs comptes d’épargne cette semaine offrant des taux d’intérêt jusqu’à 8% (Image : GETTY)
Alors que le taux de base de la Banque d’Angleterre reste à son plus haut niveau depuis 15 ans, à 5,25 %, les banques et les sociétés de crédit immobilier continuent d’offrir aux épargnants des rendements compétitifs sur leur argent.
Même si les épargnants ne sont pas en mesure de profiter des taux d’intérêt les plus élevés observés cet été, certains comptes d’épargne paient encore des taux allant jusqu’à huit pour cent et un nombre important de personnes sont absentes.
Selon une étude de la Shawbrook Bank, près d’un quart des épargnants (24 pour cent) gagnent 2 pour cent d’intérêt ou moins sur leur épargne, malgré le taux moyen actuel d’accès facile qui est beaucoup plus élevé, à 3,18 pour cent.
Les banques challenger occupent les premières places dans un certain nombre de secteurs, mais Rachel Springall, experte financière chez Moneyfactscompare.co.uk, a noté : « Elles agissent également rapidement pour retirer les offres lorsqu’elles sont entièrement souscrites. Les consommateurs devront agir rapidement pour saisissez les meilleures offres proposées et considérez les marques les moins familières lorsque vous comparez les offres.
Il existe une gamme de comptes différents adaptés à une variété de besoins – des comptes faciles d’accès aux comptes d’épargne à terme fixe – et certains offrent toujours des taux particulièrement attractifs. Voici les meilleurs comptes proposés cette semaine.
EN SAVOIR PLUS: Leeds Building Society propose un « excellent » compte d’épargne payant un intérêt de 5,1 %
Metro Bank propose une gamme de comptes d’épargne compétitifs (Image : Getty)
Meilleurs comptes d’épargne faciles d’accès
Les comptes à accès facile sont généralement plus flexibles, car ils permettent aux épargnants d’effectuer des paiements et des retraits avec des restrictions minimales et avec de faibles exigences de dépôt d’ouverture. Compte tenu du contexte actuel où le coût de la vie est élevé, une enquête menée par Hodge révèle que plus de la moitié des personnes interrogées ont dû puiser dans leurs économies pour couvrir leurs dépenses quotidiennes.
En tête du classement des comptes d’épargne faciles d’accès offrant le taux d’intérêt le plus élevé se trouve Compte d’épargne à accès instantané de Metro Bank avec un taux annuel équivalent (AER) de 5,22 pour cent. Au moins 500 £ doivent être déposés dans les 28 jours pour bénéficier du tarif de l’édition limitée et les intérêts sont payés mensuellement. L’accès est autorisé à tout moment en agence, en ligne ou par téléphone.
L’économiseur de fidélité de l’Ulster Bank se situe juste derrière avec un AER de 5,2 pour cent sur les dépôts supérieurs à 5 000 £. Ceux dont les dépôts sont inférieurs à 5 000 £ recevront un AER inférieur de 2,25 pour cent. Les intérêts sont payés annuellement et à la clôture du compte, et les retraits sont autorisés à tout moment jusqu’au limites quotidiennes.
Pour les épargnants disposant d’un dépôt plus petit, Simple Saver de Cahoot (numéro deux) offre un AER de 5,12 pour cent. Cahoot, une division de Santander, propose aux épargnants une offre à partir d’un dépôt minimum de seulement 1 £. Les intérêts sont calculés quotidiennement et peuvent être payés annuellement ou mensuellement et les retraits peuvent être effectués à tout moment par transfert vers un autre compte.
Le taux de base de la Banque d’Angleterre est gelé à 5,25 % depuis septembre. (Image : EXPRESS)
Les meilleurs comptes d’épargne à taux fixe
Les épargnants à taux fixe peuvent être bénéfiques pendant la période actuelle de baisse des taux, car ils permettent aux gens de bloquer un taux d’intérêt pour une durée déterminée. Cependant, ils imposent généralement des limites de retrait plus strictes aux clients, ce qui signifie que les épargnants devraient être à l’aise d’investir de l’argent sans avoir besoin d’y accéder pendant la durée du compte.
Banque Al Rayan arrive en tête du classement des comptes d’épargne à taux fixe d’un an avec un taux de profit attendu de 5,7 pour cent. Le compte peut être ouvert avec un dépôt minimum de 5 000 £ et les bénéfices sont payés trimestriellement. Jusqu’à 1 million de livres sterling peuvent être investis au total et les retraits ne sont pas autorisés jusqu’à la fin de la durée.
Pour les correctifs de deux ans, le Union Banque de l’Inde occupe la première place avec un TEA de 5,4 pour cent, contre 5,7 pour cent la semaine dernière. Le compte peut être ouvert avec 1 000 £ et les intérêts sont payés à l’échéance. Jusqu’à 1 million de livres sterling peuvent être investis au total et les retraits ne sont pas autorisés.
Société de construction économique de Hanley prend la tête des correctifs sur trois ans avec un AER de 5,35 pour cent. Le compte nécessite un dépôt minimum de 1 000 £ et les intérêts sont payés à l’échéance. Jusqu’à 75 000 £ peuvent être investis et les retraits ne sont pas autorisés jusqu’à la fin de la durée.
Le Banque de Londres et Moyen-Orient arrive en tête de liste des comptes d’épargne à taux fixe sur quatre ans avec un taux de profit attendu de 4,8 pour cent. Le compte peut être ouvert avec un dépôt minimum de 1 000 £ et le bénéfice est payé annuellement et à l’échéance. Jusqu’à 1 million de livres sterling peuvent être investis au total et les retraits ne sont pas autorisés.
Pour les épargnants à long terme, UBL Royaume-Uni occupe la première place pour un mandat de cinq ans avec un AER de 4,81 pour cent. Le compte peut être ouvert avec un dépôt minimum de 2 000 £ et jusqu’à 85 000 £ peuvent être investis au total. Les intérêts sont payés à l’échéance et les retraits ne sont pas autorisés avant la fin du terme.
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Comptes d’épargne réguliers
Les comptes d’épargne ordinaires peuvent être une bonne option pour ceux qui cherchent à prendre l’habitude d’épargner, car ces comptes offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés et les conditions encouragent généralement les épargnants à verser de l’argent sur les comptes mensuellement.
Dans tout le pays reste en tête du marché des comptes d’épargne réguliers avec un AER de huit pour cent. Le tarif est fixe pour 12 mois et les Britanniques peuvent commencer avec seulement 1 £.
Les intérêts sont calculés quotidiennement et payés à l’échéance du compte exactement un an après son ouverture. Le taux est basé sur le nombre de retraits qu’une personne effectue au cours de l’année : si quatre retraits ou plus sont effectués, les intérêts chuteront à 2,15 %. Les épargnants peuvent déposer jusqu’à 200 £ par mois et doivent disposer d’un compte courant national pour postuler.
Banque en ligne premier direct se situe juste derrière avec un AER de sept pour cent. Le tarif est fixe pour 12 mois et les Britanniques peuvent commencer avec seulement 25 £.
Les intérêts sont calculés quotidiennement et payés à l’échéance du compte exactement un an après son ouverture. Les épargnants peuvent déposer entre 25 £ et 300 £ par mois, par multiples de 5 £. Les retraits ne sont pas autorisés pendant toute la durée de 12 mois. Dans ce cas, le compte devra être clôturé et les intérêts seront payés jusqu’à la date de clôture au taux variable du Compte d’épargne.
Banque de gardiennage offre également un taux de profit attendu compétitif de sept pour cent sur 12 mois. Gatehouse Bank fonctionne selon les principes de la charia, ce qui signifie que des bénéfices sont gagnés au lieu d’intérêts. Le compte peut être ouvert avec un dépôt minimum de 1 £ et les gens peuvent économiser jusqu’à 300 £ par mois. Le bénéfice est payé à l’échéance et les retraits ne sont pas autorisés jusqu’à la fin de la durée.
Meilleurs ISA de trésorerie
Les ISA en espèces sont une option d’épargne populaire, car ces comptes permettent à l’argent des gens de fructifier sans avoir à payer d’impôt sur les intérêts supérieurs à l’allocation d’épargne personnelle (PSA). Cependant, certains ISA peuvent être assortis de quelques restrictions supplémentaires, comme des pénalités pour un accès anticipé ou des transferts.
Pour ceux qui ont besoin d’un accès instantané à leur Cash ISA, Banque Métro est en tête de liste avec un AER de 5,11 pour cent. Il n’y a pas de montant minimum d’investissement, les intérêts sont payés annuellement et les retraits peuvent être effectués à tout moment.
Dans le secteur des taux fixes, Exclusivité ISA en espèces à taux fixe de Virgin Money (numéro 9) est en tête de liste pour les correctifs d’un an avec un AER de 5,51 pour cent. Il n’y a pas de montant minimum d’investissement pour commencer, des intérêts sont appliqués annuellement et un accès anticipé sera soumis à une perte d’intérêt de 60 jours.
Banque Métro est actuellement en tête du classement des ISA fixes sur deux ans avec un AER de 5,01 pour cent. Il n’y a pas non plus de dépôt minimum d’ouverture, les intérêts sont payés annuellement et l’accès anticipé sera soumis à une perte d’intérêt de 180 jours.
UBL Royaume-Uni occupe la première place pour les correctifs sur trois ans avec un AER de 4,87 pour cent. Le compte peut être ouvert avec un dépôt légèrement plus important de 2 000 £ et les intérêts sont payés à l’échéance. Un accès anticipé sera soumis à une perte d’intérêt de 270 jours.
Pour les épargnants à long terme, UBL Royaume-Uni est également en tête du conseil d’administration des ISA sur cinq ans avec un AER de 4,81 pour cent. Le compte peut être ouvert avec 2 000 £ et les intérêts sont payés annuellement. Les retraits anticipés de cet ISA seront soumis à une perte d’intérêt de 365 jours.
De nouveaux changements aux termes de l’ISA ont été annoncés lors de la déclaration d’automne du chancelier Jeremy Hunt, qui devraient entrer en vigueur à partir d’avril prochain.
Les épargnants pourront avoir plusieurs ISA du même type. Ils pourront également transférer une partie de leur épargne entre différents prestataires au cours de l’année, et il ne sera pas nécessaire de refaire une demande d’ouverture d’un compte dormant existant. Cependant, les limites pour les différents types d’ISA resteront les mêmes (20 000 £ pour les ISA en espèces et en actions, 9 000 £ pour un ISA junior et 4 000 £ pour un ISA à vie).
Adam Thrower, responsable de l’épargne chez Shawbrook, a déclaré que l’annonce du chancelier autorisant les gens à épargner dans plus d’un Cash ISA permettra aux épargnants de « véritablement bénéficier » des taux plus élevés proposés.
Il a déclaré : « Actuellement, même si les épargnants peuvent demander à un fournisseur de transférer d’anciens dépôts ISA tout en conservant le statut d’exonération d’impôt, cela peut sembler être un autre obstacle. Leur permettre de profiter de taux ISA plus élevés sur plusieurs options leur donne le potentiel. pour gagner plus avec leur argent.
L’allocation ISA pour l’année fiscale 2023/24 est de 20 000 £ (Image : EXPRESS)
Un tiers (32 %) des Britanniques ont réussi à augmenter leur épargne au cours des six derniers mois, augmentant en moyenne de 1 540 £, selon une nouvelle étude de la banque Tesco.
Cependant, le coût élevé de la vie signifie également que pour un quart des Britanniques (25 %), leurs économies ont chuté au cours des six derniers mois.
Ban Mahsoub, directeur des dépenses et des économies chez Tesco Bank, a commenté : « Même si la pression continue sur les finances quotidiennes ; Il est prometteur qu’avec une gestion financière prudente, un tiers d’entre nous ait pu respecter ses objectifs d’épargne. Suivre vos dépenses et réserver de l’argent à certaines dépenses est exactement la bonne chose à faire pour vous assurer que vous êtes dans la meilleure position possible et prêt pour la nouvelle année. »
Une étude menée par Shawbrook a révélé que deux épargnants sur cinq (40 %) ne savent pas combien d’argent ils gagnent – le cas échéant – grâce à leur épargne. Adam Thrower, responsable de l’épargne chez Shawbrook, a commenté : « Étant donné que la Banque d’Angleterre dit s’attendre à ce que l’inflation continue de baisser jusqu’à environ 4,5 % d’ici la fin 2023 et continue de baisser tout au long de 2024, il est raisonnable de supposer que les taux d’intérêt sur l’épargne sont peut-être aussi bons que nous allons l’obtenir. si ces prédictions demeurent.
« Si vous ne savez pas ce que vous gagnez avec votre épargne, il est probable que vous ne gagnez pas beaucoup et que vous pourriez donc perdre des centaines d’euros. Déplacez votre argent maintenant avant qu’il ne soit trop tard. Prendre le simple pas de En transférant 10 000 £ d’un compte payant 3,5 pour cent à un compte Easy Access de premier plan payant 5 pour cent, les épargnants pourraient voir 150 £ supplémentaires ajoutés à leur épargne.
