Martin Lewis a lancé un avertissement aux travailleurs nés au cours de ces années concernant leurs retraites, leur indiquant qu’ils pourraient perdre 10 000 £ ou plus.
L’expert financier a porté cette semaine son attention sur les régimes de retraite des entreprises privées pour les travailleurs dans son dernier podcast dérivé Not The Martin Lewis aux côtés de l’experte en retraite Charlotte Jackson.
Martin a exhorté les personnes nées en 1969, 1970, 1971, 1972 ou 1973, c’est-à-dire proches de l’âge de 55 ans, à vérifier ses derniers conseils si elles envisagent de retirer de l’argent de leur pot de retraite.
C’est parce que cela peut avoir d’énormes implications fiscales – et bien sûr, vous ne réalisez peut-être pas exactement combien de temps vous devez réellement faire durer l’argent de votre pension de retraite professionnelle.
Martin Lewis a déclaré : « Si vous connaissez quelqu’un qui envisage de retirer de l’argent de sa pension (ou qui approche de l’âge de 55 ans), vous devez absolument écouter cet article, car si vous vous trompez, cela peut vous coûter des dizaines de milliers de livres. Faites passer le message. »
Martin a ensuite dit à ses auditeurs : « Ne sous-estimez pas votre longévité. À 65 ans, un homme vivra en moyenne encore 20 ans, une femme encore 22 ans.
« Mais vous avez 10 % de chances en tant qu’homme de vivre jusqu’à 96 ans, et 10 % de chances en tant que femme de vivre jusqu’à 98 ans, et cela vaut la peine d’en tenir compte.
« Certes, votre santé, votre statut tabagique et votre âge actuel sont des facteurs qui entrent en ligne de compte. »
Martin a poursuivi en expliquant qu’il y a des implications fiscales lorsque vous retirez de l’argent de votre pension pour le dépenser et que, si vous vous trompez, cela pourrait vous coûter des dizaines de milliers de livres.
Il a ajouté : « En général, 25 % de l’argent de votre pension est exonéré d’impôt, et le reste est imposé.
« Mais ce qui compte et c’est quand c’est taxé, c’est là que ça devient compliqué. »
Martin a ensuite conseillé à ses auditeurs d’imaginer leur pot de retraite privé (c’est-à-dire une pension épargnée grâce aux revenus du travail – et non la pension de l’État) comme un gigantesque rouleau suisse.
Il a ajouté : « La majeure partie du pain est constituée de spongieuse et vous avez votre part de confiture de luxe au milieu. Eh bien, le spongieuse est la partie imposable de votre pension et la confiture qui passe au milieu, c’est votre montant non imposable.
« Si vous retirez votre argent de votre pension de retraite en l’utilisant comme un compte bancaire, vous recevez une part du compte suisse. Et ce compte suisse contient le montant que vous avez retiré de votre pension de retraite, 25 % sont exonérés d’impôt et 75 % sont imposés à votre taux marginal, quel que soit le taux d’imposition sur le revenu que vous payez. »
Martin a poursuivi : « Mais si vous faites ce qu’on appelle un retrait ou une rente, vous pouvez simplement prendre la confiture, vous pouvez prendre 25 pour cent de votre pension totalement libre d’impôt et vous recevez le reste via le retrait ou la rente plus tard lorsque vous la prenez. »
De cette façon, vous pourriez choisir de prendre le reste de votre pension plus tard, lorsque vous aurez arrêté de travailler ou de gagner de l’argent, et cela signifierait que vous paieriez moins d’impôts parce que vous ne seriez plus dans une tranche d’imposition supérieure, ou que vous auriez à votre disposition l’intégralité de l’allocation personnelle de 12 570 £.
