Les meilleurs comptes d’épargne vers lesquels passer cette semaine pour des rendements « maximaux »

Alors que l’inflation continue d’éroder le pouvoir d’achat, les Britanniques sont invités à profiter des taux d’intérêt plus élevés sur l’épargne qui dominent actuellement le marché.

Certains comptes d’épargne paient maintenant certains des taux les plus lucratifs observés depuis des décennies, cependant, un certain nombre de Britanniques manquent les nouveaux taux améliorés en gardant de l’argent dans un compte courant.

Adam Thrower, responsable de l’épargne à la Shawbrook Bank, a déclaré : « Étonnamment, 42 % des épargnants gagnent moins de 2,5 % sur leur épargne actuelle, et il est essentiel qu’ils agissent rapidement pour obtenir de meilleurs taux pour un rendement maximal. Ne pas le faire signifie que les gens gaspillent leur argent durement gagné.

Il existe un certain nombre de comptes d’épargne différents adaptés à une variété de circonstances, des comptes d’accès facile aux épargnants à durée déterminée, et certains offrent des taux d’intérêt aux épargnants allant jusqu’à 7 %.

Voici les meilleurs comptes ISA à accès facile, réguliers, à taux fixe et en espèces proposés cette semaine.

Comptes d’épargne faciles d’accès

Les comptes à accès facile sont généralement plus flexibles, car ils permettent aux épargnants d’effectuer des paiements et des retraits avec des restrictions minimales et avec de petites exigences de dépôt d’ouverture.

En tête du classement des comptes d’épargne à accès facile offrant le taux d’intérêt le plus élevé est Compte d’accès facile personnel d’Oxbury Bank (numéro un) avec un AER de 4,46 %. Les épargnants ont besoin d’un dépôt minimum de 1 000 £ pour commencer et les retraits sont autorisés à tout moment avant 13 heures, n’importe quel jour.

Accès facile de Shawbrook Bank (numéro 36) offre un AER compétitif de 4,35 %. Le compte peut être ouvert avec un dépôt minimum de 1 000 £ et jusqu’à 85 000 £ peuvent être investis globalement (170 000 £ pour les comptes joints). Les intérêts sont calculés quotidiennement et payés à l’anniversaire du premier dépôt, soit mensuellement, soit annuellement, et des retraits illimités sont autorisés sans pénalité.

Compte d’accès facile en ligne de Cynergy Bank (numéro 63) offre un AER de 4,3 % pour les 12 premiers mois, après quoi l’intérêt baissera à 3,21 %. Le compte peut être ouvert avec 1 £ et jusqu’à 1 million de £ peuvent être investis. Les intérêts sont payés annuellement et les clients ne peuvent utiliser les services bancaires en ligne que pour gérer leurs comptes et effectuer des retraits – qui peuvent être effectués à tout moment sans pénalité.

Comptes d’épargne à taux fixe

Les comptes à taux fixe ajoutent un autre niveau de certitude à l’épargne, car ces comptes permettent aux épargnants de bloquer un taux d’intérêt pendant une durée déterminée. Cependant, les épargnants doivent être à l’aise d’investir de l’argent sans avoir besoin d’y accéder pendant la durée du compte, car ces comptes possèdent généralement des limites de retrait plus strictes.

Premier enregistrement arrive en tête de liste pour les obligations à taux fixe à un et deux ans (23 juillet) avec un AER de 6,1 et 6,15 % respectivement. Les comptes peuvent être ouverts avec un minimum de 1 000 £ et les intérêts peuvent être payés mensuellement ou annuellement. Jusqu’à 2 millions de livres sterling peuvent être investis globalement et les retraits ne sont pas autorisés pendant toute la durée.

Banque Investec arrive en tête de la liste des correctifs sur trois ans avec son compte de dépôt à terme proposé par Raisin UK avec un AER de 6,06 %. Le compte peut être ouvert avec un dépôt minimum de 1 000 £ et les intérêts sont payés à l’échéance. Jusqu’à 85 000 £ peuvent être investis dans le compte global et les retraits ne sont pas autorisés.

Comptes d’épargne réguliers

Les comptes d’épargne réguliers offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés et les conditions encouragent généralement les épargnants à verser de l’argent sur les comptes mensuellement et à effectuer des retraits minimes.

Banque en ligne, première directe, offre actuellement aux épargnants réguliers les rendements les plus élevés du marché avec un AER de sept pour cent. Le taux est fixe pour 12 mois et les Britanniques peuvent commencer avec seulement 25 £.

Les intérêts sont calculés quotidiennement et payés à l’échéance du compte exactement un an après l’ouverture. Les épargnants peuvent déposer entre 25 £ et 300 £ par mois par multiples de 5 £. Les retraits ne sont pas autorisés pendant toute la durée du terme de 12 mois.

Lloyds Bank’s Club Économiseur mensuel Lloyds se classe deuxième avec un AER de 6,25 %. Un dépôt de 25 £ est requis pour ouvrir ce compte et la durée est de 12 mois, ce qui signifie que jusqu’à 4 800 £ peuvent être investis au cours de l’année.

Le compte est disponible pour les clients du Club Lloyds et des retraits illimités sont autorisés sans pénalité. Le taux d’intérêt est fixe et sera payé à la date anniversaire de l’ouverture du compte, et les dépôts entre 25 £ et 400 £ doivent être investis avant le 25 de chaque mois.

NatWest et le Banque Royale d’Ecosse proposent également des tarifs compétitifs sur leurs épargnants numériques réguliers à 6,17%. Le taux d’intérêt de 6,17 % est accordé aux économies jusqu’à 5 000 £, après quoi un taux de 1,11 % sera appliqué aux économies de 5 001 £ et plus.

Il n’y a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir les comptes et les gens peuvent économiser jusqu’à 150 £ par mois. Les retraits illimités sont autorisés sans pénalité et les intérêts sont accordés mensuellement.

ISA de trésorerie

Les ISA en espèces permettent à l’argent des épargnants de fructifier sans avoir à payer d’impôt sur les intérêts au-dessus du Personal Savings Allowance (PSA). Cependant, certains ISA peuvent être assortis de quelques restrictions supplémentaires, telles que des pénalités pour un accès anticipé ou des transferts.