Malgré une baisse du rythme de l’inflation au Royaume-Uni, la Banque d’Angleterre a de nouveau relevé le taux de base, le portant à 5,25 %, son plus haut niveau en 15 ans.
Bien que cette décision causerait « plus de souffrances » aux emprunteurs, les titulaires d’hypothèques à taux variable devant voir une nouvelle hausse des coûts de remboursement, les comptes d’épargne devraient généralement en bénéficier – à condition que les banques et les sociétés de construction répercutent les hausses de taux.
Lily Megson, directrice des politiques chez My Pension Expert, a déclaré: « Malheureusement, bien que la Banque d’Angleterre ait poussé le taux de base de plus en plus haut dans sa lutte contre l’inflation, de nombreuses banques de premier plan continuent de ne pas transmettre ces avantages à leurs clients.
« C’est profondément décevant, ajoutant à la pression financière sur les épargnants au milieu d’une crise du coût de la vie qui est loin d’être terminée. »
La Financial Conduct Authority limite le désastre
Cependant, depuis le 1er août, la Financial Conduct Authority (FCA) a appliqué de nouvelles règles qui obligent les fournisseurs d’épargne à examiner ou à justifier les taux d’intérêt qui ne reflètent pas une hausse du taux de base, ce qui signifie que les transactions pourraient désormais devenir beaucoup plus compétitives.
Mme Megson a ajouté: «La Financial Conduct Authority a raison de contrôler les banques pour ne pas avoir répercuté de meilleurs taux, et les mesures ne peuvent pas être prises assez rapidement.
« Les Britanniques ont besoin de tout le soutien possible dans le climat économique actuel, qui rend la planification financière très difficile. »
Mohsin Rashid, PDG de ZIPZERO, a ajouté : « Un principe fondamental de la stratégie de la Banque d’Angleterre – encourager les gens à mettre de l’argent de côté – est sapé de manière criminelle par de nombreuses banques qui ne parviennent pas à répercuter la hausse des taux sur leurs clients.
Mohsin Rashid : « L’objectif est de soutenir les clients »
« Aucune augmentation du taux de base ne vaut la peine si les consommateurs ne voient pas la valeur de l’épargne, bien qu’il soit encourageant de voir les régulateurs enfin sévir contre cela. »
Cependant, Mme Megson a déclaré que les taux d’intérêt des banques ne sont que « l’un des domaines » où des changements sont nécessaires. Elle a expliqué : « Il est important que les clients se sentent soutenus et habilités à prendre des décisions plus éclairées. La mise à disposition d’informations sur les options d’épargne ou d’investissement serait un pas dans la bonne direction. Il en serait de même pour améliorer l’accès à des conseils abordables.
Pour Chieu Cao, le PDG de la plateforme de bien-être financier Mintago, une autre hausse des taux d’intérêt, est « un autre coup de poing qui laissera des millions de personnes sous le choc ».
Il a déclaré: «Nous pouvons être sûrs que les employeurs et les gestionnaires font les gros titres sur ceux qui se noient sous une dette et des remboursements qui montent en flèche, mais combien ont réellement pris des mesures pour soutenir leurs employés en ces temps difficiles ?
