Les changements de la NMPA ont été annoncés en juillet, proposant une augmentation de 55 à 57 ans pour entrer en vigueur le 6 avril 2028. Mais en essayant de protéger certains Britanniques de l’augmentation de l’âge, certains ont suggéré que le gouvernement ne ferait qu’ajouter à la confusion.
Becky O’Connor, responsable des retraites et de l’épargne chez Interactive Investor a donné son avis sur les modifications proposées à la NMPA, et a exhorté le gouvernement à éviter toute ambiguïté pour les personnes touchées par les changements.
Elle a déclaré: «La complexité des retraites est déjà massivement rebutante pour les gens et peut conduire à une prise de décision imparfaite avec des conséquences négatives. Il faut à tout prix éviter toute confusion supplémentaire.
« Si l’âge minimum de la retraite passe à 57 ans, il devrait passer à 57 ans pour assez près de tous ceux qui ont une pension. Toute exception devrait être minime, par exemple lorsque la nature de l’occupation peut nécessiter un accès plus précoce.
« Dans l’état actuel des choses, avec certains grands régimes ayant 55 dans les règles plutôt que » NMPA « , quel que soit l’âge, vous pourriez avoir une grande partie de la population active accédant à sa retraite à 55 plutôt qu’à 57, malgré le changement général à la NMPA. Ceux qui souhaitent accéder à leur retraite le plus tôt possible pourraient bien finir par passer à un régime avec un âge minimum de 55 ans au lieu de 57. S’il devient possible pour les personnes de demander un âge minimum de retraite de 55 ans au lieu de 57 ans, cela pourrait rendre choses encore plus difficiles à administrer.
« En tant que conseillers, les clients nous posent quotidiennement des questions sur leur retraite. Certains sont assez simples, tandis que d’autres sont un champ de mines de complexité. Il y a une question qui devrait être la plus fondamentale de toutes, à quel âge pourrai-je accéder à ma pension ?
«Mais à la suite de ces modifications proposées à la NMPA, cela va être exponentiellement plus difficile à répondre. Les propositions du gouvernement vont créer un régime de retraite où il n’y a pas un, mais trois âges potentiels auxquels quelqu’un peut accéder à sa retraite, et en effet quelqu’un peut en fait avoir un, deux ou même les trois âges appliqués à divers pots de retraite. C’est loin mais une quatrième NMPA va s’ajouter au mix entre 2037 et 2039.
«Cela rend la tâche de planification de la retraite beaucoup plus difficile et fait courir le risque que les épargnants de retraite se désactivent complètement. Diverses initiatives gouvernementales sont en préparation pour renforcer l’engagement envers les retraites, notamment le programme de tableaux de bord des retraites. Mais à quoi cela ressemblera-t-il lorsqu’une personne se rendra en ligne sur le tableau de bord pour vérifier ses pensions et trouvera qu’elle a plus d’un âge minimum normal de la retraite ?
« Une cuillerée de simplicité fait baisser la pension – mais ces changements sont précisément le contraire. Ils sont une facture amère à avaler et auront des ramifications pour les années à venir. »
À titre d’exemple, l’une des caractéristiques les plus étranges des protections incluses dans les changements est que même les enfants peuvent profiter de la possibilité d’obtenir un âge NMPA de 55 ans en souscrivant une pension avant 2023.
Les changements ont suscité de nombreuses inquiétudes de la part des observateurs, notamment des problèmes où les escrocs pourraient utiliser la confusion entourant l’âge d’accès à la retraite pour escroquer les épargnants, car les nouveaux plans peuvent ajouter un niveau de complexité accru au cadre des retraites.
On craint également qu’en raison de cette complexité, des erreurs puissent être commises lors du transfert des régimes. Si quelqu’un est confirmé par erreur comme ayant un âge de retraite protégé de 55 ans, alors qu’il devrait en fait être de 57 ans, il pourrait être frappé par des frais de paiement non autorisés de 55% par le HMRC s’il accède à sa retraite avant l’âge de 57 ans.
Certains ont déclaré qu’en attirant l’attention sur la NMPA par le biais de ces changements, cela pourrait donner aux gens l’impression qu’ils devraient accéder à leurs caisses de retraite à l’âge minimum, alors qu’en fait, cela pourrait comporter des risques et ne serait pas recommandé pour tout le monde.
Le tableau de bord des pensions a été introduit pour aider à montrer aux gens la valeur de leur revenu de retraite à l’âge auquel ils aimeraient prendre leur retraite, mais certains craignent qu’avec les changements de la NMPA, les choses ne soient pas aussi simples.
Si quelqu’un a choisi l’âge de la retraite à 55 ans mais qu’il ne peut accéder qu’à certaines de ses pensions à ce moment-là, le reste n’étant disponible qu’à 57 ans, on ne sait pas comment son revenu projeté sera affiché sur son tableau de bord des pensions, qui est conçu autour des personnes ayant un âge de départ à la retraite.
Il y a aussi un problème à l’heure actuelle où de nombreuses personnes ont beaucoup de petits pots de retraite, ce qui peut les rendre facile à perdre de vue. Consolider ses retraites est une option qui peut être utile à certaines personnes, mais si les prestataires doivent regrouper différents cagnottes avec des âges de retraite différents, des complications peuvent survenir.
Pour mieux faire comprendre aux gens l’état de leur épargne-retraite, le gouvernement peut exiger des prestataires qu’ils utilisent des relevés annuels plus simples, mais si quelqu’un ne peut accéder qu’à une partie de sa cagnotte à un âge et à une autre à partir d’un autre, il lui faudra deux relevés chaque année, ce qui pourrait annuler les efforts visant à simplifier le processus.
