La West Brom Building Society a augmenté le taux d’intérêt sur son ISA avec préavis de 60 jours à 5,1 pour cent, obtenant une note « excellente » par Moneyfacts.
Les comptes à préavis sont considérés comme un juste milieu entre les comptes d’épargne à accès facile et les comptes d’épargne à taux fixe.
Ces comptes permettent aux gens de retirer de l’argent s’ils en ont besoin, mais ils doivent donner à la banque un délai de préavis convenu, sinon ils s’exposent à des pénalités.
Les épargnants peuvent lancer le préavis ISA de 60 jours WeBSave de West Brom (numéro deux) avec seulement 1 £ et les intérêts peuvent être payés mensuellement ou annuellement.
Commentant l’accord, Caitlyn Eastell, porte-parole de Moneyfactscompare.co.uk, a déclaré : « Suite au lancement de la semaine dernière, West Brom Building Society a augmenté le tarif de son préavis de 60 jours WeBSave ISA (numéro deux), qui paie désormais 5,1 %. pour cent par an.
« Il existe également une option d’intérêt mensuel pour les épargnants qui souhaitent augmenter leurs revenus, en payant 4,98 pour cent brut/5,1 pour cent AER. Le compte conserve une place compétitive dans son secteur et peut être idéal pour les épargnants qui n’hésitent pas à donner un préavis pour accéder à leurs liquidités.
Bien qu’un accès anticipé soit autorisé, Mme Eastell a noté : « Il est soumis à une perte d’intérêt de 60 jours complets, il est donc sage pour les investisseurs d’examiner attentivement si cela en vaut la peine.
« Des ajouts peuvent être effectués à tout moment et les investisseurs peuvent effectuer des transferts à partir de plusieurs ISA différentes. Dans l’ensemble, l’accord obtient une note Excellent Moneyfacts.
Mais même si le compte de West Brom est actuellement en tête du marché, la concurrence n’est pas trop loin derrière.
La Furness Building Society propose également un préavis ISA de 60 jours, mais avec un taux d’intérêt inférieur de 4,1 pour cent. Le compte peut être ouvert avec un dépôt minimum de 1 000 £ et les intérêts sont payés chaque année.
Harpenden Building Society propose un taux d’intérêt légèrement plus élevé mais un délai de préavis plus court de 45 jours. L’ISA paie un AER de 4,55 % par an et, comme Furness BS, un dépôt minimum de 1 000 £ est requis pour l’ouverture.
Au cours de la période actuelle de gel des seuils d’allocation et de taux d’intérêt élevés, Jeremy Cox, responsable de la stratégie chez Coventry Building Society, a déclaré : « Des millions d’épargnants seront frappés par une facture fiscale choc ou des modifications furtives de leur code fiscal lorsqu’ils dépasseront leur plafond d’impôt personnel. Allocations d’épargne pour cette année fiscale.
« Les estimations de l’OBR indiquent clairement que les gens devraient prendre des mesures urgentes pour revoir leurs finances et commencer à gérer activement leur épargne libre d’impôt.
« La bonne nouvelle est qu’il est étonnamment simple de mettre son épargne à l’abri de l’impôt sur le revenu en utilisant les ISA exonérés d’impôt. Tout le monde peut économiser jusqu’à 20 000 £ dans un ISA chaque année fiscale et tous les paiements d’intérêts seront désormais à l’abri de l’impôt sur le revenu.
Sans la protection d’un ISA, M. Cox a déclaré que les contribuables à taux plus élevé n’ont besoin que de 10 000 £ pour gagner un taux de « meilleur achat » de cinq pour cent avant que les intérêts qu’ils reçoivent n’épuisent leur allocation d’épargne personnelle de 500 £.
Après cela, il a noté qu’ils seraient frappés d’une taxe de 40 pour cent sur tout intérêt supplémentaire qui leur serait payé.
M. Cox a poursuivi : « Les factures fiscales augmenteront régulièrement pour toute personne disposant d’épargnes non-ISA qui ont dépassé leur allocation d’épargne personnelle. »
Cependant, il a noté : « Il ne reste que quelques mois pour utiliser pleinement l’allocation ISA non imposable de 20 000 £ de cette année, mais une nouvelle allocation complètement distincte de 20 000 £ pour l’année fiscale 2024/25 sera disponible à partir d’avril. 6. »
