Les marchés boursiers ont grimpé en flèche et les taux hypothécaires ont chuté après une baisse plus importante que prévu de 8,7 % en mai à 7,9 %. Ce n’est que le début avec l’inflation qui devrait tomber en dessous de 7% lorsque le chiffre de juillet, alors que la flambée des prix de l’énergie de l’année dernière disparaît des chiffres annuels et que les prix alimentaires mondiaux reculent.
Voici cinq façons dont nos vies peuvent maintenant devenir un peu plus faciles.
Le chiffre de l’inflation a allumé une fusée sous le FTSE 100, qui a bondi de 1,8% mercredi seulement.
Les actions de constructeurs de maisons comme Persimmon et Barratt Developments ont mené la charge, ainsi que le portail immobilier Rightmove dans un renversement de fortune spectaculaire.
« Après des semaines de baisse, le FTSE 100 a connu sa meilleure journée de l’année jusqu’à présent », a déclaré Chris Beauchamp, analyste de marché en chef de la plateforme de trading en ligne IG.
C’est une bonne nouvelle pour les investisseurs en pension et en actions et en actions Isa, augmentant la valeur de leurs avoirs avec potentiellement plus à venir.
Victoria Scholar, responsable des investissements chez Interactive Investor, a déclaré que les actions britanniques avaient rebondi en faveur alors que l’économie britannique faisait preuve de résilience. « Les investisseurs mondiaux peuvent maintenant revenir aux FTSE 100 et FTSE 250, qui ont été négligés pendant un certain temps. »
Ne vous laissez pas emporter, cependant. « Avec une inflation toujours nettement supérieure à l’objectif, un marché du logement sous pression et un chômage en hausse, nous ne sommes pas encore tirés d’affaire », a ajouté Scholar.
Il y a quelques jours à peine, la BoE devait augmenter ses taux d’intérêt jusqu’à 6,50 % dans sa bataille pour freiner l’inflation galopante. Maintenant, ils prévoient un pic de 5,75 % et il pourrait être encore plus bas.
L’économiste de Julius Baer, David Alexander Meier, s’attend à ce que la BoE relève ses taux d’intérêt de 5% aujourd’hui à 5,25% lors de sa prochaine réunion le 3 août.
Les taux hypothécaires ont chuté jeudi, le taux fixe moyen sur deux ans passant légèrement de 6,81% à 6,79%, selon Moneyfacts.
Ils chuteront davantage si l’inflation baisse en juillet, ce qui atténuera la pression sur 1,4 million d’emprunteurs hypothécaires qui arrivent à la fin des accords à taux fixe bon marché.
C’est un pas dans la bonne direction après des mois de hausse des taux, a déclaré Ben Thompson, directeur général adjoint du courtier Mortgage Advice Bureau. « Les taux sont encore nettement plus élevés qu’à la même époque l’année dernière, cependant. »
Alors que le marché immobilier gonflé du Royaume-Uni est susceptible de chuter, les prévisions les plus désastreuses pourraient se révéler fausses.
S&P Global Ratings prévoit que les prix de l’immobilier chuteront de 12% d’ici la fin de 2024, mais les pessimistes se sont trompés à plusieurs reprises sur l’économie britannique.
David Hannah, président du groupe Cornerstone Group International, a déclaré qu’une baisse à deux chiffres des prix de l’immobilier semblait peu probable, car les taux hypothécaires baissent tandis que les salaires augmentent fortement, en hausse de 7,3% au cours des trois mois précédant mai. « Il pourrait même y avoir une lueur d’espoir pour un rebond des prix de l’immobilier dans les six prochains mois. »
Les épargnants sont les rares bénéficiaires de la flambée des taux d’intérêt, l’obligation à taux fixe de deux ans de FirstSave payant un meilleur taux d’achat de 6,15 % au moment de la rédaction. RCI Bank UK et Principality Building Society paient un taux fixe de 5,8 % par an sur une durée plus longue de cinq ans.
Ceux qui verrouillent aujourd’hui un taux fixe à long terme peuvent constater qu’ils obtiennent un rendement qui bat l’inflation en quelques mois, et pendant longtemps après également.
Avec la BoE susceptible d’augmenter encore les taux, les épargnants pourraient bientôt tirer le meilleur parti des deux mondes, a déclaré Adam Thrower, responsable de l’épargne chez Shawbrook. « Pour tirer le meilleur parti de cette opportunité, il est crucial d’agir maintenant plutôt que de laisser de l’argent sur des comptes peu rémunérés. »
Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré que les obligations à taux fixe leaders du marché « pourraient être aussi bonnes que possible pour les épargnants » et elle les a exhortés à en profiter. « Avec l’inflation qui devrait encore baisser, il peut être intéressant de s’enfermer dans une obligation d’épargne à taux fixe le plus tôt possible. »
La chute de l’inflation offre également une cuillerée de répit aux acheteurs, mais un voyage au supermarché fera toujours mal avec l’inflation des aliments qui s’échauffe à 17,3%, bien qu’en baisse par rapport aux 18,3% de mai. « L’inflation de l’épicerie devrait bientôt chuter plus rapidement, car la baisse des prix de gros commencera enfin à se répercuter sur les étagères », a déclaré Coles.
Pourtant, la décision de la Russie de bloquer les exportations de céréales ukrainiennes pourrait déclencher de nouvelles flambées des prix. « Le prix de l’huile d’olive est toujours en hausse de 44.8% en raison d’une mauvaise récolte spectaculaire », a-t-elle ajouté.
Avec des prix de l’essence et du diesel en baisse de 22,3% et 24,3% respectivement, il y a de bonnes nouvelles pour les automobilistes, a-t-elle ajouté.
La semaine dernière a été un tournant, a déclaré Nicholas Hyett, directeur des investissements chez Wealth Club, mais il a averti : « Une hirondelle ne fait pas un été. »
