Le budget sera annoncé plus tard ce mois-ci, les retraités et les épargnants retenant leur souffle en attendant des nouvelles de tout changement qui pourrait toucher leurs poches. Un analyste financier de premier plan a mis en garde contre deux changements qui seraient une mauvaise nouvelle pour les Britanniques qui épargnent pour leur retraite.
Sarah Coles, analyste en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « Les chanceliers ont tendance à passer la majeure partie de leur vie entre le marteau et l’enclume, et Rishi Sunak fait face au budget avec des choses qui semblent à la fois plus difficiles et plus difficiles que d’habitude.
« Le gouvernement s’est retrouvé avec une énorme dette après des dépenses record en temps de paix pour nous aider à surmonter la crise.
« Sunak a déjà annoncé un NI plus élevé pour aider à payer pour cela, et a clairement indiqué qu’il n’était pas favorable à d’autres augmentations d’impôts pour le moment. Et pourtant, la menace de l’inflation signifie qu’il ne peut pas non plus compter pour toujours sur des emprunts bon marché comme carte gratuite de sortie de prison.
« Il y aura une tentation d’utiliser ce budget pour trouver d’autres moyens de dépenser moins, et il y a un risque que, dans le processus, cela mette davantage d’obstacles à ce que les gens fassent ce qu’il faut, en épargnant et en investissant pour leur avenir. «
Au lieu de cela, Mme Coles a déclaré que les changements dans le budget devraient être axés sur la simplicité et se concentrer sur le remplacement des règles conçues pour arrêter le recyclage des retraites et repenser l’augmentation de l’âge minimum normal de la retraite.
Mme Coles a décrit deux changements potentiels qui pourraient être apportés au budget et qui pourraient avoir un effet négatif sur la capacité des Britanniques à épargner en vue de leur retraite.
L’allocation à vie de pension actuelle est de 1 073 100 £, les personnes devant payer des impôts si leurs fonds de pension sont supérieurs à ce montant. Cela pourrait être réduit dans le prochain budget et, selon Mme Coles, cela pourrait avoir plus d’impact qu’on ne le pense.
Elle a déclaré: «Cela réduirait la facture du gouvernement en matière d’allégement fiscal, et parce que la plupart des gens considèrent 1 073 100 £ sur une vie comme le genre de somme qui ne dérange que les plus riches, il est peu probable qu’il y ait beaucoup de réactions négatives.
« Cependant, en réalité, ce n’est pas une grosse somme d’argent en termes de retraite, et de nombreux travailleurs du secteur public pourraient facilement se heurter à la limite à vie sans se considérer comme particulièrement riches. C’est aussi le genre d’imposition rétrospective qui rend presque impossible de faire ce qu’il faut pour la retraite.
Une décote pour l’allocation annuelle de retraite
Une réduction de l’allocation de retraite annuelle, qui est actuellement de 40 000 £, pourrait également être envisagée, ce qui, selon Mme Coles, pourrait particulièrement nuire à la flexibilité nécessaire aux personnes qui possèdent leur propre entreprise.
Elle a déclaré: «Une réduction, par exemple d’une limite de 40 000 £ par an à une limite de 30 000 £ par an, permettrait au gouvernement d’économiser une partie des allégements fiscaux, sans inquiéter un nombre énorme de personnes qui ne peuvent jamais imaginer payer ce montant de de l’argent dans leur pension en une seule année.
«Cependant, ce type de flexibilité est vital pour les personnes qui ont eu des revenus forfaitaires au cours de leur carrière, qui ont besoin de rattraper le temps perdu.
« Les propriétaires d’entreprise, par exemple, peuvent finir par négliger leur retraite au cours de leur vie active, car ils mettent tout dans l’entreprise et prévoient de prendre leur retraite sur le produit de la vente. Réduire le montant qu’ils peuvent mettre dans leur pension à ce moment-là pourrait être un véritable coup dur. »
Selon leurs recherches, une personne qui commence à cotiser 100 £ par mois à sa pension à partir de 22 ans, et qui augmente ce montant avec une croissance des revenus de 3%, pourrait se retrouver avec un pot de pension de 354 600 £ à 68 ans.
Un énorme 70 900 £ de ce pot de pension serait le résultat de l’allégement fiscal accordé par le gouvernement, représentant 20 pour cent du total. À l’heure actuelle, les contribuables au taux de base bénéficient d’un allégement fiscal de 20 % sur leurs cotisations personnelles, ce qui signifie qu’en consacrant 4 % de leur salaire à leur retraite, ils économiseraient en réalité 5 %.
Les contribuables à taux plus élevé bénéficient d’un taux d’allégement fiscal encore plus généreux de 40 %, ce qui leur permet d’augmenter considérablement leur caisse de retraite. Selon Aegon, une personne mettant de côté 300 £ chaque mois à partir de 30 ans pourrait accumuler une épargne-retraite de 877 900 £ avant l’âge de 68 ans. Sur ce total, 351 100 £ seraient le résultat direct d’un allégement fiscal.
Aegon a suggéré que si un allégement fiscal forfaitaire de 30% pour les épargnants était introduit, un contribuable à taux plus élevé pourrait perdre 125 400 £ d’épargne-retraite, son fonds de pension passant de 877 900 £ à 752 400 £ à 68 ans.
Si un taux forfaitaire de 30 % entrait en vigueur, le même contribuable à taux plus élevé devrait augmenter sa contribution mensuelle de 50 £ chaque mois pour combler l’écart, mettant de côté 350 £ au lieu de 300 £.
