Les arnaques aux retraites se révèlent être un réel problème pour les retraités britanniques, Action Fraud ayant récemment signalé que les épargnants avaient perdu 1,8 million de livres sterling en fraude au cours des trois premiers mois de 2021. Le gouvernement a pris des mesures pour y remédier et hier, le DWP a indiqué nouvelles propositions de règles pour «aider à freiner les escroqueries en ligne sur les retraites».
Le DWP a lancé une consultation sur le nouveau projet de loi et elle sera ouverte aux réponses jusqu’au 9 juin.
Plus précisément, les quatre conditions de la consultation sont:
- Confirmer le transfert est vers l’un des nombreux types de systèmes de réception qui présentent un faible risque d’escroquerie, en vertu des exigences de ces systèmes; si tel est le cas, le transfert se déroule sans autre vérification ni obligation pour les membres de fournir des preuves ou des informations supplémentaires au fiduciaire ou au gestionnaire du régime. Cela comprend les régimes du secteur public, les master trusts et les pensions personnelles gérées par les assureurs.
- Si le transfert n’est pas vers l’un de ces types de régimes énumérés, les membres peuvent exercer leur droit statutaire de transfert à la condition que certains éléments de preuve prescrits soient fournis. Les fiduciaires doivent confirmer que le membre a démontré un lien d’emploi entre lui-même et le régime de retraite professionnel vers lequel il souhaite transférer. S’ils souhaitent passer à un QROPS et qu’ils ne peuvent pas démontrer un lien d’emploi, ils seront tenus de démontrer leur résidence dans la même juridiction financière que celle du régime vers lequel ils souhaitent transférer. Lorsque ces conditions d’emploi et de résidence sont remplies, le transfert se poursuit.
- Si ni I ni II ne s’appliquent, alors les fiduciaires ou les gestionnaires du régime doivent décider si l’une des circonstances prescrites qui empêcherait un transfert est présente. Nous les appelons des «drapeaux rouges». En cas de présence de l’un de ces éléments, le transfert ne peut avoir lieu. Si les drapeaux rouges ne sont pas présents, les fiduciaires ou les gestionnaires du système doivent décider si l’une des circonstances dans lesquelles le membre doit être référé à des directives sur les escroqueries spécifiées s’applique. Si ceux-ci sont présents, le transfert ne peut avoir lieu qu’une fois que le membre a fourni la preuve qu’il a suivi les conseils. Nous les appelons des «drapeaux orange». Lorsqu’ils décident que les drapeaux ne sont pas présents, le transfert se poursuit.
- Les fiduciaires ou les gestionnaires de programme ne sont pas tenus de rechercher des informations auprès du membre pour déterminer si les drapeaux rouges ou orange sont présents, mais ont le pouvoir de le faire si nécessaire. Ils peuvent être en mesure de décider que les drapeaux rouge et orange ne sont pas présents sans avoir besoin de contrôles ou d’activités supplémentaires par rapport à ce qu’ils entreprennent déjà dans le cadre de leurs processus actuels.
Andrew Tully, directeur technique de la Canada-Vie, a répondu à ces points.
Il a déclaré: «Les escroqueries sur les pensions sont un fléau de la société et l’ampleur du problème a été bien documentée.
«Derrière les chiffres se cachent des histoires très personnelles et chacune d’entre elles est triste d’en entendre parler.
« Il est donc logique d’introduire des mesures supplémentaires pour protéger les gens contre les escroqueries.
« Cependant, ces idées se concentrent sur les libertés des moins de 55 ans avant la retraite.
«Il n’y a que quelques escroqueries qui affectent les transferts avant 55 ans, car la plupart des gens savent qu’il n’y a que des circonstances très limitées où vous pouvez accéder légalement à votre argent avant 55 ans.
«Les fraudeurs ciblent plutôt les clients âgés de 55 ans et plus lorsque les gens peuvent accéder légitimement à leurs fonds et ces mesures ne feront malheureusement rien pour empêcher cela.
«Le vieil adage s’applique toujours, l’acheteur se méfie et s’il semble trop beau pour être vrai, c’est inévitablement le cas. Éloignez-vous simplement, supprimez l’e-mail ou raccrochez si vous êtes contacté à l’improviste.
«Nous devons également veiller à ce que les mesures mises en place n’entraînent pas de retards indus pour que les personnes puissent transférer leurs prestations de retraite d’un régime à un autre.
« L’industrie a travaillé dur pour réduire les délais de transfert et il ne serait pas bon que de nouvelles mesures provoquent un renversement de la situation. »
Des mesures de ce type peuvent être plus que jamais nécessaires, car une étude récente de Freetrade a révélé des niveaux inquiétants d’analphabétisme financier.
Freetrade a demandé à 2000 Britanniques de passer un test sur leurs finances et les résultats ont montré que 48% ne pouvaient pas répondre aux questions de base sur les finances personnelles, y compris ce que signifie un ISA, la différence entre les taux fixes et les taux variables, et ce qu’un fournisseur de rente fait quand on prend sa retraite.
La retraite était le domaine des finances personnelles que les gens avaient du mal à comprendre, 80% des Britanniques étant incapables de répondre correctement à cette partie du test. Ce chiffre était de 81% chez les répondants âgés de 55 ans et plus approchant l’âge de la retraite.
Dan Lane, un analyste senior chez Freetrade, a commenté ces résultats: «Il devrait y avoir une sonnette d’alarme sur le fait que 90% des Britanniques ne font pas confiance à leurs retraites. Avec les progrès de la technologie médicale et l’augmentation de l’espérance de vie, nous sommes susceptibles de vivre plus longtemps à la retraite que jamais. Mais un écart énorme dans notre compréhension de la façon d’investir pour notre troisième âge, ou même de la façon d’accéder à ces investissements de manière appropriée plus tard, signifie que nous ne sommes vraiment pas préparés pour une partie importante de notre vie. À moins que nous ne songions à investir pour la retraite bien avant d’y arriver, nous pourrions nous retrouver dans la terrible position de regretter les simples décisions financières que nous avons prises il y a 30 ans. «
