«J’ai effacé une dette de 20 000 £ et créé un fonds d’urgence de 5 000 £ en utilisant la règle des 150 £»

Une femme astucieuse met de côté 150 £ par mois pour garder son « f*** you fund » bien approvisionné – s’assurant qu’elle dispose d’argent d’urgence si elle souhaite quitter son emploi ou déménager. Lauren Johnston, 42 ans, n’a pas toujours été financièrement avisée et s’est retrouvée endettée de 20 000 £ à la fin de ses études, en raison de l’accès facile aux cartes de crédit au cours de sa première année d’étudiante.

La gestionnaire de locations de vacances et influenceuse financière de TikTok a passé 20 ans à s’endetter avant de l’effacer en réduisant considérablement ses dépenses et en les remboursant progressivement par des mensualités. Après avoir découvert qu’elle était enceinte de façon inattendue à 38 ans, elle a décidé de commencer à constituer un fonds d’urgence – s’assurant qu’elle avait de l’argent de côté pour des circonstances imprévues.

Elle a commencé à mettre de côté 150 £ par mois jusqu’à ce qu’elle ait amassé une cagnotte de 5 000 £, gardant l’argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Lauren a puisé dans 1 000 £ du fonds lorsqu’elle a quitté un emploi qui « ne lui servait pas » – et dans 3 000 £ supplémentaires pour l’aider à déménager dans une nouvelle propriété. Elle le complète avec des paiements mensuels réguliers, s’assurant qu’elle dispose toujours de 5 000 £ pour toute situation imprévue.

Lauren, d’Inverness dans les Highlands écossaises, a déclaré : « Je ne pourrais pas imaginer la vie sans ce fonds ; cela rend les situations imprévisibles beaucoup moins compliquées. Au moins la moitié des Britanniques pourraient dire qu’ils seraient endettés s’ils devaient payer un mois de loyer d’avance – donc cela montre bien que si vous démarrez ce fonds, vous n’aurez pas ce problème.

Ayant contracté des dettes après ses études universitaires, Lauren a admis qu’elle avait grandi avec peu de connaissances en gestion financière.

Elle a déclaré : « Mes factures de carte de crédit étaient si mauvaises que lorsque j’ai quitté l’université, la banque m’a interdit l’accès au compte et m’a accordé un prêt à la place. Je n’ai jamais entendu parler de l’argent : mon père a été arrêté pour jeu quand j’étais jeune et notre maison a été saisie en raison de nos dettes.

« La première chose que j’ai faite en quittant la maison a été de m’endetter. Je n’étais pas assez privilégié pour avoir ces connaissances en matière de finances. Je me suis libéré de mes dettes en réduisant simplement tout – en n’ayant que l’essentiel – mais je vends aussi des choses sur Etsy en parallèle, j’ai mon TikTok et mon travail à temps plein. »

Lauren s’est lancée pour la première fois dans son « f*** you fund » à l’âge de 38 ans, se retrouvant célibataire et enceinte de manière inattendue en avril 2021, tout en étant toujours aux prises avec des dettes.

Elle a déclaré : « Je me suis retrouvée dans une période très difficile : un mois avant la naissance de mon fils, j’ai été transférée dans un logement d’urgence par la municipalité – une mère célibataire souffrant de dépression postnatale. Avoir des enfants coûte cher, surtout lorsqu’on n’est pas préparé, qu’on est endetté ou qu’on les élève seule.

« Pendant mon congé de maternité, j’ai continué à lire et à lire tous ces livres sur la finance et les livres d’auto-assistance, j’étais tellement intéressé par tout cela et j’ai commencé à publier sur la finance au fur et à mesure que j’apprenais, beaucoup de gens me connaissaient. J’ai commencé avec autant que je pouvais, jusqu’à ce que cela atteigne 150 £, puis j’ai continué à le développer. « 

L’utilisation la plus mémorable de Lauren de son fonds a eu lieu en janvier 2026, lorsqu’elle a finalement pu déménager elle-même et son fils d’un appartement social vers un logement privé. Le déménagement a nécessité 3 000 £ de son fonds d’urgence pour couvrir les frais de déménagement, les dépôts et les nouveaux achats pour leur maison.

Lauren transfère généralement 150 £ par mois dans son fonds jusqu’à ce qu’il atteigne son objectif de 5 000 £, en le conservant sur un compte d’épargne à intérêt élevé.

Une fois son objectif atteint, son épargne est dirigée vers d’autres comptes, y compris sa pension. Elle a même ouvert son propre compte d’épargne à son fils de quatre ans, afin qu’il puisse développer ses connaissances financières en grandissant.

Lauren a déclaré : « Mon garçon, il adore être dehors, et mon logement d’urgence n’avait pas de jardin, cela rendait les choses très difficiles. Maintenant, j’ai une maison avec un immense jardin et j’adore le regarder courir partout.

« J’ai veillé à lui ouvrir une pension de jeunesse et une ISA – il les a depuis qu’il est bébé. Quand quelqu’un lui donne de l’argent pour son anniversaire, je le partage entre les deux. »

Lauren a également puisé 1 000 £ de son « f *** you fund » pour échapper à un emploi qui, selon elle, ne fonctionnait plus pour elle.

Elle a déclaré : « Je souffre d’un syndrome de stress post-traumatique complexe et d’autisme, alors parfois j’ai des difficultés dans un environnement de bureau. J’avais des difficultés là-bas et j’avais besoin de changer de travail. Le fonds m’a permis de remettre mon préavis sans crainte et de travailler à trouver un emploi – ce que j’ai réussi à faire assez rapidement.

Lauren a suggéré que lors de la création d’un fonds « f *** you », la personne moyenne aurait besoin de trois à six mois de dépenses mises de côté. Elle croit également que le secret le mieux gardé pour trouver l’argent à épargner réside dans la budgétisation mensuelle.

Elle a déclaré : « Épargner dépend de vos propres dépenses, donc c’est plus une question de proportion, mais il existe des moyens de trouver cet argent. Les gens pensent que les budgets sont restrictifs, mais je pense qu’ils vous permettent de dépenser de l’argent pour des choses qui ont de la valeur pour vous, plutôt que pour des choses aléatoires.

« Un budget vous montre où se situent les fuites d’argent – par exemple, les dépenses en café ou en collations aléatoires. Les gens n’ont pas non plus la moindre idée du nombre de choses auxquelles ils sont abonnés – si vous regardez ce qui est retiré de votre banque chaque mois, vous serez surpris. Au début, cela peut donner l’impression de réduire, mais bientôt vous y regarderez et constaterez qu’il s’agit en fait d’une dépense excessive. »

Lauren préconise en outre que les gens vérifient régulièrement les offres d’intérêts bancaires et comparent les prestataires pour leurs factures domestiques.

Elle a déclaré : « Il est important de renégocier constamment vos factures pour vérifier que vous payez le plus bas possible. Mon compte d’épargne, par exemple, change assez fréquemment parce que je trouve constamment de meilleures offres d’intérêt ailleurs. J’ai également signé un programme de remise en argent qui me permet de récupérer 1 % à chaque fois que je dépense.

Bien que les revenus de Lauren puissent varier en raison de son travail en ligne, elle verse 150 £ sur le compte jusqu’à ce qu’elle atteigne 5 000 £. Elle a déclaré : « J’ai une réunion financière avec moi-même à la fin du mois pour vérifier mes dépenses et déterminer combien je vais mettre dans mon fonds. Je ne suis plus stressée par les finances – je dois dire que c’est la meilleure chose que j’ai jamais faite, cela a changé ma vie et maintenant je peux apprendre à mon fils à faire de même. »

Les conseils de Lauren

– Le fonds a besoin de trois à six mois de dépenses économisées

– Vérifiez vos relevés bancaires pour les abonnements inconnus

– Vérifier régulièrement les offres d’intérêts bancaires

– Renégociez constamment vos factures pour vous assurer de payer le moins cher possible

– Pensez à utiliser des programmes de cashback

– Organisez une réunion financière avec vous-même à la fin du mois pour vérifier les dépenses et déterminer le montant à mettre dans votre fonds

– Recherchez des comptes d’épargne avec de bons taux d’intérêt