Selon un nouveau rapport du Pensions Policy Institute, parrainé par le Center for Aging Better, les perspectives de retraite pour des millions de personnes pourraient être mises en doute. Le rapport, intitulé « Qu’est-ce qu’un revenu de retraite adéquat? on estime qu’un quart des personnes approchant de la retraite, soit l’équivalent de cinq millions de personnes, risquent de manquer le revenu dont elles ont besoin.
« Le rapport appelle à un nouveau consensus sur ce que signifie l’adéquation.
« Comme il existe diverses mesures d’adéquation, le gouvernement doit établir un consensus entre les employeurs, l’industrie, les syndicats et les intervenants individuels sur ce qu’est un revenu de retraite adéquat.
« En outre, Vieillir Mieux appelle les employeurs à égaler les cotisations de retraite professionnelles à un taux plus élevé et à mieux soutenir les groupes à risque d’insécurité financière. »
Anna Dixon, directrice générale du Center for Aging Better, a commenté les résultats du rapport.
Elle a déclaré: « Le faible niveau de la pension de l’État au Royaume-Uni, à seulement 24% du revenu national moyen, signifie que les gens ne peuvent pas compter sur la pension de l’État pour fournir un revenu adéquat à la retraite.
« Beaucoup de gens n’ont pas assez d’épargne-retraite pour avoir un niveau de vie décent à la retraite.
«Des mesures supplémentaires sont nécessaires pour garantir que des millions de personnes approchant de la retraite et les générations à venir ne se retrouvent pas sans revenu adéquat plus tard dans la vie.
« Bien que l’inscription automatique augmente le nombre de personnes épargnant pour la retraite, elle n’est pas suffisante pour garantir la sécurité financière plus tard dans la vie. Nous appelons le gouvernement et les employeurs à faire davantage pour aider les personnes à atteindre un niveau de vie décent à la retraite et à augmenter l’épargne-retraite pour ceux qui approchent de la retraite. »
Début juin, lequel ? a estimé le montant des revenus, y compris la pension de l’État, dont les personnes sont susceptibles d’avoir besoin à la retraite.
Celui-ci s’est décomposé comme suit :
Ménage d’une personne
- Retraite « de luxe » – 31 000 £ (taille du pot de 671 000 £ nécessaire pour la rente; 422 140 £ pour le tirage)
- Retraite « confortable » – 19 000 £ (taille du pot de 305 170 £ nécessaire pour la rente ; 192 290 £ pour le tirage)
- Retraite « essentielle » – 13 000 £ (taille du pot de 123 365 £ nécessaire pour la rente ; 77 350 £ pour le tirage)
Ménage de deux personnes
- Retraite « de luxe » – 41 000 £ (taille du pot de 757 000 £ pour la rente; 442 020 £ pour le tirage)
- Retraite « confortable » – 26 000 £ (taille du pot de 265 420 £ pour la rente ; 154 700 £ pour le tirage)
- Retraite « essentielle » – 18 000 £ (taille du pot de 47 325 £ pour la rente ; 28 810 £ pour le tirage)
Becky O’Connor, responsable des retraites et de l’épargne chez Interactive Investor, a commenté ces estimations et a développé la variation impliquée.
Elle a déclaré: « Ces estimations sont un guide utile pour que les gens connaissent la retraite à laquelle ils sont à peu près sur la bonne voie, compte tenu de la taille actuelle de leur caisse de retraite. Mais le montant que nous devrions tous viser est très personnel et en fin de compte, dépend des circonstances et des objectifs, par exemple si vous souhaitez laisser un héritage.
« Il est important de penser au style de vie que vous avez maintenant et à quel point vous aimeriez qu’il continue à la retraite. Si vos revenus sont considérablement inférieurs, à moins que vos coûts ne chutent également de façon spectaculaire, vous devrez vous habituer à une baisse potentielle du niveau de vie lorsque vous arrêtez de travailler.
« Le coût de la vie a tendance à baisser pour les retraités et ces estimations supposent également que les dépenses majeures telles que les coûts de logement sont largement remboursées. Mais gardez à l’esprit tous les coûts que vous prévoyez de continuer à la retraite qui pourraient ronger votre pot plus rapidement, tels que les frais de logement, ainsi que si vous devrez continuer à subvenir aux besoins d’enfants adultes ou leur laisser un héritage, devraient être pris en compte dans votre calcul personnel de ce que devrait être votre cagnotte de retraite.
« Lequel ? Les estimations de tirage réduisent la taille du pot à rien après 20 ans, ce qui signifie que si vous viviez jusqu’à 85 ans, dans ces scénarios, vous deviendriez dépendant de la pension de l’État à ce moment-là. »
Becky a conclu : « Alors que les estimations suggèrent qu’une personne ayant un salaire moyen payant le minimum d’inscription automatique de 8 % tout au long de sa vie professionnelle et qui recevra également la pension de l’État devrait à peu près être sur la bonne voie pour une retraite quelque part entre « essentiel » et « » confortable », il peut toujours être difficile de gérer des factures élevées inattendues, telles que l’entretien de la propriété.
« Les travailleurs indépendants devront s’investir davantage pour obtenir le même résultat, car ils ne bénéficient pas de cotisations patronales.
« Il convient également de garder à l’esprit que si vous participez à un régime à cotisations définies, comme la plupart le sont maintenant, la taille de votre pot est sujette aux variations des performances boursières – ceux qui prennent leur retraite pendant une récession peuvent trouver une partie substantielle du pot attendre anéanti à la dernière minute et parfois devoir travailler plus longtemps pour compenser.
«Selon l’investisseur interactif Great British Retirement Survey 2020, une personne sur quatre avait subi des revers de la vie qui avaient fait dérailler leurs plans de retraite, comme une maladie ou un divorce, les femmes et les personnes avec enfants étant les plus susceptibles d’être affectées par un événement inattendu. Bien que personne ne sache ce que l’avenir nous réserve, il est judicieux de prendre en compte l’étrange revers qui est probable.
«Les jeunes travailleurs qui souhaitent augmenter leurs chances de bien prendre leur retraite pourraient se rendre un grand service en investissant plus tôt dans des actifs à croissance potentiellement plus élevée, car cela leur donnera les meilleures chances de rendements plus élevés au fil des ans. Une étude distincte menée par un investisseur interactif, Show Me My Money, a révélé que plus d’un cinquième des 18 à 34 ans ont une pension à faible risque et sont donc potentiellement à côté de rendements plus élevés.
« L’augmentation des cotisations au-dessus du minimum d’inscription automatique vous mettra également dans une meilleure position plus tard. Le minimum d’inscription automatique de 8 pour cent n’est pas une indication sur le bon montant – c’est le minimum et devrait sans doute être d’au moins 12 pour cent pour tenir compte de la possibilité d’une croissance plus faible des investissements au cours des prochaines décennies, comme le soulignent l’investisseur interactif et le rapport LCP « Est-ce que 12 pour cent sont les nouveaux huit pour cent? », publié le mois dernier. N’oubliez pas que les cotisations aux régimes sur le lieu de travail comprennent les cotisations patronales et les allégements fiscaux. De généreuses cotisations patronales peuvent être un énorme coup de pouce pour votre retraite – une chose à garder à l’esprit si vous cherchez un nouvel emploi.
« Savoir que vous pouvez vous débrouiller avec moins à la retraite est réconfortant, mais si vous êtes en mesure de vous constituer un plus gros pot afin d’avoir plus d’options plus tard dans la vie, alors c’est une bonne idée de le faire. »
