Dave Ramsey conseille une femme âgée sans plan de retraite
Moins de la moitié des Britanniques (48 %) sont convaincus qu’ils bénéficieront d’une « retraite confortable », selon une nouvelle étude.
52 pour cent des personnes bénéficiant d’une pension à cotisations définies (DC) sont convaincues qu’elles bénéficieront d’une retraite confortable, selon une enquête menée auprès de 2 000 résidents britanniques par le cabinet de conseil indépendant Barnett Waddingham.
Un peu plus d’un tiers des Britanniques bénéficient d’une pension professionnelle (DC), contre environ un quart d’une pension à prestations définies (DB) – ou « salaire final » –.
Mais avec seulement 4 pour cent des régimes de retraite à prestations définies ouverts aux nouveaux affiliés, Barnett Waddingham estime que d’ici une décennie, la plupart des travailleurs seront affiliés à un régime à cotisations déterminées.
Par conséquent, il est préoccupant de constater que près de la moitié des travailleurs bénéficiant d’un régime CD ne sont pas sûrs d’avoir une retraite confortable.
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Les jeunes épargnants sont les plus confiants quant à la planification de leur retraite, soit 71 % des 18-24 ans et 61 % des 25-30 ans.
La tranche d’âge la moins confiante est celle des 51-55 ans, la cohorte approchant de l’âge des libertés en matière de retraite. Seulement 42 pour cent de cette cohorte sont confiants. Après 55 ans, la confiance remonte à 50 pour cent ou plus.
Les travailleurs plus âgés ont tendance à s’attendre à continuer de travailler moins d’années jusqu’à la retraite que leurs homologues plus jeunes – mais 25 % des 18-24 ans prévoient toujours de prendre leur retraite dans les 15 ans, une communauté optimiste peut-être motivée par les aspirations du FIRE.
Seuls 16 % des 25-30 ans, 14 % des 31-35 ans et 8 % des 35-40 ans peuvent en dire autant.
Les recherches de Barnett Waddingham révèlent que la confiance est relativement stable pour les personnes ayant plus de 25 années de travail devant elles avant la retraite, date à laquelle la confiance commence à augmenter dans les groupes d’âge plus âgés.
Au bout de 5 à 10 ans de travail, 58 pour cent des personnes sont confiantes, ce chiffre pouvant atteindre 71 pour cent chez ceux qui ont encore 3 à 4 ans de travail. Ce chiffre descend à 65 pour cent des personnes qui planifient sur un ou deux ans, et remonte à 73 pour cent des personnes prenant leur retraite au cours de l’année.
Un peu plus d’un tiers des Britanniques bénéficient d’une pension professionnelle (DC). (Image : Getty)
Parmi les 52 pour cent de travailleurs confiants dans leur retraite, la plus grande confiance est motivée par le fait d’avoir d’autres investissements, au-delà de leur cagnotte à cotisations déterminées. Parmi eux, 29 pour cent ont d’autres investissements et 28 pour cent possèdent une propriété.
Les hommes sont plus susceptibles que les femmes d’avoir d’autres investissements (33 % contre 25 %) et de posséder pleinement leur propriété, ce qui leur permet de maintenir les coûts de leur retraite à un niveau bas (32 % contre 25 %).
Seuls 8 pour cent des employés ont confiance en leur retraite parce qu’ils disposent d’une pension PD qui couvrira la majeure partie de leurs besoins – ce chiffre s’élève à près d’un sur cinq chez les 51-55 ans (18 %) et les 61-65 ans (19 %).
Quant aux personnes incertaines, la plupart pensent qu’elles n’ont tout simplement pas suffisamment épargné dans leur caisse de retraite pour leur âge (35 % des travailleurs incertains en matière de retraite).
Cela s’élève à 45 pour cent des 51-55 ans et 47 pour cent des 61-65 ans, 19 pour cent n’ont pas économisé suffisamment pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leur conjoint, tandis qu’un tiers (32 pour cent) ne pensent pas gagner suffisamment pour épargner pour une retraite confortable. 29 pour cent n’ont pas d’autres économies ou investissements au-delà de leur cagnotte DC.
Mark Futcher, associé et responsable des pensions DC chez Barnett Waddingham, a déclaré : « Dans une rare lueur de bonne nouvelle, les gens sont actuellement plus confiants quant à la retraite à mesure qu’ils s’en rapprochent, ce qui signifie que quelque chose se passe bien. Mais il existe deux principaux sujets de préoccupation.
« Premièrement, un tiers des personnes qui envisagent de prendre leur retraite dans quelques années abordent cette période de leur vie sans avoir la certitude de pouvoir vivre confortablement. Et la plupart des personnes qui ont confiance le sont en raison d’autres richesses, de propriétés, ou des retraites privées et à prestations définies. Cela n’est pas d’une grande utilité pour la plupart des jeunes travailleurs, qui ont tendance à avoir de faibles économies, de moindres perspectives d’achat d’une maison et uniquement des régimes d’emploi à cotisations définies.
« Il existe deux solutions majeures que les décideurs politiques doivent rechercher. La première consiste à améliorer le système d’inscription automatique, en l’élargissant et en augmentant les cotisations minimales – y compris l’auto-indexation des cotisations avec les augmentations de salaire et après les interruptions de carrière. L’objectif devrait être de construire un système de cotisations à cotisations déterminées qui permette aux salariés de bénéficier d’une retraite confortable, sans avoir besoin de davantage de richesse pour survivre.
« La deuxième consiste à se concentrer sur la cohorte approchant de la retraite et à veiller à ce que les gens soient capables de visualiser avec confiance leurs revenus et leur style de vie après l’emploi. Cela nécessitera une innovation significative et un cadre de retraite beaucoup plus solide, en particulier le travail. accroître la confiance des travailleurs âgés dans la possibilité d’une retraite confortable.
« Avec les bouleversements politiques probables dans les mois à venir, il est essentiel que le secteur fasse pression pour une orientation cohérente : les retraites à long terme ne peuvent pas être un ballon de football politique à court terme »
La plus grande partie de la confiance est motivée par le fait d’avoir d’autres investissements (Image : Getty)
Même si le fardeau ne devrait pas et ne peut pas incomber exclusivement aux individus, il existe certaines choses que chacun peut faire pour contribuer à améliorer la confiance dans les retraites :
L’augmentation des cotisations d’adhésion automatique est l’un des moyens les plus efficaces de renforcer votre confiance dans votre pension – et plus tôt vous le ferez, plus il vous sera facile de constituer un fonds de retraite substantiel. Vérifiez que vous recevez la contribution maximale de votre employeur, en particulier s’il utilise une structure de contribution à plusieurs niveaux.
De plus, utiliser les augmentations de salaire pour inciter à augmenter les cotisations peut renforcer votre confiance dans l’assurance d’une retraite confortable. Si vous augmentez votre cotisation à chaque augmentation de salaire, vous ne remarquerez pas l’impact sur le montant que vous gagnez chaque mois. Après tout, vous ne pouvez pas manquer ce que vous n’avez jamais eu !
La connaissance est le pouvoir. Ce n’est que lorsque vous savez quel est le montant de votre pension, combien il devrait y avoir et quelles sont vos perspectives financières que vous pouvez avoir une véritable confiance.
Tout le monde ne comprend pas les avantages des instruments d’épargne et des allocations fiscalement avantageux – en fait, 28 pour cent des épargnants à cotisations définies (DC) ne se sont jamais connectés pour vérifier leur pension en ligne. Si vous avez du mal à comprendre quoi que ce soit ou à retrouver votre pension, accédez au Money Helper du gouvernement ou parlez à un conseiller.
À l’approche des élections générales, il est temps de remanier le système de retraite. Les décideurs politiques peuvent contribuer à encourager la confiance en introduisant des niveaux de cotisation par défaut plus élevés lorsque les salariés adhèrent au régime de retraite, en garantissant qu’ils épargnent automatiquement un montant substantiel et qu’ils n’aient qu’à s’en retirer activement plutôt que de devoir augmenter eux-mêmes leurs cotisations de manière proactive.
De plus, cela pourrait impliquer la mise en œuvre d’une indexation automatique permettant aux employés d’augmenter progressivement et régulièrement leurs cotisations. Même une petite augmentation annuelle des cotisations, par exemple de seulement 1 % du salaire, peut faire une différence significative en améliorant les résultats à la retraite et encourager ainsi les gens à avoir plus confiance en leur avenir. Écrire à votre député et réclamer du changement peut avoir un impact non seulement sur votre propre pension, mais aussi sur celle de nombreuses générations à venir.
