Les épargnants de pension sont invités à garder un œil attentif sur leurs pots de retraite, car la simple cachette de l’argent dans le même fonds peut ne pas garantir vos années d’or et pourrait vous coûter des dizaines de milliers, avertit un expert. Antonia Medlicott, directrice générale d’Investing Insiders, a souligné que les trois bévues les plus courantes que les gens font avec leurs pots de pension pourraient les recueillir de plus de 40 000 £, et certains pourraient même ne pas se rendre compte avant qu’il ne soit trop tard.
Elle a déclaré: « Les pensions sont une partie importante de tout notre avenir, il est donc important que nous soyons conscients des erreurs courantes qui pourraient nous perdre de l’argent. Avec certains d’entre eux étant aussi simples que de ne pas retirer votre pension avant un certain âge, assurez-vous de vous tenir informé sur les changements futurs de la pension, car les tendances récentes semblent probablement. »
Mauvaise performance
De nombreux experts recommandent aux individus de surveiller les performances de leurs fonds de pension. Mais comment pouvez-vous déterminer si votre pot fonctionne bien, moyen ou mal?
L’expert a précisé: «Il pourrait être l’option facile de laisser quelqu’un d’autre choisir votre fonds pour vous, mais nos recherches montrent que ce n’est pas toujours le fonds le plus performant. Vous pouvez découvrir où votre pension est investie en examinant vos documents annuels de votre prestataire de retraite, ou alternativement, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne et y vérifier.
«Une fois que vous avez trouvé votre pension, vous pouvez ensuite comparer ses performances avec d’autres comptes. On estime que sur dix ans, l’écart de performance entre les meilleurs et les moins performants de fonds est de 5,5% par an.
«Avec la contribution moyenne des pensions étant d’environ 2100 £ par an au Royaume-Uni, cela signifie que vous seriez mieux 115,50 £ pour un fonds de retraite plus performant. Plus de 10 ans, ce serait 1 155 £.»
Retraits
Les individus peuvent accéder à leurs fonds de retraite privés à partir de l’âge de 55 ans, dix ans avant de pouvoir exploiter leur pension d’État. Le retrait de l’argent avant 55 est possible dans certaines circonstances, mais il peut entraîner des pénalités fiscales. Medlicott a ajouté: «Il est considéré comme un« paiement non autorisé »sur lequel HMRC facture à 55% de l’impôt, bien que de nombreux prestataires de retraite ne vous permettent pas de retirer votre pension tôt, sauf pour la mauvaise santé ou l’âge de la retraite protégée.
«Cependant, lorsque vous attendez la retraite, vous obtenez des avantages tels que 25% de votre pot de retraite étant en franchise d’impôt, le reste en fonction du taux dans lequel il tombe. Par exemple, si vous décidez de retirer 30 000 £ de votre casserole tôt, vous finiriez par payer 16 500 £ d’impôt.
« Mais attendre qu’au moins 55 entraîneront le fisc ne voyant que 4 500 £, une économie folle de 12 000 £. »
Modifications de la taxe sur l’héritage
L’impôt sur les successions peut être un sujet complexe et chargé émotionnellement pour s’attaquer, mais à partir d’avril 2027, il deviendra un aspect essentiel de la planification de la retraite, car les pensions commenceront à être calculées dans le cadre de la succession d’un individu à leur mort. Cela pourrait entraîner leurs bénéficiaires confrontés à des frais d’impôt sur les successions plus élevées si les fonds ne sont pas judicieusement utilisés à la retraite.
Medlicott a conseillé: «Au Royaume-Uni, le montant moyen laissé dans un pot de retraite lorsque quelqu’un décède se situe entre 50 000 et 150 000 £. Donc, si quelqu’un décède avec 100 000 £ inutilisé, en supposant qu’il avait également la succession moyenne nationale au décès de 335 000 £, de 100 000 £, 30 000 £ seraient ensuite payés en impôt.
« Il est avantageux de bien planifier d’atténuer les effets, car les pensions incluses dans les règles de l’IHT complique encore ce qui était déjà un domaine complexe de droit fiscal. Une façon de minimiser ce risque est de profiter des règles de cadeaux IHT, qui sont exonérées et de permettre des cadeaux annuels pouvant aller jusqu’à 3 000 £.
« Il est également possible d’offrir des montants plus importants, mais ceux-ci peuvent être soumis à IHT si la personne qui fait le cadeau décède alors dans les sept ans suivant la réalisation.
