Les héritages sont utilisés par de nombreuses familles pour aider les jeunes générations à accéder à la propriété et fournir une base pour leur indépendance financière. Cependant, des recherches récentes de Hargreaves Lansdown (HL) ont montré que de nombreux bénéficiaires ne savent pas quoi faire avec les actifs dont ils héritent.
Ceci est important à noter car l’ONS a récemment placé l’héritage moyen à 11 000 £, un montant important pour beaucoup.
Sarah Coles, analyste en finances personnelles chez HL, a commenté les résultats : « La moitié d’entre nous n’aurait pas la moindre idée de ce qu’il faut faire si nous héritions des investissements d’un être cher, et avec un sur trois d’entre nous s’attendant à hériter de quelque chose, il y a de fortes chances que beaucoup d’entre nous soient confrontés à ce dilemme.Si nous ne nous attaquons pas aux investissements, nous pourrions commettre des erreurs très coûteuses.
« 22 millions de personnes détenaient des actions et des actions ISA en 2017/18, tandis que des millions d’autres détenaient des actions, des fonds communs de placement, des fonds d’investissement et des produits d’assurance basés sur l’investissement, il y a donc une chance raisonnable que toute personne appelée à hériter puisse recevoir au moins une partie de l’héritage Malheureusement, 48 pour cent des gens ne pensent pas qu’ils seraient en mesure de les gérer correctement.
« Si nous ne savons pas quoi faire avec les investissements, il y a un risque que nous les encaissions simplement. Notre enquête montre que huit pour cent des personnes interrogées laisseraient un héritage sur leur compte courant, tandis que 38 pour cent le mettraient sur un compte d’épargne. . Mais convertir des investissements en espèces peut coûter cher. Si vous mettez un héritage de taille moyenne de 11 000 £ dans un compte d’épargne, vous pourriez perdre 17 686 £ sur 20 ans. Cela suppose un taux de 0,5 % sur le compte d’épargne et 5 % rendement annuel si vous aviez conservé l’argent investi.Des taux d’intérêt extrêmement bas – et une hausse de l’inflation – peuvent rapidement éroder un héritage laissé à la banque.
« Les femmes y sont plus vulnérables que les hommes : 48 % des femmes se sentent confiantes quant à la gestion des investissements hérités, contre 56 % des hommes. Cela est particulièrement alarmant étant donné que les hommes sont plus susceptibles d’investir et que les femmes ont tendance à épouser des hommes plus âgés et à survivre. Cela augmente le risque que les femmes héritent des investissements et n’aient aucune idée de ce qu’elles doivent en faire.
« Le milieu serré est également vulnérable : seuls 45 % des 35-54 ans sont confiants dans la gestion des investissements hérités (contre 54 % des 18-34 ans et 55 % des 55 ans et plus). Cela reflète le fait que ce groupe d’âge a tendance à avoir moins confiance en ses finances. La génération plus âgée est plus susceptible d’être elle-même des investisseurs, et de plus en plus la jeune génération, dont certains ont découvert l’investissement pendant la pandémie. «
Mme Coles a poursuivi en soulignant que l’une des erreurs les plus courantes commises en matière de gestion des héritages est d’oublier la protection à laquelle ils ont droit.
Mme Coles a expliqué: « Si la liquidation des investissements est la bonne chose à faire pour vous, gardez à l’esprit que si vous avez plus de 85 000 £ en espèces, vous devriez essayer de les répartir entre différentes institutions. En effet, si une banque s’effondre, le Financial Le régime d’indemnisation des services (FSCS) ne protégera que jusqu’à 85 000 £ détenus auprès de chaque institution par chaque personne. »
Cette protection s’applique également à d’autres domaines où des personnes peuvent se retrouver avec de grosses sommes d’argent comme suite à une transaction immobilière ou à un licenciement.
Lorsque des personnes ont besoin de cette protection, le FSCS peut demander des preuves, qui peuvent inclure (mais sans s’y limiter) les éléments suivants :
- Un reçu ou un accord de vente de propriété.
- Une décision de justice.
- Une volonté.
- Une lettre d’un assureur concernant un paiement d’assurance.
- Une lettre d’un avocat, d’un agent de transport, d’un fournisseur de prêts hypothécaires, d’un ancien employeur, de fiduciaires de retraite.
- Ordonnances judiciaires.
- Déclarations de sécurité sociale.
- Homologation/lettres d’administration.
- Acte de décès/mariage.
- Registre foncier et registres HMRC.
