Sur The Money to the Masses Podcast, Damien Fahy a expliqué comment un retraité payait 5 000 £ supplémentaires d’impôts par an parce qu’il prenait sa retraite chaque année. Ceux qui approchent de la retraite doivent être conscients de cette « bizarrerie » fiscale car cela peut être un « choc désagréable » lorsque l’argent reçu n’est pas ce qu’ils avaient prévu.
Il a déclaré: «Si vous retirez une somme forfaitaire d’une pension imposable, vous êtes effectivement soumis à un code fiscal spécial appelé code fiscal du premier mois.
« Il s’agit en fait d’un taux d’imposition d’urgence, car vous devez penser à ce qui se passe avec la fiscalité, c’est que si vous avez plusieurs retraites, vous pouvez avoir plusieurs codes fiscaux pour ces retraites.
« Ce qui se passe, c’est que HRMC ne sait pas combien d’impôts vous allez payer, donc quand vous finissez par retirer l’argent de ce pot de pension, ils pensent que vous allez gagner 25 000 £ par mois pour l’année prochaine, donc ils appliquent la taxation selon cette hypothèse qui est le taux d’urgence.
Ce code fiscal d’urgence a entraîné l’imposition de milliers de personnes au taux plus élevé de 40 %, car le HMRC suppose que la somme forfaitaire sera prélevée mensuellement, ce qui augmentera les revenus de cette personne.
Cela affecte 30 à 40 000 personnes par an qui perçoivent des sommes forfaitaires sur leur pension mais n’en réalisent pas les effets.
Environ, plus de 700 millions de livres sterling ont été payés en trop d’impôts depuis 2015, date de l’introduction des libertés de retraite.
La législation sur les libertés de retraite a permis aux consommateurs d’accéder de manière flexible à leurs caisses de retraite à cotisations définies à partir de 55 ans.
Les gens peuvent utiliser les fonds pour un plus large éventail d’options, notamment des retraits d’espèces, des produits de revenu de retraite ou une combinaison des deux.
« Les personnes approchant de la retraite qui souhaitent retirer de leur pension de l’argent au-delà de leur montant forfaitaire non imposable – elles peuvent regarder le montant d’argent qui doit sortir et elles peuvent connaître leur situation fiscale.
« Ils pensent que si je retire 20 000 £, c’est imposable, oui – ils calculeront leur facture d’impôts et ce qu’ils pensent qu’il pourrait leur rester, et ils auront un mauvais choc car il leur en restera beaucoup moins », a-t-il ajouté. .
En discutant du retraité qui a payé 5 000 £ en trop, M. Fehy a ajouté: « Le gars a reçu moins d’argent de son filet de retraite, il a donc dû retirer de l’argent d’une autre pension pour essayer de combler le déficit. »
Heureusement, cet argent peut être récupéré à l’aide de formulaires d’autocotisation qui peuvent être utilisés pour réclamer l’impôt payé en trop sur une période de 18 mois.
« P55 qui s’adresse aux personnes qui ont pris une partie de leur pension et ont l’intention de percevoir un versement supplémentaire.
« Il y a un P53Z où les gens ont pris toute leur pension, mais ils ont d’autres revenus.
«Ces trois formulaires vous permettent de récupérer l’impôt payé en trop sur le retrait important de la pension dans les 30 jours, il vous suffit de déterminer celui qui convient à votre situation.
« Alors, parlez à HMRC si vous n’êtes pas sûr. »
