Hypothèques
La décision d’aujourd’hui de maintenir les taux, associée à l’incertitude quant au moment exact où de nouvelles réductions pourraient se matérialiser, peut sembler déstabilisante pour les propriétaires et les acheteurs potentiels qui espèrent de nouvelles améliorations sur le marché hypothécaire, déclare Alice Haine, analyste des finances personnelles chez Bestinvest by Evelyn Partners.
Mme Haine a déclaré : « Il y a de bonnes nouvelles. La Banque affirme que de nouvelles réductions sont en préparation. De plus, l’accessibilité des prêts hypothécaires s’améliore.
« Six réductions de taux depuis l’été 2024, ainsi qu’un environnement de prêt plus détendu et un rythme de croissance plus lent des prix de l’immobilier, ont contribué à atténuer la pression sur l’accessibilité financière pour certains, mais il faut s’attendre à quelques difficultés en cours de route. »
Certains grands prêteurs ont augmenté leurs taux hypothécaires ces dernières semaines en réponse à l’évolution des attentes en matière de taux d’intérêt, bien que Mme Haine ait noté : « Les emprunteurs doivent se rappeler qu’ils se trouvent dans une bien meilleure situation qu’ils ne l’étaient en 2023, lorsque la moyenne des transactions à taux fixe sur deux et cinq ans se situait confortablement au-dessus de la barre des 6 %. »
Alors que les primo-accédants ont raté le pic de la crise des emprunts, les propriétaires qui ont surmonté des difficultés de deux ou trois ans pourraient désormais être en mesure de se refinancer à des taux plus favorables.
Mme Haine a ajouté : « Quiconque sort d’un accord à faible taux serait plus sage de se procurer rapidement un nouveau produit plutôt que d’attendre que les conditions d’emprunt s’assouplissent davantage.
« Les taux hypothécaires ont fluctué ces dernières semaines dans un contexte d’incertitude quant à l’évolution future des baisses des taux d’intérêt – et cette volatilité pourrait persister à court terme. Une fois qu’un nouveau produit est obtenu, restez en contact étroit avec votre courtier, car il peut souvent vous faire passer à un meilleur taux jusqu’à deux semaines avant le début du terme, si les conditions s’améliorent.
Comptes d’épargne
Le maintien des taux d’intérêt à 3,75 % est généralement une bonne nouvelle pour les épargnants, car cela signifie que les taux d’épargne moyens pourraient rester élevés plus longtemps.
Mme Haine a déclaré : « Les taux d’épargne ont diminué depuis leur sommet atteint à l’automne 2023. Et bien que l’inflation ait augmenté plus que prévu en décembre, une grande partie de cette augmentation a été largement attribuée à des facteurs temporaires, notamment les prix élevés des billets d’avion pendant la période des fêtes.
« L’inflation devrait encore ralentir, ce qui devrait ouvrir la voie à de nouvelles réductions des taux d’intérêt. »
Gardant cela à l’esprit, les épargnants devraient éviter de rester les bras croisés en attendant que les conditions s’améliorent, a exhorté l’expert en épargne.
Mme Haine a déclaré : « L’argent qui languit sur un compte payant un taux lamentable devrait être transféré rapidement vers une option plus compétitive pour garantir qu’il fonctionne aussi dur que possible. Peu de choses sont plus frustrantes pour les épargnants que de voir l’inflation éroder discrètement la valeur de leur argent. »
