De nombreux retraités au Royaume-Uni sont désormais alertés : détenir plus de £10 000 d’épargne pourrait nuire à l’éligibilité à l’avantage vital du Pension Credit.
Ce dispositif, conçu pour compléter les revenus modestes des personnes ayant atteint l’âge légal de la retraite, inclut une composante dite « assurance garantie ». Mais la règle du capital (épargne) constitue un piège discret : si un retraité dispose d’un capital au-dessus de £10 000, chaque tranche de £500 supplémentaires est considérée comme £1 de revenu hebdomadaire. En clair, avoir £15 000 d’épargne peut pénaliser sérieusement l’aide reçue, voire supprimer l’allocation.
Le seuil de £10 000 n’a pas été relevé depuis 2009, ce qui le rend de plus en plus restrictif face à l’augmentation des coûts de la vie et à l’inflation. Résultat : certains retraités, bien qu’ayant épargné de bonne foi, voient un accès réduit ou refusé au Pension Credit alors qu’ils auraient cru l’obtenir.
Les spécialistes conseillent donc aux seniors de vérifier attentivement leur patrimoine financier, de comptabiliser non seulement les livrets ou comptes bancaires, mais aussi les valeurs de capitaux ou certains investissements modestes, car tout peut compter. Le cas échéant, planifier l’épargne ou envisager des solutions d’investissement tax-efficient peut être pertinent.
En revanche, il est aussi rappelé que certains autres avantages comme le Winter Fuel Payment ne sont plus strictement liés au Pension Credit, ce qui offre un peu plus de marge de manœuvre sur certains dossiers.
