Les retraités pourraient s’assurer un revenu garanti à vie via une rente et se donner un souci de moins une fois qu’ils ont fini de travailler. Cependant, cela ne conviendra pas à tout le monde et les Britanniques devraient vérifier si une rente leur conviendrait.
Emma Watson, responsable de la planification financière et des services consultatifs chez Rathbone Investment Management, a discuté des avantages et des inconvénients potentiels d’un revenu de retraite dit « plus sûr », ainsi que de fournir des informations sur d’autres considérations pour les personnes soucieuses d’avoir une pension suffisante.
Existe-t-il des options de revenu de retraite « plus sûres » ?
« Il existe des options de retraite » plus sûres « pour ceux qui souhaitent adopter une approche plus prudente », a-t-elle déclaré à Express.co.uk.
« Les rentes, par exemple, sont toujours une option, bien que moins populaire maintenant. Depuis les réformes de 2015, le nombre de personnes prenant des rentes a diminué, en particulier pour ceux qui ont des pensions plus élevées.
Savoir ce que l’on a déjà
« Si vous travaillez à temps plein, il est probable que vous ayez déjà une pension de votre employeur. En vertu des règles d’inscription automatique introduites en 2012, les employés britanniques âgés de plus de 22 ans (mais n’ayant pas atteint l’âge légal de la retraite) et gagnant plus de 10 000 £ avant impôt chaque année peuvent s’inscrire automatiquement à un régime de retraite.
« Cela signifie que vous et votre employeur pourriez déjà cotiser à votre fonds de pension. En fait, si vous avez occupé plusieurs postes dans différentes entreprises, vous pourriez avoir un certain nombre de pensions – même si vous ne contribuerez actuellement qu’à celle commencée par votre employeur actuel.
« Si vous êtes un travailleur indépendant, il vous incombe d’investir vous-même dans une pension par le biais de l’un des types de pensions pouvant être détenues de manière privée, loin de votre employeur, telles qu’une partie prenante, une pension personnelle ou une pension personnelle auto-investie. Pension (SIPP).
« Déterminer combien vous avez déjà épargné vous aidera à comprendre et à planifier vos économies futures. Si vous avez plusieurs pensions, vous pouvez envisager de les regrouper en un seul pot pour plus de facilité. Le service en ligne du gouvernement, Money Helper, peut vous aider si vous ne savez pas comment accéder à vos pensions, et leur Pension Tracer peut vous aider à retrouver une pension dont vous avez perdu la trace.
Les cotisations de retraite
« Vous devriez évaluer régulièrement le montant que vous cotisez à votre pension. Nous vous conseillons de regarder vos cotisations chaque année, et particulièrement lorsque vous voyez vos revenus augmenter, car cela pourrait signifier que vous avez plus d’argent disponible à mettre de côté pour l’avenir.
« Vous devriez également déterminer s’il vous manque des mois ou des années pendant lesquels vous n’avez pas cotisé à votre pension.
«C’est particulièrement un problème pour les femmes, dont beaucoup cesseront de cotiser à leur pension pendant leur congé de maternité ou les interruptions de carrière, ce qui peut conduire à ce que les femmes épargnent beaucoup moins au fil du temps.
« Cependant, les règles de report vous permettent de compenser ces contributions manquantes. Vous pouvez être en mesure de reporter toute allocation annuelle inutilisée, jusqu’à 40 000 £ de chacune des trois années d’imposition précédentes, si vous êtes éligible et sous réserve de revenus. Cela signifie que lorsque vous pourrez à nouveau cotiser, vous pourrez peut-être rattraper les cotisations manquantes. »
