L’objectif de nombreuses personnes sera de prendre sa retraite le plus tôt possible, mais c’est plus facile à dire qu’à faire. La planification des retraites nécessite des décennies de planification minutieuse, mais Marcus de Goldman Sachs suggère qu’en mettant en œuvre une stratégie de constitution d’un portefeuille flexible qui peut être modifié au fil des ans, les Britanniques pourraient atteindre leurs objectifs de retraite.
La banque a fourni un guide financier pour les personnes qui souhaitent prendre leur retraite plus tôt, décrivant comment planifier à l’avance en utilisant une combinaison de pensions et d’investissements pour gagner en sécurité financière.
Voici les trucs et astuces de Marcus pour prendre sa retraite plus tôt et plus facilement :
Comment pourriez-vous atteindre une situation financière à partir de laquelle vous pourriez vous retirer confortablement ?
« La retraite est une perspective passionnante. Plus de travail. Beaucoup de temps pour vos loisirs. Aucun lien avec un travail, vous pouvez donc aller où vous voulez, quand vous voulez. Mais pour y arriver, vous aurez probablement besoin d’un plan. La stratégie idéale est de commencer à planifier le plus tôt possible.
« De nos jours, moins de gens ont le luxe du revenu garanti d’une dernière pension salariale, et nous devons tous attendre plus longtemps pour nos pensions d’État. Donc, si vous voulez avoir suffisamment d’argent à la retraite, c’est une bonne idée de planifier à l’avance. Plus vous vous préparez, plus vous avez de chances d’avoir le style de vie que vous souhaitez à la retraite. »
Marcus a déclaré que la première chose que les gens devraient considérer est leur définition d’une retraite confortable. Tout le monde aura un point de vue différent à ce sujet, donc définir ses objectifs dès le départ pourrait les aider à planifier leur avenir idéal.
Ils ont déclaré : « La planification financière n’est pas la chose la plus excitante au monde, mais si vous voulez une retraite amusante, sûre et confortable, cela peut être vital. Il est important de se rappeler que la planification de la retraite évolue avec le temps et commence par l’identification de vos objectifs de retraite et du temps qu’il vous faudra peut-être épargner pour les atteindre.
Quantifier une retraite confortable
La définition et les attentes d’une retraite confortable différeront d’une personne à l’autre. Cependant, Marcus dit qu’il peut être utile de passer du temps à faire le calcul sur combien on a épargné pour la retraite, ainsi que sur le revenu et les dépenses de retraite.
« Du côté des revenus, vous voudrez peut-être vérifier combien il y a dans votre caisse de retraite et comprendre combien vous pourriez obtenir de votre pension d’État », ont-ils déclaré.
« Vous pouvez consulter votre pension d’État en ligne pour obtenir une prévision pour savoir combien vous pourriez toucher et quand. Il pourrait également être judicieux de vérifier quels autres revenus vous aurez à la retraite et comment cela pourrait changer.
« En ce qui concerne les dépenses, vous voudrez peut-être additionner tous les frais de subsistance que vous avez actuellement et vous assurer que votre revenu de retraite vous fournira suffisamment d’argent pour vivre. Cela peut également valoir la peine d’examiner comment votre coût de la vie peut changer à la retraite et d’intégrer ces ajustements dans vos calculs budgétaires.
Commencer votre plan de retraite plus tôt
« En ce moment, vous pourriez avoir un travail exigeant, avoir une jeune famille à charge ou peu de temps pour les passe-temps que vous aimez. Penser à votre retraite peut sembler ennuyeux, mais c’est important. Cela peut sembler loin – cela peut même sembler une éternité – mais avant que vous ne le sachiez, il frappera à la porte. »
Marcus dit que l’une des meilleures façons d’aborder la retraite est de commencer à penser à cotiser tôt à votre caisse de retraite pour vous préparer à tout obstacle qui pourrait entraver la planification, comme le remboursement de prêts étudiants, l’achat d’une maison et le démarrage d’un famille.
Ils ont déclaré : « Prendre une longueur d’avance dans la vingtaine et la trentaine signifie que vos investissements ont tout le temps nécessaire pour mûrir. En vieillissant, vous pourrez peut-être profiter d’un salaire plus élevé pour donner un coup de pouce à votre épargne. Vous pouvez atteindre un âge où votre hypothèque est remboursée en même temps que vos autres dettes, ce qui vous donne encore plus de revenu disponible à mettre de côté.
« Maintenant, vous pouvez voir pourquoi planifier tôt pourrait être une bonne idée. »
D’où proviendra votre revenu de retraite?
Il existe trois sources de base de revenu de retraite; pension d’État, pension d’entreprise et pension privée. Cependant, Marcus dit que le revenu de retraite ne doit pas seulement provenir des pensions. Il pourrait être complété par les ISA que l’on possède, les intérêts de l’épargne ou les revenus des propriétés locatives.
La banque a expliqué : « Les ISA peuvent être un moyen fiscalement avantageux d’épargner pour l’avenir. Ils sont populaires car ils peuvent être encaissés à tout moment. Grâce à eux, vous pouvez investir dans des comptes d’épargne en espèces, des fonds d’investissement ou une combinaison des deux.
« L’un des aspects les plus difficiles de la création d’un régime de retraite complet est de trouver un équilibre entre des attentes de rendement réalistes et un niveau de vie souhaité. Une solution optimale pourrait être de créer un portefeuille flexible qui peut être mis à jour régulièrement pour refléter les conditions changeantes du marché et les objectifs de retraite. Et commencez tôt !
« Si vous avez besoin de plus de conseils, un conseiller financier peut vous donner une idée de ce que sera votre revenu de retraite, en fonction du montant que vous épargnez.
La valeur actuelle de la nouvelle pension complète de l’État est de 179,60 £ par semaine, ce qui permet aux retraités d’avoir un revenu de 9 339,20 £ par an. La pension complète de base de l’État vaut 137,60 £ par semaine, soit un revenu annuel de 7 155,20 £.
On pense que la pension de l’État n’est pas suffisante pour faire vivre les retraités, car des recherches ont montré qu’elle ne couvre pas jusqu’à quatre mois de l’année pour le retraité moyen. Cela ne fait que souligner l’importance pour les travailleurs britanniques de verser leurs propres cotisations de retraite personnelles pour compléter leur épargne-retraite.
L’inscription automatique a permis aux employés de cotiser plus facilement à leur retraite, mais au niveau de cotisation minimum, cela ne devrait pas non plus être suffisant pour permettre aux gens d’accumuler suffisamment d’argent pour éventuellement vivre plus tard dans la vie.
