La planification des retraites peut être difficile car il y a de nombreux coûts et obligations opérationnelles à prendre en compte. Récemment, Guiide, le calculateur de pension gratuit basé à Glasgow, a mené une enquête sur ce sujet dans le but de découvrir quel est le facteur le plus important pour les retraités lors du choix d’un fournisseur de pension.
Selon Guiide, chaque mois entre 2 000 et 2 500 épargnants-pension, qui prévoient d’utiliser les libertés de retraite à leur retraite, utilisent l’outil de modélisation de l’entreprise.
Ces visiteurs sont de tous âges, mais environ 80% ont plus de 45 ans.
Guuide utilise régulièrement ce public pour avoir un aperçu de ce que les gens accordent en priorité à la planification de la retraite et ses dernières recherches ont interrogé ses utilisateurs et leur ont demandé: « Qu’est-ce qui est le plus important pour vous dans le choix d’un fournisseur de retraite? »
Les résultats ont mis en évidence des réponses à la fois intéressantes et, sans doute, attendues.
«Nous sommes heureux que cela semble très apprécié, mais cela a peut-être été surprenant étant donné le manque de développement dans ce domaine à ce jour. Des sondages récents de nous-mêmes et d’autres ont montré que 80% des personnes pensaient avoir reçu trop peu de soutien à la planification de la part de leur fournisseur ou programme.
«Cependant, on s’attend peut-être à ce que cela soit considéré comme une priorité plus élevée pour ceux qui envisagent de prendre leur retraite eux-mêmes.
« Le troisième facteur le plus important avec 19% des votes était le nom de la marque. Il y a certainement beaucoup de soutien pour une marque bien respectée et fiable, comme l’ont montré nos sondages précédents. Cependant, ce pourcentage plus faible montre l’opportunité potentielle de nouvelles , des marques moins connues pour gagner une part de marché, comme on l’a vu avec de nouveaux fournisseurs innovants.
«Enfin et peut-être le plus surprenant, offrir un grand nombre de choix d’investissement était la préférence la moins importante, avec seulement 15% des voix. Les choix d’investissement semblent être un domaine clé pour de nombreux fournisseurs et, par conséquent, c’est un résultat surprenant.
« Bien que peut-être moins, si l’on considère le comportement réel des épargnants. Historiquement, une proportion élevée d’épargnants a toujours choisi de prendre l’option d’investissement par défaut proposée et ne s’est pas engagée davantage avec d’autres choix disponibles. »
Bien qu’il s’agisse de domaines importants à prendre en compte, Kevin Hollister, le fondateur de Guiide, a décomposé un certain nombre d’autres domaines sur lesquels les gens devraient également se concentrer, puis planifier leur retraite.
Il a déclaré: «Lors de tout changement d’un fournisseur actuel, les gens devraient vérifier qu’aucune garantie de valeur ou contribution de l’employeur n’est perdue de la part de leurs fournisseurs actuels et qu’aucun frais de sortie élevé ne s’applique.
«De plus, il est bien entendu également nécessaire de vérifier que le prestataire propose les options souhaitées à la retraite, comme le prélèvement pour ceux qui le souhaitent.
«Nous avons supposé que tout choix était basé sur l’exécution uniquement des fournisseurs, c’est-à-dire où l’individu choisit le fournisseur et les investissements eux-mêmes.
« Celles-ci conviennent à ceux qui sont à l’aise pour le faire, mais il y en a aussi d’autres qui donnent aux clients des conseils robotiques ou humains sur leurs propres produits, tels que le choix d’investissements appropriés, etc.
«Celles-ci peuvent être préférables pour ceux qui ont besoin de certains éléments de conseil.
« Comme toujours, si possible, la meilleure option est de rechercher l’ensemble des conseils du marché sur le fournisseur qui convient aux circonstances et aux priorités spécifiques de chaque personne. »
