Méfiez-vous ou vous pourriez perdre votre épargne-retraite et être frappé par une facture «lourde» du HMRC

Les escrocs ont entrepris de capturer l’épargne-retraite que les gens ont accumulée au fil des ans en promettant des rendements élevés et un faible risque. En réalité, les épargnants peuvent se faire arnaquer et se retrouver sans rien. Vous pourriez perdre toutes vos économies. Que peuvent faire les épargnants pour assurer leur sécurité et celle de leurs fonds ?

Chaque année, des milliers de personnes prennent leur retraite et pour beaucoup de ceux qui ont été prudents et assez chanceux pour avoir épargné en vue d’une pension, cela peut être une période de changement et une occasion de commencer quelque chose de nouveau. Les pensions peuvent représenter des sommes considérables et nous ne devrions donc peut-être pas être trop surpris de constater qu’elles attirent l’attention des escrocs et des fraudeurs qui font la queue pour prendre votre argent.

Même les personnes qui se considèrent comme financièrement astucieuses peuvent être victimes d’une arnaque à la retraite, et chaque jour, il y a plus d’histoires. Il est essentiel de repérer les signes avant-coureurs.

Les escrocs peuvent être articulés et démontrer une connaissance des finances, des marchés et des opportunités d’investissement. Ils ont souvent des sites Web, des témoignages et des documents d’apparence crédible qui sont difficiles à distinguer de la réalité. Dans de nombreuses escroqueries sophistiquées, les criminels essaieront de persuader les épargnants de transférer l’intégralité de leur épargne-retraite ou d’en dégager des fonds, en faisant des promesses attrayantes qui ne seront inévitablement pas tenues.

L’argent de la pension est souvent investi dans des placements inhabituels et à haut risque, par exemple :

De nombreux escrocs persuadent également les épargnants de transférer leur argent dans des régimes de retraite contrôlés par l’escroc.

Une « échappatoire » fiscale

Les escrocs promettent parfois aux épargnants un accès anticipé à leur capital de retraite par le biais de prêts ou de « lacunes ». Mais si vous prenez tout votre argent, ou si une partie est relâchée, même entre les mains d’escrocs, avant l’âge de 55 ans, vous pourriez faire face à une lourde facture du HMRC et perdre vos économies, même si vous n’avez pas obtenu le l’argent et il est allé à l’escroc. Les épargnants pourraient perdre tout leur argent et faire face à une facture fiscale élevée de la part du HM Revenue and Customs (HMRC) s’ils retirent leur épargne-retraite avant l’âge de 55 ans.

Arnaques à la retraite à surveiller

1. Fraude à l’investissement

La fraude en matière d’investissement se produit lorsque les escrocs présentent de manière inexacte des investissements à haut risque ou faux aux épargnants. Ils font en sorte que les rendements seront importants, mais à faible risque.

Les escrocs utiliseront diverses techniques pour vous persuader de transférer l’intégralité de votre capital de retraite, ou une somme importante, en faisant des promesses attrayantes de rendements élevés et de grandes opportunités d’investissement qui n’existent pas.

2. Liberté de retraite

Il y a quelques années, le gouvernement a libéré les pensions, ce qui signifie que vous pouvez retirer une somme forfaitaire non imposable de votre pension lorsque vous atteignez 55 ans – cela pourrait signifier que vous êtes autorisé à retirer jusqu’à 25 % de votre pot de pension, en franchise d’impôt.

Mais si vous accédez à cette épargne-retraite avant l’âge de 55 ans, vous ferez face à une lourde facture fiscale. Parfois, les escrocs prétendent qu’ils ont un moyen de contourner cela. Mais ce n’est pas vrai et vous pouvez vous retrouver avec vos économies perdues et toujours faire face à une facture importante de HMRC. Les escrocs peuvent promettre de faux prêts pour faciliter les choses, mais n’en croyez pas un mot.

L’autre chose que les escrocs essaient avec ces services «d’accès anticipé» est de facturer des frais importants à l’avance qui pourraient représenter 30% des fonds débloqués.

3. Arnaques et fournisseurs

Il y a eu des cas où de faux régimes de retraite et de faux prestataires sont mis en place pour tromper des victimes qui n’existent pas du tout. Parfois, ils existent mais sont frauduleux.

Les escrocs disent souvent aux victimes qu’ils peuvent « garantir de meilleurs rendements sur l’épargne-retraite », en utilisant souvent des tactiques de vente sous pression telles que des offres à durée limitée et en envoyant des documents via des coursiers, qui attendent que vous les signiez. Tout signe de ce type d’urgence devrait sonner l’alarme.

4. Entreprises clones

Celui-ci est délicat à détecter. Les escrocs créent un site Web et des documents qui semblent être une marque bien connue dans le domaine des pensions. Se faisant passer pour une véritable entreprise, les victimes sont entraînées dans ce qu’elles pensent être une entreprise légitime qui leur prend ensuite leur argent.

La Financial Conduct Authority (FCA) a une liste d’avertissement qui comprend les entreprises non autorisées et clonées qu’elle a identifiées, avec les coordonnées des fausses entreprises, afin que vous sachiez ce qu’il faut éviter. Alors jetez un oeil à cette liste avant de faire un investissement.

5. Sociétés de gestion des sinistres

Toutes les sociétés de gestion des sinistres ne sont pas des escroqueries, mais certaines sont connues pour se livrer à des appels à froid au sujet des pensions, ce qui est illégal et signe probable d’une arnaque. Les tactiques des escrocs ont évolué et, de nos jours, vous pouvez également être contacté via les réseaux sociaux.

Les escrocs qui vous contactent peuvent prétendre que vous avez été vendu à tort une pension, et demanderont alors des frais pour commencer un processus de réclamation. Mais les frais sont de l’argent perdu.

6. Investissement lié à l’employeur

Les régimes de retraite des employeurs sont censés fonctionner dans l’intérêt des salariés de l’entreprise. Mais si une entreprise détourne les fonds de pension de l’entreprise pour faire des investissements inappropriés dans l’entreprise, c’est une infraction à la loi. Dans le passé, où cela s’est produit, cela a conduit les épargnants à perdre de l’argent.

Si vous avez des inquiétudes concernant votre régime de retraite professionnel, vous pouvez le signaler au Régulateur des pensions en envoyant un e-mail à wb@tpr.gov.uk.

Signes avant-coureurs d’une arnaque à la retraite

Si vous recevez un appel à froid au sujet d’une pension, il s’agit probablement d’une arnaque. Le démarchage téléphonique au sujet des pensions est illégal.

Certains escrocs sont passés à des modèles en ligne sophistiqués, établissant des contacts via les médias sociaux, notamment via Facebook et LinkedIn, ou utilisant leurs amis et leur famille pour atteindre de nouveaux clusters. D’autres s’appuient sur des pratiques établies comme l’offre d’un «examen gratuit des pensions» et, à mesure que vous répondez, ils vous entraînent progressivement dans la fraude.

Autres signes courants d’escroqueries à la retraite :

• Phrases qui incluent « libération des pensions », « prêt », « échappatoire », « avance sur l’épargne », « investissement ponctuel », « cashback »

• ‘Garantit’ qu’ils peuvent obtenir de meilleurs rendements sur l’épargne-retraite

• Promesses de débloquer l’argent d’une pension avant l’âge de 55 ans, sans aucune mention de la facture fiscale du HMRC qui en résulterait

• Tactiques de vente urgentes et sous pression – offres limitées dans le temps pour obtenir la meilleure offre ; utiliser des coursiers pour envoyer des documents, qui attendent qu’ils soient signés

• Suggestion d’investissements inhabituels à haut risque. Ceux-ci peuvent être présentés comme des opportunités à l’étranger qui ne sont pas réglementées

• Offres de ‘placements de pension à durée déterminée’. Cela signifie que les victimes n’ont souvent aucune idée que quelque chose ne va pas pendant plusieurs années

Pour vous protéger contre toutes sortes d’escroqueries, y compris celles liées à la retraite, vous pouvez réduire la quantité de données que les entreprises détiennent sur vous. Si ces entreprises ne disposent pas de vos données, elles ne peuvent pas les perdre ou se les faire voler par des pirates et des escrocs. Rightly Protect est un produit qui peut vous aider à découvrir quelles entreprises détiennent vos données, puis à les supprimer de celles qui n’en ont plus besoin, rapidement et gratuitement.

Astuce : LinkedIn est un excellent outil pour rester en contact avec des collègues professionnels. Cependant, votre adresse e-mail pourrait être facilement accessible par des escrocs si vos paramètres de sécurité ne sont pas à jour. Vérifiez qui peut voir ou télécharger votre adresse e-mail en procédant comme suit sur un ordinateur :

• Dans le coin supérieur droit, sous Moi, accédez à Paramètres et confidentialité

• Aller à Visibilité dans la colonne de gauche

• Sous Visibilité de votre profil et de votre réseau, cliquez sur qui peut voir ou télécharger votre adresse e-mail et sélectionnez : uniquement visible pour moi

• Désactivez l’option permettant aux connexions de télécharger votre e-mail via l’exportation de données