L’expert financier Martin Lewis prévient les personnes qui ont des dettes sur une carte de crédit majeure qu’il serait préférable pour elles de les abandonner et de passer à Natwest ou Tesco.
Dans son dernier conseil d’expert en économie d’argent, Martin a lancé un avertissement à ceux qui ont des dettes de carte de crédit sur les meilleures et les pires façons de les rembourser.
Martin a souligné qu’il existe actuellement des offres offrant 0 % d’intérêt pendant 29 mois, et même des offres à 0 % pour les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit.
Martin a déclaré que l’arme clé est le transfert de solde à 0 %. Cela consiste à souscrire une nouvelle carte de crédit et à transférer le montant que vous devez de l’ancienne à la nouvelle, en remboursant votre ancienne carte qui vous facture de l’argent chaque mois et en le transférant sur une nouvelle carte à 0 %.
Le site MSE de Martin propose un vérificateur d’éligibilité qui peut vous montrer si vous êtes éligible à une offre à 0 % avant de faire la demande, vous évitant ainsi de laisser une marque inutile sur votre rapport de crédit.
Actuellement, les meilleures offres sont celles de MBNA, qui propose jusqu’à 29 mois à 0 % avec des frais de 3,5 % (donc 1 000 £ de dette coûteraient 35 £ à transférer, puis seraient sans intérêt pendant 29 mois).
Une marque plus connue, Tesco Bank, propose jusqu’à 27 mois à 0 % d’intérêt avec des frais inférieurs de 2,95 %, tandis que NatWest propose seulement 13 mois à 0 % MAIS sans FRAIS.
Martin Lewis a déclaré : « Aucun frais, donc vous pouvez régler votre dette en 13 mois et c’est totalement gratuit et donc imbattable. De plus, notre calculateur d’éligibilité peut indiquer aux personnes pré-approuvées si elles obtiendront la limite de crédit dont elles ont besoin. »
Pour ceux qui ont des antécédents de crédit moins bons, Virgin Money propose une carte avec 16 mois à 0 %, tandis que Fluid et Capital One proposent également des cartes de crédit qui acceptent les personnes ayant des CCJ et offrent entre 7 et 9 mois à 0 %.
Martin a déclaré que toute personne disposant d’économies devrait utiliser cet argent en premier. Il a ajouté : « Vous avez des économies ? Utilisez-les pour régler des dettes coûteuses. Des millions de personnes ont encore des économies, même si beaucoup les utilisent. Certains y sont attachés émotionnellement avant de prendre des décisions financières cliniques.
« Pourtant, épargner revient simplement à accorder un prêt à votre banque. Donc, si vos dettes de carte de crédit, de prêt ou de découvert sont à un taux plus élevé que ce que vous rapporte votre épargne, le remboursement de la dette avec l’épargne va probablement s’accumuler.
« C’est plus évident que jamais avec une carte de crédit coûteuse. Si vous l’utilisez et que vous n’avez plus d’économies d’urgence, gardez simplement la carte ouverte. De cette façon, le pire qui puisse arriver est que vous l’utilisiez à nouveau en cas d’urgence – au moins, vous avez économisé des intérêts entre-temps. »
