Martin Lewis a mis en avant un programme DWP que les épargnants pourraient vouloir examiner. L’expert en consommation a partagé une multitude de conseils pour constituer vos économies dans une édition de son podcast de la BBC.
Il a passé une grande partie de l’émission à parler du paiement excessif des prêts hypothécaires et de la question de savoir si vous feriez mieux de le faire plutôt que de mettre de l’argent dans vos économies. Une question est venue d’une personne qui devait bientôt recevoir une somme forfaitaire de 90 000 £.
Ils bénéficiaient d’un taux hypothécaire relativement élevé de 5,6 pour cent et voulaient savoir quoi faire avec l’argent. La règle générale de M. Lewis est que si votre taux hypothécaire est supérieur au taux d’épargne après impôt le plus élevé que vous puissiez obtenir, il est peut-être préférable de payer trop cher votre prêt hypothécaire plutôt que de mettre de l’argent dans votre épargne.
Répondant à la question, M. Lewis a initialement déclaré sur son podcast de la BBC que « vous ne pouvez pas gagner 5,6 pour cent d’économies ». Cependant, il a souligné certains véhicules d’épargne permettant de battre ce taux. Il a dit en passant: « À l’exception d’une aide à l’épargne si vous bénéficiez du crédit universel ou d’un épargnant régulier dans lequel vous pouvez mettre quelques centaines de livres par mois. »
Le programme Help to Save vaut la peine d’être examiné si vous bénéficiez du crédit universel, car il offre un bonus de 50 % sur ce que vous payez. Grâce à ce programme, vous obtenez un bonus de 50p pour chaque 1 £ que vous déposez sur le compte sur une période de quatre ans.
Vous pouvez payer entre 1 £ et 50 £ chaque mois, ce qui signifie que vous pouvez économiser jusqu’à 2 400 £ sur quatre ans, ce qui vous rapportera jusqu’à 1 200 £ de bonus.
Vous obtenez les bonus en deux tours, dont un versé à la fin des deux premières années, en fonction de votre solde le plus élevé économisé au cours de ces deux années. Vous recevez votre autre bonus à la fin de la quatrième année, sur la base du solde le plus élevé économisé au cours des troisième et quatrième années.
En ce qui concerne les comptes d’épargne réguliers, vous pouvez obtenir des taux supérieurs à 7 %, mais vous êtes limité quant au montant que vous pouvez épargner chaque mois. Par exemple, Nationwide Building Society vous paiera 6,5 % avec son Flex Regular Saver, mais vous ne pouvez payer que jusqu’à 200 £ par mois.
Si vous payez le maximum, vous pourriez gagner 84,50 £ par an en intérêts. Le taux le plus élevé actuel est celui de Zopa, car vous pouvez obtenir 7,1 pour cent avec son Regular Saver payant 7,1 pour cent. Vous pouvez mettre de côté jusqu’à 300 £ par mois sur ce compte.
Les experts prévoient que la Banque d’Angleterre continuera à baisser son taux directeur cette année, qui se situe actuellement à 3,75 pour cent. La banque centrale a décidé de maintenir le taux à ce niveau dans sa dernière décision.
