Alors que les taux hypothécaires descendent en dessous de 4 % pour la première fois depuis des mois, nombreux sont ceux qui sont impatients de tirer parti de la situation. Cependant, des obstacles financiers tels qu’une mauvaise cote de crédit, une dette importante ou des plans de remboursement dissuadent souvent les individus d’explorer leur éligibilité, craignant une réponse sombre.
Pourtant, Martin Lewis et son expert hypothécaire, Andrew Montlake de Coreco Mortgages, ont révélé que ces défis financiers ne signifieraient pas nécessairement la fin de vos aspirations à l’accession à la propriété.
Une auditrice désireuse de monter sur l’échelle de la propriété a appelé le podcast Martin Lewis lors de l’émission spéciale sur les prêts hypothécaires, partageant sa situation exacte.
Sarah, à la fin de la cinquantaine, a partagé qu’elle louait une maison avec son partenaire depuis 2014 et qu’elle était curieuse de connaître leurs options hypothécaires potentielles compte tenu de son plan de remboursement de dettes en cours.
Sa lourde dette initiale de 25 000 £ a maintenant été réduite à 5 000 £, « sans manquer un seul paiement », a-t-elle souligné, mais sa cote de crédit est restée faible. Martin a noté que son partenaire avait une bonne cote de crédit et a demandé l’avis de son expert.
Andrew a souligné : « C’est vraiment le domaine dans lequel les prêteurs spécialisés entrent en jeu. Ces fournisseurs se spécialisent dans l’octroi de prêts hypothécaires aux personnes qui ont eu des problèmes. »
L’expert a indiqué que même si les prêteurs spécialisés pourraient être disposés à offrir un prêt hypothécaire à ceux dont les antécédents de crédit sont loin d’être idéaux, la « myriade de conditions » ci-jointe signifie que les taux d’intérêt seraient plus élevés que les taux favorables du marché inférieurs à 4 %, Sarah étant potentiellement face à des taux compris entre 5% et 7%.
L’expert a souligné qu’il existe une certaine compréhension au sein du secteur, déclarant : « Certains prêteurs préfèrent que vous soyez en dehors du plan de paiement afin que vous puissiez attendre que cela soit terminé, mais cela dépend aussi des circonstances à l’origine de la dette. Par exemple, si cela est dû à une situation de divorce, à un deuil ou à un événement de la vie, certains prêteurs sont plus compréhensifs que d’autres. Il existe donc des options, mais soyez prêt à payer plus. »
L’expert en économies d’argent est intervenu pour informer qu’il pourrait y avoir une autre solution drastique pour Sarah. Si son partenaire a une bonne cote de crédit, il suggère de n’impliquer que son partenaire dans la demande de prêt hypothécaire jusqu’à ce que Sarah puisse régler sa dette et améliorer sa cote de crédit.
Il l’a expliqué clairement : « Parce qu’ils auront une bonne cote de crédit, ils auront accès à un meilleur prêt hypothécaire. Votre mauvais crédit vous affecte tous les deux. Si votre partenaire détient la majeure partie des revenus, est-il possible qu’il puisse obtenir l’hypothèque par eux-mêmes pour le moment ?
Andrew était d’accord avec la stratégie, révélant qu’il s’agissait d’une suggestion courante dans ces situations, mais il a mis en garde Sarah sur la nécessité de mesures de protection supplémentaires. Il a conseillé : « (Elle) devra demander conseil concernant ses droits sur la propriété car elle n’est pas partie à l’hypothèque. Il s’agit d’obtenir des conseils juridiques indépendants sur cette partie spécifique. »
