La série de restrictions de verrouillage des coronavirus au cours de la dernière année a entraîné des changements majeurs de mode de vie. Et tandis que des millions de personnes ont malheureusement ressenti l’impact financier de la pandémie de Covid, certains se sont heureusement retrouvés à faire des économies tout en étant sommés de rester chez eux.
Selon le rapport sur la santé mentale de l’application de coaching financier numérique Claro, créée en partenariat avec Mental Health UK et The Money Charity, 20% des Britanniques ont utilisé le verrouillage comme une opportunité pour améliorer leur situation financière.
Pendant ce temps, des recherches menées par la mutuelle de services financiers Wesleyan ont révélé que les épargnants ont empoché en moyenne 35 £ de plus par mois pendant la pandémie, les économies mensuelles moyennes passant de 240,23 £ avant la pandémie à 276 £ par mois depuis.
Les propriétaires assez chanceux pour avoir accumulé des économies pendant le verrouillage peuvent se demander si l’utilisation de cet argent pour réduire la durée de leur hypothèque pourrait leur convenir.
C’est quelque chose dont James Andrews, rédacteur en chef des finances personnelles chez www.money.co.uk, a récemment discuté.
S’adressant exclusivement à Express.co.uk, il a expliqué que les paiements hypothécaires en trop pourraient être bénéfiques pour certains propriétaires.
« Utiliser les économies accumulées pendant le verrouillage pour payer en trop sur votre hypothèque peut être une décision astucieuse pour les propriétaires qui cherchent à effacer leurs dettes plus tôt », a déclaré M. Andrews.
« Payer en trop sur une hypothèque peut également vous faire économiser des milliers de livres en frais d’intérêt.
« Par exemple, un trop-payé mensuel de 200 £ sur un prêt hypothécaire de 200 000 £ pourrait vous faire économiser 21 622 £ en intérêts.
« Vous effaceriez également votre dette et vous libéreriez de votre hypothèque cinq ans et 11 mois plus rapidement.
« Cet exemple est basé sur un taux d’intérêt de trois pour cent et une durée de 25 ans. »
Cependant, M. Andrews a émis un avertissement en ce qui concerne le paiement excessif d’une hypothèque.
« Il y a quelques points à surveiller, cependant », a-t-il commencé.
« Tout d’abord, la plupart des prêteurs fixent une limite sur le montant que vous pouvez payer en trop sans pénalité – généralement 500 £ par mois ou 10 % du montant total du prêt chaque année.
« Dépassez ce montant et vous pourriez être accusé.
« Deuxièmement, certains prêts hypothécaires vous permettent également de réemprunter de l’argent que vous avez payé en trop – ce qui signifie qu’au lieu d’être perdu, l’argent dépensé en trop sur votre prêt hypothécaire est en fait déposé sur un compte d’épargne qui vous rapporte le même intérêt que celui qui vous est facturé sur votre prêt immobilier.
« Si la vôtre ne le permet pas, il est sage de conserver une partie de vos économies plutôt que de la consacrer entièrement à votre hypothèque.
« La dernière chose que vous voulez, c’est une facture inattendue, ce qui signifie que vous devez contracter un crédit coûteux, dépassant de loin les économies que vous réalisez sur votre hypothèque. »
Pour ceux qui ne savent pas si cela leur convient, l’utilisation d’un calculateur de trop-payé hypothécaire en ligne peut aider à prendre la décision.
« Afin d’évaluer comment votre épargne de verrouillage pourrait vous aider à rembourser votre hypothèque, money.co.uk dispose d’un calculateur de trop-payé hypothécaire qui peut révéler comment votre terme et vos paiements d’intérêts pourraient être réduits », a déclaré M. Andrews.
« Entrez simplement les détails concernant votre solde impayé, la durée restante de votre prêt hypothécaire, le taux d’intérêt annuel, si vous souhaitez payer des paiements en trop récurrents ou ponctuels (ou les deux), et de combien vous souhaitez payer en trop. »
