Les grandes banques ne parviennent toujours pas à être compétitives avec le reste du marché de l’épargne en proposant des taux d’intérêt bas sur des comptes faciles d’accès.
Cela survient malgré le lancement par la Financial Conduct Authority (FCA) d’une campagne de répression cet été contre les banques qui négligent de répercuter les augmentations du taux de base de la Banque d’Angleterre sur leurs clients.
Selon une analyse de Moneyfactscompare.co.uk, Barclays, HSBC, Lloyds Bank, NatWest et les comptes flexibles et faciles d’accès de Santander restent tous dans les quartiles inférieurs.
James Hyde, porte-parole de Moneyfacts, a déclaré : « Malgré l’accent accru mis sur la répercussion des taux d’intérêt sur les épargnants, les grandes banques n’ont dans l’ensemble pas réussi à rendre leurs taux d’accès faciles plus compétitifs par rapport au reste du marché.
« La défense du devoir de consommation par la Financial Conduct Authority a mis les banques au défi de fixer une tarification compétitive pour leurs portefeuilles, et même si leurs obligations fixes atteignent leur objectif, certains comptes sans préavis continuent d’être pires que la moyenne. »
Easy Saver de la Lloyds Bank propose actuellement un taux annuel équivalent (AER) de 1,4 pour cent. Everyday Saver de Barclays offre un AER légèrement plus élevé de 1,65 pour cent.
Le Flexible Saver de NatWest offre un AER de 1,74 pour cent, tandis que le Flexible Saver (Standard) de HSBC offre un AER de 1,98 pour cent.
L’Easy Access Saver de Santander, disponible pour les nouveaux clients, offre le tarif le plus élevé de tous avec un AER de 2,5 pour cent.
M. Hyde a déclaré : « Parmi les comptes à accès facile mis en évidence appartenant aux cinq grandes banques, seule NatWest a vu son option améliorer son classement par quartile au cours des trois derniers mois – passant du quatrième (en bas) au troisième quartile.
« Ailleurs, Barclays Bank, HSBC et Santander restent dans le troisième quartile, tandis que Lloyds Bank reste ancrée dans le niveau inférieur avec un taux d’accès facile de seulement 1,4 pour cent.
« Ces quatre comptes ont vu leurs taux augmenter au cours des derniers mois, mais ces augmentations n’ont pas permis d’améliorer leur position par rapport au reste du marché. »
Cependant, ces grandes banques proposent toutes actuellement des obligations fixes qui se situent dans le quartile supérieur du marché, selon l’analyse de Moneyfacts.
M. Hyde a déclaré : « La meilleure nouvelle est que les cinq fournisseurs proposent des obligations à taux fixe se situant dans le quartile supérieur du marché, ce qui montre qu’ils sont prêts à payer de bons rendements sur des comptes qui garantissent leur capital sur une certaine période. »
Les obligations à taux fixe d’un an de la Barclays Bank et l’ISA paient respectivement 5,35 pour cent et 5,25 pour cent brut et se situent toutes deux dans le quartile supérieur.
Les taux d’épargne à taux fixe de HSBC payant des taux bruts de 5,10 pour cent pendant deux ans et de 5,3 pour cent pendant un an sont disponibles pour les titulaires de comptes courants ou d’épargne HSBC, nouveaux et existants. Les deux comptes se situent dans le premier quartile.
Toutes les obligations proposées par Lloyds Bank se situent dans le premier quartile, tandis que Santander voit ses obligations fixes à un an atteindre le quartile supérieur, les autres échéances tombant dans le deuxième quartile.
Pendant ce temps, NatWest propose des ISA fixes payant respectivement 5,26 pour cent et 5,01 pour cent bruts pour des durées d’un et deux ans, les plaçant dans le quartile supérieur.
M. Hyde a ajouté : « Comme toujours, il appartient aux clients de surveiller de manière proactive les taux d’épargne et de changer s’ils découvrent qu’ils peuvent faire mieux. »
