Les retraités de l’État ne seront pas concernés par la réduction (Image : Getty)
Un changement à venir dans les règles Cash ISA donnera aux retraités de l’État un coup de pouce d’une valeur de plus de 9 000 £, selon les experts financiers.
Les comptes d’épargne libres d’impôt permettent aux épargnants d’y déposer 20 000 £ par an pour se protéger de l’impôt. Cela signifie que, même si vous utilisez la totalité de votre allocation d’épargne personnelle de 1 000 £, vous pouvez continuer à déposer plus d’argent dans un ISA et ne devoir payer aucun impôt sur celui-ci.
Cependant, la chancelière Rachel Reeves a annoncé une modification des règles qui, à partir d’avril 2027, réduira considérablement le montant que les épargnants peuvent déposer dans un Cash ISA au cours d’une seule année fiscale, le réduisant de 20 000 £ à seulement 12 000 £, soit une réduction de 40 %.
Mais suite à la pression exercée par des militants, dont Martin Lewis, le changement de règle ne s’appliquera pas aux personnes âgées de 65 ans et plus, ce qui signifie que la grande majorité des retraités de l’État ne seront pas concernés, ce qui pourrait rapporter jusqu’à 9 400 £ dans les poches des retraités au cours des 10 prochaines années.
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Selon Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell, la décision de supprimer les limites de Cash ISA pour les moins de 65 ans « entraînera des factures fiscales plus importantes pour le pays », mais pas pour les plus de 65 ans.
L’âge légal de la retraite est actuellement de 66 ans, et il passera à 67 ans à partir d’avril, de sorte qu’à partir d’avril 2027, la grande majorité des personnes âgées de plus de 65 ans bénéficieront de la pension légale.
Mme Suter a souligné que malgré le projet du gouvernement visant à inciter les gens à investir, « en réalité, de nombreuses personnes laisseront simplement leur argent sur des comptes non ISA et paieront ainsi des impôts sur les intérêts de leur épargne ».
Elle a déclaré à l’Express : « Les recherches d’AJ Bell ont révélé que si l’allocation Cash ISA était réduite, la plupart des épargnants Cash ISA (51 %) mettraient simplement l’argent dans un compte d’épargne imposable.
« S’ils faisaient cela, ils se retrouveraient avec une facture fiscale juteuse après plusieurs années. Quelqu’un qui versait habituellement la totalité de 20 000 £ sur son Cash ISA, qui était ensuite limité à 12 000 £ à partir d’avril 2027, se retrouverait avec 8 000 £ d’argent liquide à la recherche d’un logement. S’il le mettait sur un compte en espèces non-ISA, il serait imposé sur les intérêts de son épargne une fois qu’il violerait son allocation d’épargne personnelle – tandis que les contribuables au taux supplémentaire paieraient des impôts sur tous les revenus. leurs intérêts d’épargne, car ils ne bénéficient d’aucune allocation d’épargne non imposable.
Mme Suter a ajouté qu’au fil des années qui ont suivi le changement, le montant d’argent perdu à cause des impôts « s’additionne vraiment ».
Elle a poursuivi : « Si vous regardez une seule année et supposez un intérêt de 4 % sur l’argent, cela ne représente pas une somme énorme d’intérêts : seulement 320 £. Cela signifie qu’il est couvert par l’allocation d’épargne personnelle pour les contribuables au taux de base et aux taux plus élevés, en supposant qu’ils n’ont pas d’autres économies imposables, et que les contribuables au taux supplémentaire se retrouvent avec une facture fiscale de 150 £.
« Sur cinq ans, la facture totale d’un contribuable au taux supplémentaire est de 2 380 £ et sur 10 ans, elle totalise un énorme 9 349 £ d’impôt supplémentaire. Même un contribuable au taux de base, qui bénéficie chaque année d’un abattement de 1 000 £ non imposable pour ses intérêts d’épargne, verra une facture fiscale de 240 £ après cinq ans et une grosse facture de 2 402 £ sur 10 ans. «
L’expert en économies d’argent de Martin Lewis explique dans ses conseils en ligne comment les plus de 65 ans ne sont pas concernés par les nouvelles règles et ne perdront donc pas cet argent à cause des impôts. Il disait : « Agé de 65 ans ou plus ? Il n’y aura aucun changement. Le plafond de contribution en espèces ISA de 20 000 £ CONTINUERA de s’appliquer. »
« Donc, l’exclusion pour les plus de 64 ans est tout à fait logique et je suis heureux qu’elle ait écouté. »
