Morris a décidé de payer trop cher son prêt hypothécaire après avoir obtenu une augmentation de salaire, car il voulait mettre l’argent supplémentaire à profit et a pu réduire de moitié la durée de son prêt hypothécaire grâce à cela.
Il a expliqué sa situation de trop-payé sur BBC Money Box, déclarant que cela lui avait donné une « marge financière ».
Bien que son capital soit faible, les taux d’intérêt élevés ne l’ont pas beaucoup affecté car il a remboursé le capital alors que les taux d’intérêt étaient bas. Maintenant qu’il est élevé, il dispose de moins de capitaux susceptibles d’intéresser.
Il a déclaré : « Cela nous donne une certaine marge de manœuvre financière. Lorsque la facture énergétique a augmenté, nous n’avons pas à nous inquiéter car nous avons un gros trop-payé. Nous avons une certaine sécurité. »
Simon Gammon, associé directeur de Knight Frank Finance, a expliqué que la situation de Morris est « gagnant-gagnant ».
M. Gammon a expliqué que les trop-payés sont un sujet très important car ceux qui peuvent effectuer des trop-payés soit régulièrement, soit sous forme d’une somme forfaitaire peuvent « économiser littéralement des milliers d’euros d’intérêts et prendre des années sur la durée de votre prêt hypothécaire ».
Il a déclaré : « Je pense qu’un grand nombre de gens ne sont pas aussi informés qu’ils pourraient l’être quant à la somme d’argent qu’ils peuvent économiser.
« Si vous êtes dans une position où vous pouvez effectuer des paiements importants, cela a un impact important. Mais même de petits paiements réguliers feraient une énorme différence. »
Il a donné l’exemple suivant : Si vous aviez un prêt hypothécaire de 150 000 £ avec une durée de 25 ans et que vous payiez 100 £ de plus par mois, cela peut vous faire économiser 20 000 £ d’intérêts et cela peut prendre cinq ans sur l’hypothèque.
« C’est une économie énorme », a-t-il ajouté.
Ceux qui bénéficient encore d’un faible taux d’intérêt, rare de un ou deux pour cent, sont ceux qui peuvent bénéficier le plus des trop-payés s’ils disposent de liquidités supplémentaires.
M. Gammon a poursuivi : « Je parle à beaucoup de gens qui bénéficient encore d’un taux hypothécaire d’un ou deux pour cent et pensent qu’ils n’ont pas besoin de s’inquiéter à ce sujet car il leur reste encore quelques années.
« Mais c’est exactement le groupe qui doit agir, car ils disposent d’une fenêtre de temps pendant laquelle peut-être réduire l’impact lorsque leur taux hypothécaire expirera et qu’ils rechercheront un nouveau taux. »
Avant de prendre une décision, les Britanniques sont encouragés à examiner la situation dans son ensemble et à vérifier s’ils ont d’autres dettes auxquelles ils doivent donner la priorité et dont les intérêts sont plus élevés que leur hypothèque.
M. Gammon a également suggéré aux propriétaires de regarder le taux hypothécaire dont ils bénéficient actuellement, car il est possible, avec l’environnement actuel, que leur argent soit mieux loti sur un compte d’épargne élevé.
Lorsque leur taux hypothécaire arrive à son terme, faites la réduction, mais son conseil est simplement de vous mettre dans la position la plus informée et de parler à un prêteur.
Il a conclu : « Parlez à un courtier ou à votre prêteur et examinez vos options, car les économies pourraient être considérables. »
