Les plus de 55 ans sont de plus en plus favorables à l’octroi de préhéritages à la famille, car le soutien financier est plus utile lorsque les parents sont plus jeunes, selon une nouvelle étude du conseiller en libération d’actions Key. Environ 45% des plus de 55 ans interrogés pensent qu’il est faux de faire attendre la famille pour un héritage – d’autant plus que l’âge moyen de l’héritage est de 47 ans alors que la plupart des gens espèrent avoir déjà fait de gros achats comme leur première maison.
Plus de la moitié (53 %) soutiendraient des incitations fiscales pour donner de l’argent aux enfants, à condition qu’il soit utilisé pour des achats importants comme une caution pour un premier logement.
L’étude de Key montre qu’il serait également bien accueilli par les moins de 40 ans, car plus de deux sur cinq (41 %) ont déclaré avoir renoncé à essayer de gravir les échelons de la propriété sans l’aide de leur famille, et 56 % souhaitent que le gouvernement faire plus pour lutter contre la fracture financière intergénérationnelle.
Les primo-accédants bénéficient déjà de l’absence de droit de timbre sur les maisons d’une valeur de 300 000 £ ou moins, ainsi que d’un soutien avec les ISA à vie, mais il semble qu’une aide supplémentaire soit encore nécessaire face à la flambée des prix des maisons.
Menace sur la pré-hérédité
« En effet, si les plus de 55 ans savent qu’ils doivent tenir compte de leurs propres finances de retraite et des frais de garde potentiels, ils souhaitent également aider financièrement leurs enfants et petits-enfants.
« Un pré-héritage qui contribue aux frais d’université, une première maison ou un mariage de rêve peut faire une énorme différence et – dans le cas d’une libération de fonds propres – réinjecte de l’argent dans l’économie qui aurait autrement été piégé dans des briques et du mortier.
« Si cela devrait être officialisé avec des incitations fiscales est une autre question, mais il est clair que la décision d’augmenter partiellement l’assurance nationale pour aider à financer les soins sociaux a suscité des critiques sur son injustice envers les jeunes générations et une incitation fiscale visant à encourager la pré-héritage dans certaines circonstances pourrait aider à équilibrer ce.
« Lorsque vous envisagez de quitter une pré-héritage, le meilleur endroit pour commencer est souvent d’avoir une discussion avec un conseiller financier indépendant qui vous aidera à déterminer comment vous pouvez le faire sans nuire à votre stabilité financière.
« Ils peuvent suggérer d’utiliser vos économies, vos investissements ou la valeur nette de votre logement, car ils peuvent tous être des sources potentielles de pré-héritage pour votre famille. »
Les recherches de Key montrent que la majorité des gens ont l’intention de laisser un héritage s’ils le peuvent, les deux tiers (66 %) souhaitant laisser de l’argent à leur famille ou à leurs enfants.
Seulement 12% disent qu’ils n’ont pas l’intention de laisser de l’argent à qui que ce soit, avec 17% ayant plutôt l’intention de laisser de l’argent à de bonnes causes.
Ceux qui vivent dans l’est de l’Angleterre sont les plus susceptibles de laisser un héritage à leur famille, 73 % des personnes vivant dans cette région déclarant qu’elles envisagent de le faire.
Les régions des East Midlands (71 %), du Nord-Ouest (68 %), du Sud-Est (68 %) et de l’Irlande du Nord (67 %) avaient également une proportion plus élevée de personnes prévoyant de laisser un héritage que la moyenne britannique de 66 %. .
Les habitants des West Midlands sont les moins susceptibles de laisser un héritage, avec seulement 60% des personnes interrogées déclarant qu’elles avaient l’intention de le faire.
Le Nord-Est (65 %), l’Écosse (63 %), Londres (63 %) et Yorkshire & The Humber (61 %) avaient également un pourcentage de personnes envisageant de laisser un héritage inférieur à la moyenne nationale.
Les deux régions restantes, le Sud-Ouest et le Pays de Galles, correspondaient toutes deux à la moyenne britannique pour les personnes prévoyant de laisser un héritage avec 66%.
