Les parents sont instamment priés de prendre en compte les considérations `` importantes '' lors du choix d'un plan d'épargne pour enfants

Qu’il s’agisse de mettre de l’argent de côté en leur nom pour leur avenir ou de leur apprendre à budgétiser en leur donnant de l’argent de poche chaque semaine, les parents et les tuteurs essaieront d’enseigner à leurs enfants une multitude de leçons sur l’argent. Et l’argent peut très certainement s’additionner. Selon une nouvelle étude de Compare the Market, les parents déboursent 1692,60 £ en argent de poche pour chaque enfant âgé de sept à 14 ans.

«Dans l’ensemble, les enfants de six à 18 ans ont contribué pour un montant impressionnant de 95,7 millions de livres sterling à l’économie britannique en 2020 et, à mesure que ce nombre augmente, il n’a jamais été aussi important d’encourager les compétences financières pour la vie.»

Les économies peuvent clairement représenter une somme importante, et la question de savoir comment faire travailler l’argent d’un enfant le plus dur sera naturellement dans l’esprit de nombreux parents et tuteurs.

Express.co.uk a récemment demandé à Kay Ingram, directeur des politiques publiques du groupe national de planification financière LEBC, de partager son expertise.

Le planificateur financier agréé a déclaré en exclusivité à Express.co.uk: «Avant de choisir un plan d’épargne pour un enfant, il est important de considérer quel est l’objectif d’épargne et

le délai sera, quand vous voudrez que l’enfant ait accès à l’épargne, et si des sommes plus importantes sont impliquées, la prise en compte de la fiscalité. « 

Objectifs

«Pour l’épargne à court terme, il existe plusieurs comptes d’épargne pour enfants qui offrent des taux d’intérêt fixes pour une période fixe sur l’épargne régulière. Les taux sont bien supérieurs à ceux proposés aux adultes, de 3,5% à 4,5% actuellement.

« Des limites sur les économies d’environ 100 £ à 200 £ par mois sont typiques. Les retraits ne sont pas autorisés dans la période fixée et à l’échéance, le produit est versé sur un compte à accès instantané. »

Ceux-ci rapportent moins que le taux fixe d’épargne ordinaire, mais toujours au-dessus des taux d’épargne des adultes, jusqu’à trois pour cent étant actuellement disponibles.

« Tout le monde peut ajouter de l’argent sur ces comptes, mais si ce n’est pas le parent, il aura besoin de son

l’autorisation de le faire et les parents devront généralement donner l’autorisation pour les retraits supérieurs à un certain montant, généralement 50 £, mais l’enfant étant en mesure de payer et de retirer jusqu’à cette limite. « 

«Les banques et les sociétés de construction offrent des obligations à taux fixe sur des investissements forfaitaires, l’argent est immobilisé avec accès à la fin du terme.

« Plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Cependant, les taux ne peuvent pas être supérieurs à ceux disponibles sur un compte à accès facile, ce qui rend les restrictions d’accès à terme fixe peu attrayantes. »

«Pour des économies à plus long terme ou des sommes forfaitaires plus importantes, un Junior ISA (JISA) permet à l’enfant d’économiser jusqu’à 9 000 £ par an en franchise d’impôt, soit en espèces, soit en actions et en actions.

«Comme il s’agit d’investissements à plus long terme, une JISA actions et actions est plus susceptible de battre l’inflation et de maintenir le pouvoir d’achat réel de l’épargne, mais elle peut aussi baisser en valeur.

« Les jeunes de 16 et 17 ans peuvent investir à la fois dans une JISA avec jusqu’à 9 000 £ et dans une ISA pour adultes jusqu’à 20 000 £. »

Si vous ne pouvez pas voir le sondage ci-dessous, cliquez ici.

Contrôle et accès

«À partir de 16 ans, les enfants peuvent contrôler le compte JISA et y accéder à partir de 18 ans.

« Si les parents, ou d’autres personnes qui donnent de l’argent, sont préoccupés par l’octroi d’un accès à cet âge, d’autres solutions peuvent inclure: investir les fonds via une fiducie, ce qui limite l’accès à un âge plus avancé, ou financer l’épargne-pension qui n’est pas accessible avant l’enfant. est à la fin de la cinquantaine.

«La création d’une fiducie peut nécessiter des conseils juridiques et la fiducie paiera généralement de l’impôt sur l’épargne, qu’elle peut récupérer lorsque les fonds sont distribués à un non-contribuable.

«Cela signifie qu’il ne conviendra probablement que lorsque des sommes plus importantes sont investies.

« Pour ceux qui souhaitent restreindre l’accès à plus long terme, il est possible d’épargner dans un régime de retraite. Les non-salariés peuvent payer jusqu’à 2 880 £ par année d’imposition et recevoir une augmentation de 20% de leurs économies pouvant atteindre 720 £ par an. , en allégement fiscal.

«Cela comprend tous les non-contribuables âgés de zéro à 75 ans. Des économies régulières de 20 £ par mois et des sommes uniques peuvent être ajoutées dans ces limites.

« L’accès aux fonds est restreint jusqu’à ce que l’enfant soit dans la cinquantaine, mais grandit en franchise d’impôt entre-temps. »

Imposition

«Les enfants bénéficient d’allocations pour l’impôt sur le revenu et l’impôt sur les plus-values ​​de 12 570 £ et 12 300 £ par an respectivement avant que tout impôt sur leur épargne et leurs investissements ne soit dû.

« Cependant, si un parent est la source de l’épargne investie, la déduction fiscale est limitée à 100 £ par an, tout montant supérieur étant imposé en tant que revenu du parent.

«Les ISA juniors sont libres d’impôt, sans impôt sur le revenu ni impôt sur les plus-values ​​sur le revenu et la croissance.

«Les régimes de retraite offrent une croissance exempte d’impôt pendant que le fonds est en train de rouler et un allégement fiscal de 20% est ajouté aux économies réalisées. Lorsque les fonds sont prélevés jusqu’à 25%, ils sont payables en franchise d’impôt et le solde est imposable en tant que revenu.

Conseils sur l’épargne des enfants

Pour ceux qui commencent à apprendre à leurs petits à épargner, la tâche peut sembler ardue.

James Padmore, responsable de l’argent chez comparethemarket.com, a partagé quelques conseils, exclusivement avec Express.co.uk, pour aider les enfants à développer une relation saine avec l’argent.

Alors, que suggère-t-il aux parents et aux tuteurs?

«Lorsqu’il s’agit d’expliquer les avantages et les répercussions des dépenses par rapport à l’épargne, utilisez un langage que votre enfant peut comprendre et qu’il utiliserait lui-même – cela aidera le sujet à résonner avec eux», a-t-il déclaré.

«Si votre enfant veut vraiment un nouveau jeu vidéo mais dépense son argent de poche chaque semaine, il est possible de lui apprendre la valeur de l’épargne.

«S’ils veulent quelque chose en particulier, demandez-leur d’en imprimer une photo et de l’accrocher à leur mur.

«Vous pouvez ensuite les aider à déterminer combien de temps il leur faudra pour économiser de l’argent.

« De cette façon, ils auront quelque chose sur quoi travailler et pourront faire un choix plus éclairé quant à savoir s’ils veulent en dépenser chaque semaine ou tout mettre en épargne pour quelque chose de plus grand. »

«Si vous avez des enfants plus âgés, leur ouvrir un compte bancaire et une carte de débit les aidera à apprendre à gérer leur argent numériquement.

« Sinon, vous pouvez les équiper avec une carte prépayée. »

«S’il peut être tentant de verser une avance sur l’argent de poche s’il y a quelque chose que votre enfant veut vraiment, il n’apprendra pas la valeur de l’épargne.

«Si vous décidez de donner une avance, établissez un plan de remboursement pour les aider à en savoir plus sur les prêts, les emprunts et les remboursements.»

«C’est une bonne idée de fournir à votre enfant des idées sur la façon de gagner de l’argent, afin qu’il puisse établir une relation entre l’effort et la récompense.

«Que ce soit en rangeant leur chambre, en mettant leurs vêtements au lavage, en vidant le lave-vaisselle ou en lavant la voiture.

« Ces moyens supplémentaires contribuent à renforcer leur besoin de gagner leur chemin et à atteindre leurs objectifs s’ils y consacrent du temps. »

«Bien sûr, vous voulez que votre enfant comprenne l’importance de l’épargne, mais il est également bon d’encourager le développement d’une attitude saine et équilibrée à l’égard de l’argent, ce qui implique également des dépenses.

«Faites-leur savoir que vous pouvez dépenser – à condition qu’ils en aient les moyens et qu’ils achètent quelque chose dont ils ont vraiment envie ou dont ils ont vraiment besoin.

«Cela leur apprendra à prendre des décisions financières de manière indépendante.

« Devraient-ils dépenser leur argent tout de suite pour la première chose qu’ils voient, ou est-ce que économiser pour quelque chose qu’ils veulent vraiment serait un meilleur choix? »