C’est quelque chose que NS&I explique sur son site Web. Dans la section Obligations à prime, le fournisseur d’épargne soutenu par le gouvernement dit qu’ils « ne sont peut-être pas » la bonne option pour ceux qui veulent un revenu régulier ou des rendements garantis.
De plus, les personnes préoccupées par l’inflation peuvent ne pas convenir à cette option d’épargne, pas plus que les personnes qui souhaitent épargner conjointement avec une autre personne.
La planificatrice financière agréée Kay Ingram, directrice des politiques publiques du groupe LEBC, a récemment parlé à Express.co.uk des obligations à prime.
« Les adultes et les enfants peuvent posséder jusqu’à 50 000 £ chacun », a-t-elle expliqué.
« Si des obligations premium sont achetées pour un enfant par quelqu’un qui n’est pas le parent, il aura besoin de son consentement pour en être responsable jusqu’à ce que l’enfant ait 16 ans. »
Le planificateur financier agréé a ensuite demandé si c’était toujours la bonne option pour tout le monde.
« Mais est-ce la meilleure façon d’investir? », A déclaré Mme Ingram.
« Le site Web de NS&I avertit que ce n’est pas si vous avez besoin d’un revenu de votre investissement, ni si vous souhaitez protéger votre épargne contre l’inflation, car les obligations à prime ne feront ni l’une ni l’autre de ces choses. »
Le planificateur financier agréé a ensuite discuté des alternatives.
« Il existe d’autres manières de garantir un retour sur investissement bien supérieur à un pour cent.
« Par exemple, tirer parti de l’épargne qui attire des allégements fiscaux peut donner une augmentation connue de l’épargne sans l’aide de la chance.
« Les exemples incluent l’investissement dans un régime de retraite, ou Lifetime ISA (LISA) où
chaque 8 £ économisé sera augmenté de 2 £ par le gouvernement, ajoutant 25 % à vos propres économies.
« Les ISA à vie peuvent être ouverts de 18 à 39 ans avec des économies allant jusqu’à 4 000 £ par an, peuvent se poursuivre jusqu’à 50 ans, le gouvernement contribuant jusqu’à 32 000 £ au cours de cette période.
« Un LISA grandit en franchise d’impôt mais n’est accessible sans pénalité qu’en tant que dépôt pour une première maison ou après l’âge de 60 ans. »
Mme Ingram a ensuite évoqué les cotisations de retraite et les allégements fiscaux qui en découlent.
« Les retraites peuvent être ouvertes à la naissance et jusqu’à 75 ans, une contribution allant jusqu’à 2 880 £ peut être versée chaque année pour les non-salariés et gagnera jusqu’à 720 £ par an du fisc », a-t-elle déclaré.
« Ceux qui ont des revenus peuvent contribuer jusqu’à 100 % de leur revenu imposable, plafonné à 40 000 £ par an, et les contribuables aux taux les plus élevés et les plus élevés peuvent demander un allégement fiscal supplémentaire aux taux les plus élevés qu’ils paient, soit 40 % ou 45 %.
« Les régimes de retraite sont également exonérés d’impôt, mais ne sont accessibles qu’à 55 ans (57 ans à partir de 2028), puis seulement 25 % des revenus sont exonérés d’impôt – le solde est imposé comme un revenu lorsqu’il est tiré. »
La durée pendant laquelle une personne souhaite s’engager en ce qui concerne ses économies doit cependant être prise en compte.
« Ces alternatives aux obligations premium sont des investissements à plus long terme, mais l’allégement fiscal qu’elles attirent offre des rendements plus certains que les obligations premium NS&I », a déclaré Mme Ingram.
« Les obligations premium ne doivent être utilisées que pour les liquidités excédentaires comme un coup de pied à court terme et non comme un investissement à long terme. »
