Un salarié moyen est confronté à un déficit annuel de 1 533 £, car la hausse des coûts dépasse l’augmentation du salaire moyen, selon une nouvelle étude.
Entre avril 2022 et janvier 2024, le salaire médian avant impôts d’un travailleur à temps plein a augmenté de 3 380 £, selon les chiffres de l’ONS.
Pendant ce temps, les frais hypothécaires ont augmenté de 3 336 £ pour quelqu’un qui a acheté une maison au prix moyen en 2022, en supposant un LTV de 60 %, sur la base des données Moneyfacts pour une hypothèque fixe moyenne de deux ans.
Les prix des denrées alimentaires ont augmenté de 833 £ pour un ménage moyen, tandis que les taxes ont augmenté de 744 £.
Dans l’ensemble, les dépenses ont augmenté de près de 4 913 £ en tenant compte de l’hypothèque, de la nourriture et des impôts, alors que le salaire moyen n’a augmenté que de 3 390 £. Cela a entraîné un déficit annuel de 1 533 £.
Alice Guy, responsable des retraites et de l’épargne chez Interactive Investor, a déclaré : « Les ménages sont confrontés à un triple coup dur car les coûts hypothécaires, la nourriture et les impôts dépassent tous les augmentations de salaires.
« Et ces coûts élevés ont un impact disproportionné sur les personnes à faibles revenus qui disposent de moins de revenus disponibles et donc de moins de marge de manœuvre budgétaire.
« L’ombre lourde de la crise du coût de la vie plane toujours sur de nombreuses familles, avec des coûts clés dépassant de loin l’inflation des salaires. Les coûts hypothécaires et alimentaires ont grimpé en flèche au cours des deux dernières années, laissant de nombreuses familles avoir du mal à joindre les deux bouts.
Mme Guy a également souligné l’impact du frein budgétaire, qui aggrave également les difficultés financières de nombreuses familles, dans la mesure où l’impôt sur le revenu et l’assurance nationale augmentent plus rapidement que les salaires en raison du gel des seuils fiscaux.
Mme Guy a déclaré : « La hausse du fardeau fiscal signifie que les travailleurs ont moins de salaire net pour les aider à faire face à d’autres coûts croissants.
« C’est particulièrement difficile pour les jeunes familles et les nouveaux propriétaires, qui ont souvent les coûts hypothécaires les plus élevés, mais cela vaut la peine de s’accrocher, car les coûts hypothécaires diminuent en termes réels au cours de la durée d’un prêt hypothécaire. »
Mme Guy a ajouté : « Un versement hypothécaire qui représente un énorme effort peut sembler beaucoup plus abordable au fil du temps. »
Cependant, la « bonne nouvelle » est qu’il y a une lueur d’espoir concernant les taux d’intérêt, car de nombreux prêteurs hypothécaires proposent désormais des taux plus bas qu’il y a quelques mois.
Selon les données de Moneyfacts, le taux hypothécaire résidentiel fixe moyen sur deux ans est aujourd’hui de 5,73 pour cent, et le taux fixe moyen sur cinq ans est de 5,31 pour cent.
Ces taux représentent une baisse notable par rapport au 1er décembre, où les moyennes étaient de 6,04 pour cent pour une hypothèque sur deux ans et de 5,65 pour cent pour une hypothèque sur cinq ans.
Pour les épargnants, Mme Guy a déclaré : « Des taux d’intérêt plus élevés peuvent compenser certains des coûts liés à des taux d’intérêt plus élevés. Mais la plupart des jeunes familles ont des économies modestes, ce qui ne fera pas beaucoup de différence en termes de coûts.
« Avec des coûts atteignant des sommets douloureux, il n’a jamais été aussi important de garder un œil actif sur nos finances. Même si l’inflation ralentit, nous avons tous un chiffre personnel d’inflation qui pourrait être bien supérieur aux chiffres officiels.
