Les primo-accédants auraient pu manquer jusqu’à 244 millions de livres sterling d’« argent gratuit » l’année dernière parce qu’ils n’ont pas profité d’un programme d’épargne soutenu par le gouvernement et conçu pour les aider à augmenter leur dépôt.
Les données les plus récentes du HMRC montrent que 56 100 personnes ont fait leurs premiers pas sur l’échelle de la propriété avec l’aide d’un ISA à vie (LISA) au cours de l’année fiscale 2022/2023.
Un LISA est un produit d’épargne incitatif conçu pour aider les jeunes à acquérir des habitudes d’épargne à long terme afin de les aider à acheter leur première maison ou à épargner pour une retraite confortable.
À partir de 18 ans, les épargnants de moins de 40 ans peuvent verser jusqu’à 4 000 £ par an jusqu’à 50 ans et le gouvernement ajoutera un bonus de 25 pour cent à l’épargne – ajouté mensuellement – jusqu’à un maximum de 1 000 £ par an.
Cependant, les dossiers montrent qu’au cours de la dernière année fiscale complète (2022/2023), environ 300 000 primo-accédants ont été enregistrés au Royaume-Uni.
Cela signifie que pas moins de 243 900 nouveaux propriétaires n’ont pas bénéficié d’un bonus gouvernemental de 25 pour cent sur leur épargne en dépôt – jusqu’à 1 000 £ d’« argent gratuit » l’année dernière seulement.
Alors qu’on estime désormais qu’il faut en moyenne 10 ans pour épargner pour un dépôt, si tous ceux qui ont acheté leur première maison l’année dernière avaient économisé pour un dépôt auprès d’un ISA à vie, payant 4 000 £ chaque année fiscale, ils auraient eu un dépôt de £ 50 000 pour leur première maison.
Ce montant est composé de 40 000 £ de cotisations d’épargne directes et de 10 000 £ supplémentaires « d’argent gratuit » via le bonus du gouvernement.
Selon qu’ils ont économisé dans un LISA Cash ou investi via un LISA Stocks & Shares, leur dépôt aurait même pu dépasser 50 000 £ en fonction des paiements de taux d’intérêt ou des rendements boursiers.
Brian Byrnes, responsable des finances personnelles de l’application d’épargne et d’investissement Moneybox, qui a compilé les données, a déclaré : « Épargner un dépôt approprié continue d’être l’un des plus grands obstacles auxquels beaucoup sont confrontés lors de l’achat de leur première maison.
«L’ISA à vie a été d’un coup de main fantastique pour les premiers acheteurs et a permis à toute une génération de réaliser son rêve d’acheter sa propre maison dans tout le pays.
« Plus de 170 000 premières maisons ont été achetées depuis le lancement du produit en 2017.
« Cependant, avec plus de 18 millions de Britanniques éligibles pour ouvrir un ISA à vie, il est clair que les véritables opportunités et avantages de ce produit ne sont pas encore concrétisés à grande échelle.
« En fait, rien qu’au cours de la dernière année, nous avons constaté une augmentation de 43 pour cent du nombre de jeunes épargnants ouvrant une Moneybox Lifetime ISA. »
Étant donné que le produit est destiné à donner un coup de pouce aux nouveaux acheteurs ou aux épargnants ultérieurs, le retrait d’argent pour toute autre raison entraîne actuellement une pénalité de 25 %, ce qui signifie que les épargnants peuvent récupérer moins que ce qui a été payé.
Les données de Moneybox ont montré que lorsque ses épargnants LISA ont effectué un retrait en 2023, il s’agissait d’une moyenne de 758 £, ce qui leur a coûté 158 £ de leur épargne initiale.
Il existe également actuellement un plafond de prix de 450 000 £ sur toute première propriété achetée avec un LISA.
Brian Byrnes a ajouté : « Bien que le plafond des prix de l’immobilier à vie ISA ait affecté moins de 1 % de nos clients à ce jour, nous reconnaissons que si le plafond des prix avait augmenté en fonction des prix de l’immobilier, il s’élèverait à 607 000 £.
« Depuis l’introduction de l’ISA à vie en 2017, le Royaume-Uni a enduré une pandémie mondiale, une inflation galopante, des hausses de taux d’intérêt et une crise du coût de la vie, mais les règles relatives aux produits sont restées les mêmes.
« C’est pourquoi, au cours de l’année dernière, nous avons fait campagne pour que le Trésor britannique pérennise l’ISA à vie, en révisant le plafond du prix d’achat de la propriété et la pénalité sur les retraits non autorisés, afin de garantir qu’il continue de fournir une bouée de sauvetage indispensable au prochaine génération de primo-accédants.
« Alors que nous envisageons le budget du printemps, nous exhortons fortement la chancelière à prendre quelques mesures simples qui apporteraient des avantages financiers tangibles à court terme et une réassurance indispensable aux primo-accédants qui ont été confrontés à une hausse vertigineuse du coût de la vie et à des problèmes croissants d’abordabilité. au cours des dernières années. »
