Vous pouvez gagner plus d’argent et « économiser énormément d’impôts » en investissant votre argent dans un portefeuille diversifié plutôt que dans l’immobilier, a expliqué l’expert en investissement Jordan Gillies. M. Gillies de Saltus, une société de planification financière et de gestion des investissements, a partagé son expertise sur la manière dont les Britanniques peuvent exactement réaliser ces économies « énormes ».
« Mais s’il vous plaît, assurez-vous de prendre en considération l’impôt que vous pourriez payer. »
En comparant deux investisseurs à la retraite, il a donné l’exemple de James, un pur investisseur immobilier qui ne détient que des immeubles locatifs, et d’Olivia, qui détient ses actifs dans différents véhicules fiscaux accessibles à tous.
Même si James et Olivia ont des actifs et des revenus d’une valeur de 2 500 000 £, ils seront imposés différemment.
M. Gillies a poursuivi: «James réalisera 130 000 £ de bénéfices locatifs nets.
«Malheureusement, tout cela est imposé comme un revenu et dépassera 125 140 £.
« En conséquence, James perd la totalité de son allocation personnelle non imposable, ce qui signifie que chaque centime de son revenu est imposable. »
En raison des règles fiscales standard, les premiers 37 700 £ seront imposés à 20 % et les 92 300 £ restants de son revenu annuel seront imposés à 40 %.
« Cela signifie que James paierait un total de 44 460 £ d’impôts », a-t-il ajouté.
En comparant ces chiffres à Olivia, M. Gillies a expliqué les différentes machines fiscales dans lesquelles une personne peut investir pour économiser de l’argent sur les impôts.
Les bons endroits pour investir votre argent et diversifier votre portefeuille comprennent les pensions, l’ISA, les comptes de placement généraux ou les obligations.
Olivia avait un million investi dans ses comptes de retraite et ISA, 300 000 £ dans son compte de placement général et 150 000 £ dans une obligation.
M. Gillies a poursuivi en expliquant : « 25 % de la pension d’Olivia est accessible en franchise d’impôt … elle peut donc retirer 10 000 £ chaque année de cette pension en espèces non imposables afin qu’elle dure tout au long de la retraite.
« Elle prend ensuite 50 270 £ supplémentaires de la pension en plus de cela et en fait, ce n’est que ces 50 000 £ qu’elle va prendre comme revenu, donc Olivia aura sa pleine allocation personnelle non imposable, donc 12 570 £ de ce montant seront entièrement imposables. libre.
«Ce sont seulement les 37 700 £ de ces 50 000 £ qui seront effectivement taxés à 20 %. Elle prend ensuite 50 000 autres de son ISA qui est totalement exonéré d’impôt et 12 300 £ par an de son compte d’investissement général en utilisant son abattement annuel sur les gains en capital, donc encore une fois pas d’impôt.
« Enfin, Olivia peut retirer cinq pour cent des retraits à imposition différée de son obligation chaque année, ce qui nous amène aux derniers 7 430 £ à partir d’ici pour compenser les 130 000 complets. »
Il est important de souligner que même si cela peut sembler compliqué, à part l’obligation, il s’agit d’une planification fiscale assez simple.
En suivant cet exemple, nous voyons comment Olivia gagne 92 300 £ en franchise d’impôt chaque année, ce qui signifie qu’elle économise beaucoup plus d’impôts que l’investisseur immobilier unique James.
En fin de compte, si votre objectif est d’économiser de l’impôt, il peut être préférable d’aller parler à un planificateur financier.
