Malgré les progrès dans de nombreux domaines de l’égalité des sexes, un écart reste obstinément large – l’écart de la retraite des sexes. En moyenne, les femmes prennent leur retraite avec beaucoup moins d’économies de retraite que les hommes, conduisant à une insécurité financière à long terme. Les raisons sont complexes – les ruptures de carrière, les revenus moyens inférieurs, donc moins dans les économies de retraite chaque mois des femmes et de leurs employeurs, et un travail à temps partiel jouent tous un rôle. Mais avec une meilleure conscience et une planification plus intelligente, l’écart peut commencer à se combler.
1- Sensibilisation et renforcer la confiance financière
En collaboration avec les firmes de retraite, j’ai développé des webinaires et des ateliers spécifiquement pour mettre en évidence ce problème. L’objectif est simple: assurer que davantage de femmes atteignent la sécurité financière tout au long de leur vie. L’éducation et la planification précoce sont essentielles. Nous devons déplacer l’état d’esprit de «il est trop tôt pour réfléchir à la retraite» à «le plus tôt, le mieux».
2 – Commencez tôt, pensez à long terme
L’un des outils les plus puissants de la planification financière est la combinaison de l’intérêt sur les intérêts sur une période plus longue. Les femmes antérieures commencent à économiser, même de petites quantités, plus elles peuvent bénéficier de la croissance de la croissance. Encourager les jeunes, en particulier les femmes, à commencer à planifier leur avenir financier maintenant peut faire une énorme différence des décennies sur la ligne.
3 – Votre pension est plus qu’un simple fonds
La planification des pensions ne concerne pas seulement le programme de travail ou les économies de retraite privées. Mon approche consiste à encourager les gens à voir l’intégralité de leur paysage financier – des pots de tension, des économies, des biens et d’autres investissements – dans le cadre de leur plan de retraite. Comprendre comment gérer ces actifs est cruciale.
Par exemple, bien que la propriété soit souvent le plus grand actif que les gens possèdent, il ne produit généralement pas de revenus à la retraite. Cependant, la libération d’une partie des capitaux propres dans une propriété plus tard dans la vie peut aider à créer un revenu ou des fonds supplémentaires – offrant à la fois un moyen de renforcer les revenus de retraite et de réduire la taxe sur l’héritage (IHT) en introduisant une dette dans une succession.
Déterminer le mythe sans dette
Nous entendons souvent que l’objectif est de prendre sa retraite complètement sans dette. Bien que ce soit une cible judicieuse pour beaucoup, il existe des situations où une petite dette dans une succession – en particulier pour ceux qui ont des actifs de grande valeur – peuvent être bénéfiques pour la planification de l’IHT. Utilisé stratégiquement, la dette peut réduire la valeur imposable d’une succession et augmenter les revenus disponibles à la retraite.
Nouvelles règles, nouvelle pensée
Les modifications proposées dans les lois sur la pension et les IHT signifient qu’il peut ne plus être aussi avantageux de laisser les économies de retraite aux personnes à charge. Comme il semble que les pensions seront désormais incluses dans la valeur successorale à des fins fiscales, il peut être sage de repenser les plans futurs. Ces développements rendent encore plus important à examiner régulièrement les plans financiers, en veillant à ce qu’ils s’alignent à la fois sur vos objectifs personnels et à la législation actuelle et changeante.
Dès que vous commencez à gagner, commencez à ranger quelque chose vers votre retraite. Il fera ensuite partie de vos déductions mensuelles, et vous ne le manquerez pas car il en sortira avant d’obtenir votre salaire net.
Vérifiez régulièrement votre pension: sachez ce qu’il y a, comment il fonctionne et ce qu’il devrait fournir.
Maximisez les contributions de votre part et de votre employeur. Même des contributions régulières modestes peuvent croître considérablement avec la puissance de la composition. De nombreuses entreprises paieront plus que le gouvernement au minimum si vous augmentez vos contributions également. Comme une augmentation de salaire pour votre vie plus tard. Un pourcentage supplémentaire ou deux de vos revenus peut rendre un autre important de votre pot global à la retraite.
Augmentez les contributions et économisez / investissez dans différents domaines – car vous gagnez plus en rangeant un peu plus. Si vous obtenez un bonus, mettez un pourcentage de cela. Ne pensez pas seulement à une pension d’épargne / investissements. Regardez d’autres formes d’investissement, vous avez donc des actifs diversifiés.
Cherchez des conseils professionnels – en particulier autour de l’IHT, en investissant et en planifiant les revenus de retraite.
Restez informé – Tenez-vous à jour avec les modifications des règles de retraite, afin que vous puissiez décider si vous devez modifier le Tack. Assistez à des ateliers éducatifs ou aux webinaires offerts par le biais d’employeurs, d’institutions financières ou de réseautage et de groupes communautaires.
Examiner les plans souvent – ne laissez pas vos économies à languir. La législation change, tout comme votre stratégie.
Permettre aux femmes de prendre le contrôle de leur planification de la retraite n’est pas seulement un problème financier – c’est un problème social. En sensibilisant, en encourageant l’action précoce et en démystifiant la complexité des pensions et de la planification successorale, davantage de femmes peuvent aborder la retraite avec confiance, clarté et sécurité.
