D’autres nuisent à leur cote de crédit en ne remboursant pas régulièrement leurs dettes, en contractant trop de crédit ou en ne s’inscrivant pas sur les listes électorales. Votre dossier de crédit est un historique de tous les crédits que vous avez contractés au cours des six dernières années, y compris les découverts, les hypothèques, les cartes de crédit, les contrats de téléphonie mobile et les paiements HP. Les données sont détenues par les agences de référence de crédit et les prêteurs vérifient cela avant de décider de vous accorder une hypothèque, un prêt ou une carte de crédit, et combien facturer.
Les prêteurs veulent voir les candidats dépenser judicieusement et peuvent devenir nerveux si des transactions de jeu répétées apparaissent dans vos dossiers, a déclaré Michael Barlow, responsable de l’optimisation des moteurs de recherche chez le fournisseur de financement automobile Zuto. « Les assureurs rechercheront des signes de détresse financière liés aux activités de jeu, pour être sûrs que vous rembourserez votre prêt. »
D’autres indicateurs de risque incluent un découvert non arrangé, des prélèvements manqués, des recouvrements de créances, des prêts sur salaire et des niveaux d’emprunt globaux élevés.
« Si vous avez plus d’un de ces facteurs, cela peut affecter vos chances d’être approuvé », a déclaré Barlow.
Les acheteurs qui demandent un crédit Buy Now Pay Later (BNPL) comme Klarna, ou des cartes de magasin et des plans de versement, prennent des risques en gonflant leurs revenus pour obtenir une limite de crédit plus élevée.
Les primo-accédants sont particulièrement vulnérables, un sur trois admettant qu’ils mentent sur leurs revenus, selon les recherches des courtiers First Mortgage.
Le directeur de la conformité, David McGrail, a déclaré qu’en plus d’enfreindre la loi, cela pourrait compromettre vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire : « Vous pourriez vous retrouver avec une limite de crédit plus élevée, ce qui faciliterait les créances irrécouvrables et vous refuserait le crédit plus tard. »
Huit sur 10 ne réalisent pas que l’utilisation des produits BNPL peut affecter votre pointage de crédit, surtout si vous ne payez pas à temps. « Si un prêteur constate que vous avez fréquemment manqué des paiements, cela affectera son jugement quant à savoir si vous devriez être approuvé pour un prêt hypothécaire, en particulier les accords de prêt-valeur élevés sur lesquels les premiers acheteurs comptent souvent », a déclaré McGrail.
Pour booster votre cote de crédit, assurez-vous d’être inscrit pour voter sur les listes électorales.
Payez toutes les factures à temps pour montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer vos finances.
Évitez les niveaux élevés d’endettement, car cela suggérera que vous avez des problèmes d’argent et rendra les prêteurs méfiants. Vérifiez votre rapport auprès des trois principales agences de référence de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, et corrigez toute erreur.
Empruntez bien en deçà de votre limite de crédit sur les cartes existantes. Si vous avez accès au crédit mais que vous ne l’utilisez pas, cela suggère que vous gérez bien votre argent.
Méfiez-vous des médias sociaux. Les souscripteurs peuvent même vérifier les publications sur Facebook et d’autres sites pour déceler des preuves de dépenses excessives ou de vie imprudente.
