Le rêve de retraite des expatriés n’est pas mort, mais il pourrait être plus coûteux et compliqué. Voici ce que vous devez faire pour que cela fonctionne.
À partir du 1er janvier 2021, les citoyens britanniques sont devenus des ressortissants de pays tiers et ne peuvent pas passer plus de 90 jours sur une période de 180 jours dans un pays de l’espace Schengen sans frontières de l’UE.
Pour les séjours de plus de 90 jours, que ce soit pour les vacances ou la résidence, vous devez demander un visa, a déclaré Jason Porter, directeur des conseillers financiers spécialisés pour les expatriés Blevins Franks.
« Si vous prévoyez de rester 12 mois et au-delà, les Britanniques auront généralement besoin d’un permis de séjour. Vous pouvez les obtenir auprès du consulat compétent au Royaume-Uni », a-t-il déclaré.
Pour obtenir un visa ou un permis de séjour dans un pays de l’UE, les Britanniques doivent prouver qu’ils sont financièrement indépendants.
Les autorités locales voudront s’assurer que vous disposez d’un revenu suffisant pour vous aider à traverser la retraite et ne finiront pas par se rabattre sur l’État.
Les Britanniques doivent franchir d’autres étapes pour démontrer qu’eux-mêmes et leurs personnes à charge ont un revenu suffisant et ne seront pas un fardeau financier.
Chaque pays fixe des règles différentes sur la propriété, les revenus, les moyens financiers et l’assurance médicale.
En France, par exemple, les expatriés doivent montrer qu’ils peuvent au moins égaler le salaire minimum local, a déclaré Porter.
Pour 2021, il est de 18 655 €, mais tombe à 14 667 € une fois les charges sociales déduites. Les autorités françaises utiliseront le chiffre le plus bas, qui s’élève à environ 12 550 £ par an aux taux de change actuels.
Porter a déclaré que cela dépasse la nouvelle pension de base de l’État actuelle de 9 339 £ par an, les expatriés doivent donc montrer qu’ils peuvent générer des revenus à partir d’investissements et d’épargne-retraite. « Un couple avec deux pensions d’État devrait être bien », a-t-il déclaré.
Le Portugal exige également que les Britanniques aient un revenu suffisant pour égaler son salaire minimum national, actuellement de 7 980 € (6 838 £ par an) pour un individu et 11 970 € (10 250 £) pour un couple.
Les règles sont cependant plus strictes dans le hotspot de la retraite en Espagne, où les célibataires ont besoin de 23 578 £ par an et les couples de 29 473 £. « Vous devez montrer que vous avez une richesse générale, comme de l’argent à la banque, ou d’autres économies et investissements qui peuvent être facilement liquidés », a déclaré Porter.
Les citoyens britanniques qui déménagent dans l’UE ne peuvent plus accéder aux soins de santé gratuits du NHS lors des visites, sauf en cas d’urgence.
Cela s’applique même s’ils sont retraités de l’État et ont cotisé à l’assurance nationale pendant des décennies, car l’accès au NHS est basé sur la résidence.
Vous devrez peut-être souscrire une assurance voyage, qui comprend une couverture maladie, pour les visites au Royaume-Uni, a ajouté Porter.
Une fois que vous vous êtes inscrit pour vivre et travailler dans un pays de l’UE, vous ne pouvez pas compter sur la carte européenne d’assurance maladie (EHIC) ou son successeur, la Global Health Insurance Card (GHIC), pour obtenir des soins de santé locaux.
Les expatriés bénéficiant d’une pension de l’État britannique peuvent demander des soins de santé publics dans le pays de leur choix en utilisant le formulaire S1, a déclaré Porter. « Ceci est fourni par l’État de l’UE où ils vivent mais payé par le NHS. »
Vous pouvez obtenir le formulaire S1 auprès des services de santé à l’étranger. Appelez le 0191 218 1999 ou envoyez un courriel à nhsbsa.ohsregistrations@nhs.net.
Les Britanniques qui résident à l’étranger devront payer des impôts localement plutôt qu’au Royaume-Uni, et perdront les avantages fiscaux qu’ils tiennent pour acquis.
L’argent détenu dans Isas ne sera plus exonéré d’impôt à l’étranger, pas plus que le montant forfaitaire de retraite de 25 pour cent exonéré d’impôt.
Les règles locales relatives à l’impôt sur les gains en capital et à l’impôt sur les successions sont également différentes et, dans certains cas, peuvent être plus punitives qu’au Royaume-Uni.
