Les nouveaux chiffres de la Banque d’Angleterre ont révélé une augmentation alarmante des arriérés hypothécaires, ce qui a fait craindre une augmentation des saisies de biens.
La valeur des soldes hypothécaires en souffrance avec des arriérés est de plus de 50 pour cent supérieure à ce qu’elle était il y a un an.
Dans le même temps, la proportion de prêts hypothécaires en souffrance est à son plus haut niveau depuis plus de sept ans.
Ces chiffres ont déclenché des appels à la Banque d’Angleterre pour une réduction immédiate du taux de base afin d’aider ceux qui ont du mal à garder un toit au-dessus de leur tête.
Les chiffres montrent que la valeur des soldes hypothécaires impayés avec des arriérés est estimée à 20,3 milliards de livres sterling.
La Banque d’Angleterre a déclaré : « C’était 50,3 pour cent de plus qu’un an plus tôt.
« La proportion du total des soldes de prêts avec des arriérés, par rapport à tous les soldes hypothécaires impayés, a augmenté au cours du trimestre, passant de 1,12 pour cent à 1,23 pour cent. Il s’agit du plus haut niveau depuis le quatrième trimestre de 2016. »
Karen Noye, experte en prêts hypothécaires chez Quilter, a déclaré : « Les nouvelles statistiques des prêteurs et administrateurs hypothécaires pour le quatrième trimestre 2023 dressent un tableau très inquiétant du marché hypothécaire.
« Les statistiques montrent que la valeur des soldes hypothécaires en souffrance avec des arriérés est de plus de 50 pour cent supérieure à ce qu’elle était il y a un an et a grimpé de près de 10 pour cent (9,2 pour cent) en un seul trimestre.
«Cela montre que la forte augmentation des taux hypothécaires observée au cours des deux dernières années commence vraiment à se faire sentir pour certains emprunteurs et cela les amène malheureusement à se retrouver en arriérés car ils ne peuvent tout simplement pas se permettre de faire face à l’augmentation de leurs paiements.
« Les modifications apportées à l’assurance nationale et aux allocations familiales dans le budget de la semaine dernière seront à peine utiles étant donné que de nombreuses personnes auront vu leurs versements hypothécaires augmenter de 300 £ ou plus par mois. »
Elle a ajouté : « Pour ceux qui craignent d’avoir des arriérés, il est important de contacter votre prêteur dès que possible car il existe des options qui peuvent aider à atténuer la douleur, comme contracter un prêt hypothécaire à taux d’intérêt moins cher ou établir un plan de paiement. Il est cependant crucial de discuter du problème et de ne pas se mettre la tête dans le sable.
Miss Noye a déclaré que le marché des prêts immobiliers semble être « profondément gelé ».
Elle a déclaré : « Même si les prix de l’immobilier sont restés résilients, la valeur des nouveaux engagements hypothécaires (prêts dont il est convenu d’avancer dans les mois à venir) a diminué de 6,6 % par rapport au trimestre précédent pour atteindre 46,0 milliards de livres sterling, et était inférieure de 21,2 % à celle d’un an plus tôt. .
« Cela illustre un sérieux manque de demande et, même si les prix continuent d’être soutenus, si cette pénurie de demande persiste, les prix pourraient revenir sur une trajectoire descendante. »
En réponse à la nouvelle, les courtiers en prêts hypothécaires ont déclaré à Newspage que les chiffres montrent que de nombreuses personnes ont du mal à couvrir les remboursements mensuels de leur prêt immobilier.
Craig Fish, directeur de Lodestone Mortgages & Protection, a déclaré : « Les gens ont véritablement du mal à payer leurs versements hypothécaires considérablement augmentés. »
Michelle Lawson, directrice de Lawson Financial, a déclaré : « Ces données sont sombres mais ne sont malheureusement pas inattendues.
« Les gens n’ont pas les poches sans fond et ces données mettent fortement l’accent sur ce fait. Les finances des ménages risquent de s’enflammer spontanément si la pression actuelle sur eux se poursuit.»
Robert Timm, directeur général de Sunland Mortgages, a déclaré : « Avec des taux hypothécaires aussi élevés qu’ils le sont et des ménages ébranlés par la pandémie et la crise du coût de la vie, ce type de données était inévitable.
Denni Tyson, courtier hypothécaire chez Henchurch Lane Financial Services, a déclaré : « Les données sur les arriérés ne sont pas une surprise étant donné le choc hypothécaire ressenti par tant de ménages à travers le Royaume-Uni. Une décennie et demie d’emprunts bon marché a eu un effet énorme sur certains ménages. et les a soumis à beaucoup de pression maintenant que les taux ont augmenté.
Lewis Shaw, propriétaire et expert en prêts hypothécaires chez Shaw Financial Services, a déclaré : « Malheureusement, c’est un signe des temps. Des taux d’intérêt plus élevés paralysent un nombre croissant de titulaires de prêts hypothécaires, les forçant à des arriérés.
« Nous avons besoin de réductions des taux de base. Sinon, nous regarderons en arrière et réaliserons que ce n’était que le bout du fossé. »
Gary Bush, conseiller financier chez MortgageShop.com, a déclaré : « Lire que les arriérés hypothécaires britanniques ont augmenté de 9,2 % au dernier trimestre 2023 par rapport au trimestre précédent pour atteindre 20,3 milliards de livres sterling est une nouvelle tragique et approfondir davantage cet ensemble de données selon lequel il existe une augmentation stupéfiante de 50,3 % des arriérés est une nouvelle inquiétante.
« C’est un signal d’alarme adressé à la Banque d’Angleterre pour sa prochaine réunion de politique monétaire. »
