En mars, Sunak a gelé l’allocation viagère des retraites jusqu’en 2025/26, ce qui permettra de collecter 1 milliard de livres supplémentaires auprès des épargnants pour les retraites sur cinq ans. Beaucoup de ceux qui pensaient être à l’abri de cette taxe punitive peuvent maintenant se faire prendre et faire face à des sanctions fiscales «draconiennes».
L’allocation viagère est le maximum que vous pouvez accumuler dans vos pensions personnelles et professionnelles au cours de votre vie.
Si vous le dépassez, HMRC vous frappera avec une charge fiscale vicieuse de 55%, ce qui en fait l’un des prélèvements les plus punitifs de tous.
On estime que 1,6 million de personnes sont en passe de payer cette charge fiscale, mais leur nombre augmentera car l’allocation est gelée depuis cinq ans, selon le directeur des retraites d’Aegon, Steven Cameron.
Il y a dix ans, l’allocation à vie était fixée à 1,8 million de livres sterling, mais elle a été réduite à plusieurs reprises et est maintenant gelée à 1 073 100 livres sterling.
Cela peut sembler élevé, mais un nombre surprenant d’épargnants risquent de dépasser la limite, tous ne sont pas les mieux rémunérés, a déclaré Cameron. « Une inflation plus élevée érodera davantage la valeur réelle de l’allocation à vie en termes réels. »
Quelqu’un qui a 686 000 £ de pensions totales serait poussé au-delà de la limite après neuf ans si les marchés boursiers augmentaient de 6 % par an.
Cela suppose qu’ils n’ont pas investi plus d’argent – s’ils le faisaient, ils violeraient l’allocation à vie encore plus tôt.
Les jeunes épargnants avec des caisses de retraite relativement petites aujourd’hui pourraient également se faire prendre à mesure que leur argent augmente.
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Pour savoir si vous êtes susceptible de dépasser l’allocation viagère, demandez à vos différents organismes de prévoyance une évaluation à jour de l’ensemble de votre épargne-retraite. Sinon, vérifiez vos relevés annuels ou trouvez les informations en ligne.
Vos pensions ne sont comparées à l’allocation viagère que lorsque vous percevez un revenu, recevez une somme forfaitaire ou décédez.
Tully a déclaré que les retraites sont toujours le moyen le plus efficace sur le plan fiscal de constituer un patrimoine pour votre retraite. « Payer l’impôt sur l’allocation viagère peut être une meilleure option que d’arrêter d’épargner pour une pension, surtout si vous recevez de généreuses cotisations patronales. »
Si vous êtes concerné, vous pourriez détourner vos économies futures dans un Isa non imposable, qui n’est pas soumis à l’allocation viagère, a déclaré Tully. « Envisagez d’obtenir des conseils financiers indépendants spécialisés. »
