Le gourou de l’économie d’argent, Martin Lewis, a fourni des informations cruciales aux propriétaires chevronnés et à ceux qui cherchent à acheter, expliquant comment maximiser leur argent malgré les fluctuations des taux d’intérêt.
Le génie de la finance du pays a guidé son auditoire à travers le champ de mines des détails hypothécaires sur son podcast à la suite de la récente baisse du taux de base de la Banque d’Angleterre, qui ramène les taux d’intérêt en dessous de 4 % pour la première fois depuis longtemps.
Cela symbolise une chance pour les futurs propriétaires de grimper sur l’échelle de l’immobilier, même si les épargnants sont confrontés à des turbulences en raison des mêmes changements de taux.
Lors d’un appel avec un jeune auditeur visant à accumuler bientôt une caution pour une maison, l’animateur du podcast Martin Lewis a donné des conseils inestimables, soulignant les avantages d’un ISA à vie qui profite grandement aux acheteurs potentiels de maison de moins de 40 ans.
Il a souligné : « Un ISA à vie vous donne un coup de pouce de 25 % si vous êtes un jeune de 18 à 39 ans qui achète ensuite une première propriété. Vous pouvez investir jusqu’à 4 000 £ par an et vous obtenez 1 000 £ par an. de l’État au sommet. »
L’expert financier a donné quelques conseils astucieux, exhortant les auditeurs qui achètent pour la première fois à investir seulement 1 £ dans un ISA à vie (LISA) s’ils sont éligibles, une décision qui pourrait rapporter gros avec un bonus de 25 % après un an. . Il a déclaré: « Après un an, si vous souhaitez l’utiliser, vous pouvez obtenir le bonus presque immédiatement, mais vous devez également acheter une maison qui coûte moins de 450 000 £. »
Présentant clairement la stratégie d’épargne, il a recommandé, si l’achat d’une maison se profile à l’horizon d’ici un an, de se couvrir en mettant de l’argent de côté ailleurs : « J’ouvrirais un LISA avec une livre maintenant, je mettrais le reste dans des économies supérieures ou un ISA supérieur. Ensuite, s’il s’avère que c’est après un an lorsque vous achetez la maison, vous pouvez transférer une partie de votre argent dans le LISA et obtenir le bonus. Mais si vous comptez l’acheter dans un délai d’un an, vous pouvez le faire. Je ne veux pas de LISA parce que tu devrais payer une pénalité pour l’obtenir. »
Plus tard, la question d’un autre auditeur sur l’opportunité de payer trop cher son hypothèque ou d’épargner a reçu une réponse perspicace de la part du fondateur de Money Saving Expert. Bien que son faible taux hypothécaire actuel de 1,59 % arrive bientôt à son terme, il a souligné qu’épargner pourrait être la meilleure option : « Je n’aurais pas payé trop cher pour la simple raison que vous pouvez gagner 5 % d’épargne et que votre prêt hypothécaire vous coûte cher. 1,59 % Si vous considérez investir de l’argent dans l’hypothèque comme une épargne, vous avez économisé à 1,59 % et vous auriez pu économiser à 5 %.
Il a rassuré les auditeurs sur le fait qu’il ne s’agissait pas d’une « grosse erreur », mais les a encouragés à garder un œil sur la hausse des taux d’intérêt et à envisager d’utiliser leurs épargnes pour rembourser une partie de leur dette hypothécaire lors d’une réhypothèque.
Il a expliqué : « Je me serais assuré d’obtenir un accord de réhypothèque plus petit. Dès que le taux hypothécaire augmentera, j’aurais probablement pensé à annuler l’hypothèque. Utiliser l’épargne pour réduire le montant de votre emprunt peut réduire votre taux d’intérêt hypothécaire. et augmentez votre choix de prêts hypothécaires.
Dans un autre segment, un appelant indépendant a demandé des conseils pour obtenir un prêt hypothécaire avantageux malgré des revenus irréguliers. Martin a reconnu le défi en déclarant : « Les prêts hypothécaires pour travailleurs indépendants et indépendants seront toujours plus difficiles à prouver. Plus c’est difficile, plus vous avez besoin de conseils individuels », et il a conseillé à l’appelant de demandez des conseils hypothécaires personnalisés.
